鑫福临门的坏处

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小秋阳说保险-北辰

鑫福临门是中国人寿2020年的开门红产品，这款产品结合了年金险和万能账户的特点，购买此保险五年之后，之后的每一年能可以连续领取全额保险费用，接下来咱们就来深入探究一下国寿鑫福临门产品的获益情况，看看合不合适购买！

着手购买年金险之前，一定要小心提防年金险的那些坑：

《把握此招，远离年金险99%的雷区》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

不想看合同的伙伴，就观看一下该款这款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

从上述的这张图我们能了解到，保险公司推出的这款鑫福临门年金险产品所设定的投保年纪在出生28天以上，60周岁以下，可是多数的年金险都可以让0-70周岁的群体投保，因此这款鑫福临门产品的投保年龄限制较多。

鑫福临门年金险是一款快返还、短期保障型的产品。想要领取返还金最快需要5年，它的保障期限为15年，有10年的缴费期，即可以每月度交一次也可以一年交一次。这款产品无论是缴费期还是保障期都是固定的，所以客户不能灵活选择，导致实用性不高。

保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，不同类型的保险有不一样的保障范围，下文有详细介绍，可以帮助自己选择：

《消费型、储蓄型、返还型保险这三者有什么区别？买哪一种保险最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容一目了然，有年金保障、身故保障、万能账户收益，保单贷款在手头较紧的关键时刻可以起到重大作用。

（1）年金保障

鑫福临门年金险能够领取到年金是在保单的第五年。第五年到第九年，到手100%的保费每一年，第十年到第十四年，每年领取到50%的保费，领取100%保额需要等到第十五年保障期满。

（2）身故保障

鑫福临门年金险的身故保障对于客户而言很不友好，只赔付被保人生前交的保费而已。许多的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，这样保险的受众更加广，客户会更开心。

（3）万能账户

鑫福临门具有四个万能账户可选，可选鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），对于被保人来说选择还是有挺多的，四个万能账户的保底收益全都设计在2.5%，被保人能够在这里实现理财的二次增值。

万能账户能够进行二次增值是让很多的人都觉得很不错的方面，但是在选择万能险之前，建议大家对它先进行了解之后在选择，分析出它有哪些优势和弱势：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

咱们先一起浏览一下这一款鑫福临门的年金收益，这个是固定领取的，可以计算出具体金额的保障。

举个例子，在李先生30岁之际，他选择买鑫福临门年金险这款产品，他的状况是不附加万能账户，年度保费是10万元，然后10年总共缴纳一百万，保额是355010元。

李先生从35岁算起，每年如果去领100%的保费，就有10万元能拿，等到39岁时，共计拿到五十万。40岁的时候，领取50%的保费，也就是说李先生每年可以获得5万元，到44岁的时候一共领取了25万。正常情况下，被保人在45岁的时候，就可以期满领取100%保额，也就是33555010元，1105010元是最后能够领取的总额。

投保年金险，本金获利105010元，内部收益率为1.62%，总的来说，这个回报率是很低的。

2、身故保险金

此款鑫福临门年金险身故仅能获得已上交保费，虽然被保人只能获得已交保费，但是越到后期现金价值越大，但是实际能够获得的会缩水，因为经过通过膨胀之后，被保人能够得到的仅仅是已缴纳的保费，实际上是比较吃亏的。3550010元的现金价值，自然是鑫福临门年金险最后一年能够达到的，比保费多两倍，一旦客户发生意外死亡保费就会变少，只有100万可以领到。

假如这些年纪以前是用来养老的话，这些介绍是关于一些养老保险产品的，也许对于你们来说会更好：

《深扒性价比榜单前十的商业养老保险！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

因为万能账户的获益是不可预测的，因而我们不能推算出回报，所以要预测万能账户的收益，我们也只能依照当前的万能账户结算利率来预测。

这款鑫福临门年金险给出的最低利率为2.5%，而且依照国寿的数据统计，在2020年9月-2021年1月这5个月期间鑫尊宝的结算利率都相继达到了5%，和之前的5.3%相比有所下降，使得收益情况不容乐观。

整体上看，鑫福临门年金险在国寿中的主险收益并没有很多，在前期大家基本没办法实现收益，其中万能账户的结算利率在整体上都表现出下滑的趋势，这使得5.3%的结算利率也是很难拿到的，若大家想投保，建议大家货比三家，这才能减少大家买到劣品。

在此学姐将提供一些整理好的性价比高且收益不错的年金险产品，大家可以从中进行参考一下：

以上就是我对 "鑫福临门的坏处"的图文回答，望采纳！