中国平安智盈人生年金险存期

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小秋阳说保险-北辰

以前有一款产品已经不卖很长时间了，至今却还流传着它的传说，便是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后便荣获了多个奖项，在2008年的是就获得了一下奖：最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

没想到智盈人生是一款这么优秀的产品！

然而，在对智盈人生的条款进行认真分析之后，却觉察到了隐藏在暗处的秘密。

智盈人生隐藏了什么真相，下面，学姐给大家详细地说明一下。这篇测评文章提供给着急的小伙伴看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

具体分析之前，大家一起先看看智盈人生到这款产品的形态图片：

智盈人生主要分为主险和附加险，主险是万能型终身寿险，附加险是重疾及意外保障。

平安当时推销智盈人生时有几个卖点很是戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光看着这些点真的是太抓人眼球了，不过，实际上优不优秀，我们还要从其他方面了解：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要作为一款终身寿险产品，主要提供身故保障，如果在合同有效期内不幸身故的话，也就是说只要出险，保险公司一定会赔付，第一种赔付方式就是按保单价值105%来赔付，第二种是按照基本保额来赔付。

因为不提供全残保障，所以无感！

在寿险里全残保障是很重要的，甚至把这个问题看得更深一点，不可否认的是，身故和全残都会影响一个家庭，但是全残会直接的导致一个家庭经济水平直线下降，的确，全残人士每一天的生活费和治疗费都需要花费一大笔的钱，都是一笔不小的负担。

而有了全残保障，就有一笔充足的保险金来缓解家庭经济压力。

学姐认为有必要给大家讲解一下，好的寿险产品，在身故/全残保障方面是如何做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生累计收益的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。

需要注意的是每次存钱都是要扣除初始费用的！每期交费时的初始费用比例在条款里是被明确规定过的：

扣除50%保险费是在第1保单年度交费的时候进行的，扣除的保费变成5%的时候就是第6年保单年度了。

由此得知，投保智盈人生这份保险的第一年是要交费6000元的，按照规定是会扣除3000元的，不用再考虑这3000元钱的收益状况了，之后也不会产生任何的收益。

那么，我们不能认为智盈人生有了万能险之后就稳赚，有可能钱没有赚到一点，倒是被扣了更多的钱。关于万能险，不单单是要注意上面这些内容，接下来这些点也是值得我们注重的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生这款保险关于重疾保障其中有一个设计非常人性化，一旦被医院确诊为重症疾病，并且是末期，是可以提前给付基本保额的。

2、重疾险保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障还是有不尽人意的地方，因为它只为58种重大疾病提供保障，而且保额是跟主险共用的。

就是说在赔付重疾险的保额以后，主险保额相应递减，而理财账户里的资金也要按照递减后的保额重新计算，换个说法，钱在理财账户里面渐渐消失一大部分。

3、意外伤害赔付比例

智盈人生的规定是意外伤害的赔付按伤残比例赔付，这里下需要强调的是，它的伤残标准是七级赔付比例。

国家在2014年推出新标准的同时就已经是十级标准了，对伤残标准有疑惑的可以看这里，因为智盈人生推出的时间可能比较早，

但是买了这款产品的人们也不能和其他的人一样有着十级伤残的赔付金，但是在赔付比例上，别人的却更加明确和高额，太让人郁闷了。

现在对十级伤残赔付如果还不了解的朋友可以看看这里：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外，伤残标准低也就算了，更让人担忧的是，对于10万保额意外伤害就得170元保费，并且单一险种在市场上每10万保额保费低于100元的数不胜数，对比发现，智盈人生这款产品的性价比是比较差的。

如果想要买意外险保障，这篇文章里就提到了很多性价比和品质都不错的产品，大家可以在里面挑选一下：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底收益率已经在合同里有写明是1.75%，且不做过多的保证。

也就意味着保底利率之上的收益是几乎确定不下来，而这么低的保底利率简直惨不忍睹。

现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出来。

智盈人生的万能险收益存在的问题，其他万能险也不一定没有，因而我们在进行这类产品的选择之前，先来一起看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综上所述，智盈人生这款产品虽然说兼具保障和投资功能这些功能，但关于保障条款，它是有缺点的，投资方面，非常普通。

因此保险公司名气大，产品不一定真的出色，我们在买保险的时候，不要过度的去在意这些摸不着边际的东西而模糊了自己的眼睛，目光要够严谨，把产品吃透了才是最要紧的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假设你们已经给自己安排了这款产品，反悔了怎么办，毕竟退保也是有一定损失的，那么要做什么措施才能让损失降低呢？

智盈人生万能险的投资期限比较长，虽然产生的收益比较低，当然这是相对来说的，可是这类保险在全体范围执行期缴保费的较多，缴费期更久，收回本钱的速度快，获得的就多。所以我们可以保留智盈人生的主险部分，虽然高出标准保费6000块的部分这款产品有一个扣除5%的初始费用率的操作，在10年能回本的几率很大，要和银行差不多的话大概要15年，这个保险在收益上要到20年以后才有见效，只要被保人还没有身故，缴费就不会终止，收益多多少少也有的。

朋友们，你们要先选用专门的保障型产品后，同时不要智盈人生的附加险，就当它是个存款的账户就行了，不说有最高的利率，至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。

如果实在想退了智盈人生，则学姐推荐大家先来看下这退保攻略，让你的损失最小化：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后给大家讲讲如何去买保险，我们不能只仅仅的去了解保险公司的荣誉有多好，名声有多大，那除此之外，还有看看合同单上面那些条约是否有满足到我们保障条件和吻合自身利益。

如果需要购买理财产品的，可以选择它“专心理财险”，没有一款保险产品可以做到“十全十美”！大家留神下，选择理财险之前，我们首先要做好较为完整的保障，保障型的保险一共是这些，学姐帮助大家整合了一份，你们仔细看下：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险存期"的图文回答，望采纳！