小秋阳说保险-北辰
应对人口老龄化问题，我们应该更加积极，我国在5月31日出台了“三胎政策”，此政策一出台，引发了人们的热议。
很多网友都评论道，头一胎都没钱养，咋生三胎；也有网友考虑，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪近期有许多朋友让学姐评论养老保险！
就在今天，学姐就来仔细的为大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
因为下文中出现了许多保险相关的术语，为了了解保险术语，我们在开始之前可以先看看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐整理了一份简洁的产品保障图，一起来看看：
认真看完这个保障图以后我们对这款产品应该有了基础的认识学姐不做多余解释了，直接上结论！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
倘若投保人在65周岁前因意外伤害身故，就可以免交之后的保费，合同继续有效；
到了被保人选择的养老领取的时间，已经交能够领取到养老保险金。
打个比方：
小王给自己的妻子小红买了一份优享人生养老年金险，那年小王30岁，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
假如说小王因为意外在35岁的时候身故了，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
不得不说，这个设置还是挺贴心的，以防止出现被保人无力缴付保费的情况出现为目的，值得表扬
2、保证领取25年
养老金领取日之后的25年，这段期限为优享人生的养老金保证领取期。
如果在被保人在被保期间不幸过世，受益人将一次性收到剩余的养老金，这点表现很出色。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费手段只有每年一交，没有一次性交清全部。
趸交保费指的是一次性交清所有的保费，这种选择方式是为收入高，但是收入不稳定的人群准备的，
这种趸交可选的缴费方式的缺少，同那些有年交、趸交可以选择的年金险比较，显得灵活性没有那么高。
是选择趸交，还是选择年交呢？不清楚哪一款更加适合自己？以下这篇文章可以告诉大家想要的答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日前，付偿已经保费和现在价值，选择其中大的；
假设被保人在领取养老金日后死去了直接不赔偿身故保险金！这保障力度也太不够强了吧！
目前市面上绝大多数都可以做到年金险在身故保障赔付120%保额，这还不算什么 ，甚至还有赔付160%保额！
在这个方面，优享人生可谓是毫无优势可言！
3、不能附加万能账户
万能账户是什么的？
假如给付的养老金不想把它取出来的话，这个账户里面的放着这笔钱就可以进行二次增值，从被保人方面来讲，算是多了一种收益方式。
不过，优享人生养老年金保险附加万能账户是不行的，被保人获得收益的唯一办法就是获取每年的养老金。
因为有收益我们才购买了年金险，多一种收益的方式，我们就又多了一条财路。
在优享人生养老保险上附加万能账户是不被允许的。直接将这条“财路”掐断了！实在是非常不亲民了。
排除上述的问题，优享人生养老保险还存在一些隐藏的问题学姐都总结在这篇文章里了，大家可以了解一下：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
大家感兴趣的优享人生养老保险的保障内容我们在这就为大家分析完了，收益情况肯定是大家最关心的，也是最想了解的问题，别着急，咱们接着往下说！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险的收益如何，可观与否，不仅要看它表面的演算收益率，还要看它内部的收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。单看名词解释的话大家不是很明白，一句话来概括，就是只要内部收益率IRR的数值越高，年金险的收益可以说会达到很高的效果。
譬如说，给大家演算一下优享人生的内部收益率IRR有多少，请看下面的内容
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
在保证领取期间，如果小王不幸去世了，小王的家人会收到保险公司一次性给付的全部的未领取的养老金。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，在这收益效果中表现也是相当不错的。
市场上多数产品高收益仅仅是个幌子，客户最终并不能拿到这么多收益，其实不超过2%，优享人生跟市场同类产品中脱颖而出呀！
三、学姐总结
总的来讲，尽管优享人生养老年金险在保障上算不上完善，不过它的收益算是比较高的了，假如你能接受这款产品本身的劣势，可以考虑入手这款产品。
一般来说，备选多个产品进行比较才能选择最适合自己的，学姐熬夜整理了一份高收益年金险榜单，不如用来比较一下，里面大多数都是比较优质的产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中邮保险优享人生年金险要不要保"的图文回答，望采纳！
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