小秋阳说保险-北辰
保险市场中分红险这种类型一直很受欢迎，一提及“分红”，许多人都以为自己只要交钱买了，除了保障，还有分红可以拿，自己就是保险公司原始股东中的一员了，到底真假如何？
关于分红险的内容，大家可以参考这篇文章：
《分红险投诉率高是因为什么呢？看一看分红险的真面目》weixin.qq.275.com
那么，今天就带大家深入了解一波保险公司的分红险，是否有入手的必要！
一、什么是分红险
分红险指的是在每个会计年度结束后，保险公司会将上一会计年度该类保险的可分配盈余，以一定的比例，约70%左右，作为现金红利或增额红利的方式给客户进行分配，更多有关保险的实用知识，速来这里学习吧：《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利指的是盈余是按现金的形式分配给投保者的，目前很多保险公司都会用这种方式来分配盈余；而增额红利的话，是说在整个保险期限内，保险公司会每年以增加保险金额的方式将红利分配给客户。
二、分红险值得买吗
购买分红型保险，保险公司收取保费后，去掉运营成本后有剩余的花，剩余的钱就作为红利来返还，保证能得到保障，付出的相应金额还是最少的，同时各种金融风险也得到了抵御。看起来这产品不买就亏了啊！
但分红险其实还有很多不为人知的缺点，大家一定要注意呀！
1. 分红不确定
不少人在购买分红险的时候都会忘记一个重要问题：红利并没有被保证！
分红型保险能否有分红的主要依据是保险公司的经营状况，因此每期有没有分红是不一定的，且分红有多有少，无法确定。
同时，分红险的保费也不低，所以大家一定要想好是不是真的要购买分红险，不要觉得分红险买了之后是每年都可以分红！
2. 业务员夸大收益在保险代理人销售分红险过程中，会让保单的分红收益率跟银行的存款利率相比，大家就会产生一种误解，觉得分红型保险银行存款是类似的，甚至收益率高于银行。这种想法是完全不可取的，银行一般都是保本保息，分红险不一样，它只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
大多数人认为分红险不但有保障能力，还有分红，是个很好的选择。普遍情况下，关于分红型保险的保障并不是全方位的保障，而且投保后的赔偿金额相对较低，有大部人觉得分红险型保险有缺点的一个原因便是这点。
通过上述的讲解，相信大家对于分红险也有了更深的认知，但是购置保险产品的时候建议大家最好优先购置一些保障型的，先让自己的日常生活被保障了，再去想分红险产品的事。
那么，可以考虑购买哪些保障型产品呢？
1. 重疾险
假如不小心患上了重疾，几十万甚至上百万的医疗费，康复费，没有经济来源等等 ，这都是一般家庭花费不起的，所以投保重疾险是必要的，即使患上重大疾病，也可以减轻家庭的经济负担，既可以弥补收入损失也有充足的钱治疗疾病。
重疾险越早购买越能省钱，家庭条件允许的情况下可以购买终身重疾险，保障终身；家庭条件不允许的话，购买定期重疾险也是不错的选择，尽量把保额做大，保额至少足够支付医疗费用和维持家庭正常生活，已经为大家测评了一些高性价比的产品，有需要的朋友可以看一看:
《新定义重疾险比赛中得出，这十款是最值得购买的！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
怎么重金购买了重疾险，还要买医疗险呢？
研究表明，重疾险和医疗险它们有不一样的理赔方式，在获得赔偿金的前提下是你患得的重疾是符合合同要求的，收入损失和治疗费用这些问题都算不上什么，推荐大家优先购买重疾险的原因是医疗险只能报销医疗费用。
那么，患有规定重疾的重疾险才能赔付，能报销大部分治疗费用的肯定是医疗险了，因此我们最好都配置医疗险。
医疗险有着解决医疗费用的作用，百万医疗险和小额医疗险是两大分类，小额医疗险在大部分人的负担范围内，但是如果看门诊的频率跟理赔记录同向增高，以后就会影响投保。
而百万医疗险一年只需几百块，可以说毫不费力地拥有了几百万的保额，虽然免赔额是1万，可要是不幸患了重病，需要面对很高的医疗费用时，百万医疗险就起到作用了。
所以作为医保的补充，配置百万医疗险最应该优先考虑，如果想用最划算的方式买百万医疗险，可以根据自己的实际情况去买些续保条件好的产品。
这里整理了一些不错的产品，可以作大家的参考标准哈：
《十大百万医疗险排名新鲜出炉！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险的保障，主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗,价格便宜，一年一保。
购买意外险的时候，免赔额、报销范围和报销比例等问题都是应该更加注重的，购买保险前可以结合这篇文章以及自己的实际情况看看：
《2021年，意外险哪些最值得买，都在这里了》weixin.qq.275.com
我们所熟知的意外险主要有保期1年的意外险和长期意外险，保期为1年的意外险每年只用花几十块就可以得到很高的保额。
而长期意外险保费高，保障时间为20年或者30年，随着科技水平的越来越发达，意外情况的发生几率也就慢慢降低了了。
另外，意外险的更新速度快得很，如果购买了长期意外险，在将来的20、30年里，很难进行全面的意外保障。
最后大家还是要注意一下，分红险虽说可以做到保障和分红，但是购买需谨慎，三思而后行，毕竟保费不便宜，而且人身保障才是需要优先关注的，这样才能更好保障自己的生活。
如果大家对保险还不是很了解的，希望这篇文章能带给你一些帮助！
以上就是我对 "分红型保险有保障吗？"的图文回答，望采纳！
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