小秋阳说保险-北辰
学姐身边最近那些朋友因为基金而伤心透顶,纷纷都从投资基金转变为投资理财险保险止损。学姐遇到很多人问我这个问题,怎样评价支付宝上的那款小金猪定期年金?收益究竟咋样?该款小金猪定期年金产品因为高回报得到了不少人的注意,但实际上其暗藏的猫腻并不少,为啥这么说?相信大家看完这篇测评就明白了。
在此之前,我再给大家提供一份年金险的避坑手册,有意向配置年金险的朋友可要看仔细了:
一、小金猪定期年金这些坑,你知道多少呢?
遵从惯例,我们先来探讨探讨小金猪定期年金的形态图:
大家在了解了小金猪定期年金的保障内容之后,其实很容易就能够看到小金猪定期年金中暗含的小心机。
缺陷一:缴费期限死板
小金猪定期年金在缴费期限的这一部分,能够拿出的方案不多,只允许一次性交完保费或者是3年缴纳,交费用的时限确实是有些板滞。
有众多的年金险产品存在于市面上,对交费用的时间限制的划分还蛮适当的,为我们提供了5年交、10年交、15年交的这三种参考。
年金险产品相对于其他险种的保费是比较高的,对于预算宽松的伙计而言,一次性将保险费用全部付完不成问题,不过针对预算有限的伙伴来讲,小金猪定期年金这款保险产品无法变通的交费时限,就有点不得人心了。缴费期限的选择也是有技巧的 ,对这篇文章的熟悉程度取决于大家是否先看了:
缺陷二:缺少万能账户
年金险这类理财产品,复利增值是很重要的,让本金和利息一起产生收益,这能够让达到最大利益。
在市面上不少年金险万能账户的保底利率都能够达到大约3%有的可能更高,这样我们如果想要本金和利息收益涨幅过高不是能够实现了吗,以年金险这个层面思考的话万能账户就属于一个很重要的角色了。
小金猪定期年金的利息不能再次产生收益,仅支付固定年金,不提供二次复利,较其他有万能账户的年金险而言,小金猪定期年金确实逊色很多。万能险的现金价值账户为万能账户,对万能险不太清楚的朋友,通过对下面这篇文章的了解,会学习到更广泛的知识点:
缺陷三:领取年金少
小金猪定期年金的领取时间限制的很严格,只能在保单的第5~20年可以正常领取,但是,年缴保费每年只能领取到2%。
至于返还比例低这个问题,咱们就先放一放,有一个明显的缺点就是保额只能等到保单的第20年才可以领取,这返钱时间简直不知道说什么了太久啦?
如果说年交保费为5万,保单到了第20年再开始领取年金,一年最多领一50000*2%=1000元。在与市面上的领取比例高的年金险相比之下,每年能够在小金猪定期年金领取的钱,真的不算多了吧!上文中所提到的内容只是小金猪定期年金缺点的一部分而已,小金猪定期年金险的收益我们肯定在后面会计算出来,学姐真的不知道该说些神马了。
着急的朋友,重点已经给大家整理,直接移步看:
二、小金猪定期年金真实收益曝光!学姐看完直呼好家伙!
小金猪定期年金很多人有所了解,那么收益高低你是否知晓呢?学姐为大家举个例子,大家可能就懂了。
就比如30岁的老李选择投保了小金猪定期年金,并且在3年之内,每年分期缴2万元,基本保额就能达到117200元,对于年金和满期保险金的根据情况,我们简单做一个比较:
>>年金
大概计算了一下,老李在35-50岁这个年龄段内,每年可以拿到20000*2%=400元,算下来,缴费满16年后,就可以领取到的钱总共为6400元。
>>满期保险金
老李50岁的时候刚好保险期满,在保险金额以内,得到最高的保险金额117200元,老李加上这些年领取的年金总共可以领取123600元。通过学姐的计算,小金猪定期年金的irr为3.9%,收益方面来说其实有点低了,年金险产品的收益率在4%、5%的许多产品学姐也见过的,小金猪定期年金的收益在其他产品对照下显得有些弱势了。
那么市面上有哪些高收益的理财险值得关注呢?学姐推荐一份榜单,要用到的朋友自己浏览:
综合:小金猪定期年金的整体收益并不太理想,还不能和万能账户增值生息一起搭配使用,并不是很突出。
以上就是我对 "小金猪解析"的图文回答,望采纳!
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