重大疾病保险消费型对比返还型哪个靠谱

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小秋阳说保险-北辰

因为计划生育政策的开放，压力不断增长，并落在了已婚的独生子女肩上，大部分父母为了让子女的压力变小，若是自己无退休金的话，就买了养老金，自己没有职工社保的话，就会去投保各种健康险。

但由于自身对保险还是有些陌生，在买重疾险时，返还型的产品成为很多人的选择，不认为消费型的产品划算！然而事实真的如此吗？今天我就来给大家好好科普一下！

想要购买绝佳的保险产品，首当其冲的便是了解与保险有关的基础知识，不然一不小心就掉进陷阱里了：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

防止偏私，学姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0，这是一种消费型的重疾险产品，平安人寿福满分20是一种返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来切入，并进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基本的保障外，还有身故、豁免以及恶性肿瘤二次赔，基本上能够满足我们对于保障方面的大部分需求！

福满分20在保障内容方面还是有一定的缺陷，目前只有轻症、重疾、豁免与身故责任，没有涵盖中症，基础保障不完善。撇去康惠保旗舰版2.0独有的前症优势不谈，我们就先来分析一下中症。中症的病情位于轻症与重疾的中间，跟重疾相比起来更容易达到理赔标准，比轻症拿到的理赔金更多，如果不包含中症保障，这很不利于我们！

另外，恶性肿瘤的发病率很高，真的罹患癌症的话有很大的可能会在五年内复发，而重疾只能赔付一次的话，再次复发费用需要自己支付，但是有过理赔历史和患癌史不能购买新产品，所以癌症二次赔很值得购买，就这个保障满分20也是没的！

许多人都感觉自己身体超级好，附加恶性肿瘤二次赔没有用，对于这些想法下文数据有解释说明，大家可以对照来证明自己：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相比较重疾，康惠保旗舰版2.0对于60岁前第一次确诊重疾，将得160%保额的赔付，福满分20可以获赔的保额只有100%，同样购买50万保额，如果不幸罹患癌症康惠保旗舰版2.0就可以赔付80万，而福满分20能赔50万就不错了，大家都看得清谁亏谁赚了！

如果是确诊轻症的话，康惠保旗舰版2.0可以获得赔付的保额最少都有40%，不过平安福满分20仅赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距马上就高下立判！

假如你想要购买康惠保旗舰版2.0的话，那就快点开下面的测评文吧，它将告诉你更多与康惠保旗舰版2.0有关的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额是50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会将保费退还给消费者，不过要放心的是，只有未发生过重疾理赔的情况下才能返还！假设因为重疾需要理赔，能够拿到的保险金可没有康惠保旗舰版2.0那么多，并且也失去了返还的权益！

除此之外，只能返还100%已交过的保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该优先选择投保一种消费型重疾险，假如把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值更多，不香吗？