小秋阳说保险-北辰
泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，让好些朋友都蠢蠢欲动。
所以该款年金险真的有那么优秀吗？
下面就帮助大家探究一番这产品，看一看这产品的优点和缺陷在哪里，在获益上，又是咋样！
由于关于保险，还存在小伙伴不太明白，开始之前不妨先看看这份知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
老规矩，先来看看产品保障图：
看完这张保障图大家就有大致的了解了，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。
此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。
其他话学姐就不多说了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。
很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。
年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。
对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，很有灵活性哦～
还是不懂怎么选择适合的缴费期限？不如来听听保险专家的想法：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
鑫享人生的保额，在被保人60周岁后是会递增的，这一点设计的很好！看完这张保障图大家就有大致的了解了，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，如若前文所述基础变大，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险（分红型）的一个特色就是有投保人豁免保障，这样一来对客户来讲特别友好！
投保人豁免的概念该如何解释？
如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，之后的一些保费便可免除缴纳，并且合同不受影响，还是继续有效，
防止投保人一旦发生身故/高残后，由于没有经济支撑，被保人没办法缴付保费的时候。
假设一个情况：
小红作为被保人，被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型），每年交10万保费，一共交10年。
假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，可以退免交后续5年的保费，合同不受影响，还是继续有效，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，直至小红99周岁为止。
>>不足：
1、分红不确定性
许多人看见分红就眼放金光，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！
既然这样，学姐不禁想说的是，朋友们还是太年轻了~
分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，大家看一下下面图内的信息：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮大家整理的条款内容总结如下：
第一点，红利分配是不保证的，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配
也就是说，不能明确到底有没有分红；
其次，即使有分红，也难以确定能有多少。如条款所示，只有在红利通知书到手那一刻，当时的红利分配额才能显示出来。
括而言之，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是别想那么多了~
探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，这份防坑指南快收藏起来吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：
80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；
假使被保人80周岁后丧命了，干脆取消了身故保险金！太小气了！
身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，保额160的赔付是更好的设置，
以三四十岁的人为标准，是承担家庭经济责任较大 的群体，这类人群比普通人群的身故赔付金高，
对于普通家庭来说，经济支柱的不幸身故意味着什么，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|（分红型）对这方面的考虑稍显欠缺，没有为消费者考虑周全！应该虚心接受批评！！
除了上面讲到的这些，鑫享人生年金险（分红型）还些值得注意的地方，由于篇幅有限，不做赘述，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
通俗的说，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，
下面学姐拿一个事例来说，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！
例如，今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险（分红型），每年交10万保费，如果连续交5年，此时基本保额为63600元。
生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，作为能够保证生存的保险金。
养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，按照规定，基本保额每年都会递增5%，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。
祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。
长寿保险金：只有在小王81-99岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，按照规定，基本保额每年都会递增5%，九十岁时能获得28861元，然后九十九岁时能获得44774元。
不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，实际能看到的收益，也不算特别好。
在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！还没有银行的定期利率（2.75%）高！
当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。
更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。
寻求收益比较高的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险年度分红"的图文回答，望采纳！
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