小秋阳说保险-北辰
随着老年人口慢慢的增多了，如何去做好养老这一工作，变成了目前社会上稍微严峻的问题了，有这么一句俗语，时间是没有能力去造就一位伟大的人，但肯定会有一位老人出现，我们一定会老去，或许是能够思量一下养老问题。
要在什么时候打算养老呢？六十多岁后，退休后再去打算吗？那实在是太晚啦。
学姐相信，在逐渐进入中老年的45岁开始打算，就非常好。那该做哪些打算呢？只依靠社保养老险就行吗？答案是不够的，学姐觉得，配置商业保险，也可以算是不错的选择，国家也是十分赞成的哦！
学姐就为各位这些半个身子进入了中年，快要做养老计划的45岁读者们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，拿一些产品来举例，可以让大家看到挑选养老险时要考虑哪些方面！
深入了解前，学姐想为大家推荐一下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们一般把养老险分为社保养老险与商业养老险，具有一定强制性的社保养老险，我们不对它进行议论。本文重点对商业养老险进行论述。那养老险的适用对象是哪些呢？
答案在这里了：收入高且稳定性好的人群是适用对象。
有购买养老年金险的必要，并不意味着适合购买。
千万别以为自己家当足够了，就能任性妄为地去购置养老险。
养老险，要是买少了就没啥用，将这笔钱用在基金上才是更好的选择，想要多投保几款养老险的话，最少要达到以下几个条件：
收入偏多，怎么样也得月入2~3万，保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保可以持续缴费；
四大险种保障齐全，保证退休后能长久领取。
此外，有一定资产余量且无大额负债情况的，其实也是为了不会断缴。四大险种尽量配齐。二、养老险该买多少？
答案在这里了：先确定养老目标，再倒推养老险金额。
如果小A今年25岁，退休后每个月可以获得20000元，并且是没有去考虑社保通货膨胀的情况下:
经过一通假设计算后发现，在退休后小A则会领到社会养老金金额为8000元，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在询求有关养老险方面帮助的时候，就问一下倘使是想要拥有12000元收益应该怎样去缴纳，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，要是需要购买得要多少钱，缴纳多久。
学姐曾经说过这一点，大家有兴趣的话可以戳这里阅读：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
可作为养老用途的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。然而，对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，适不适合你才是关键。学姐这里就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家好好解说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接着咱们就来了解一下该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容有很多亮眼的地方：
1、增额比例高
相较市面上其余同类产品而言，这一款光明至尊以3.8%的固定复利一炮而红。
在之前几款饱受关注的增额终身寿险，每年增额也只有3.5%，都是光明至尊的手下败将。
别以为只是多了0.3%就没有不同，复利其实就是利滚利，钱生钱，就算增额只有0.1%也能够让保额翻好几倍呢。
2、身故保障全面
同时除掉基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还包含航空意外身故保障。
若是被保人因航空意外不幸死亡了或者全身残疾了，不仅可以拿到身故保额的赔偿，年度基本保额计算在内的话，赔付就有双份了。
如果不幸突然离世，起码保险赔付的钱能留给家人多一点的关怀，也是最后尽点责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险人性化地提供了养老计划，只要是有保费累计≥100万元的单张保单，就能拥有养老社区的保证入住权；要想能优先入住，只需≥30万！
这个门槛真的是低得不要不要的啊……要清楚，如今大多数养老社区的标准集中在200万左右，光明至尊实在是太人性化了！
这么一看，光明至尊的基础保障真是很全面，那它的收益实际上是怎么样的呢？咱们用计算器来算算它的收益~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况，请看下面：
等到A先生60岁的年纪退休，每一年可以领取到10万，一直可以领到90岁。
总100万的本金，就从60岁开始一直提取到90岁，总计领取了310万.账户还剩余84万，相当于在账户中本金加利息累计为394万，整整翻了3.94倍。
这笔钱足以令老年生活没有压力，无论是和朋友喝点早茶、玩玩游戏还是跟老伴出去观光，都是令人知足的。
而且，总保费一旦超过100万，并且A先生还能加入光大养老社区计划，以后年纪大了生活环境还是优越的、专人照料日常起居、医疗保障也很到位、营养丰富味道可口的饮食，并且娱乐活动也很丰富多彩。真的很有价值。
至于这款产品的全面测评，学姐在很早之前的文章中已经评测过了，快点击下文进行阅读吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，我们都需要面临现实的养老问题，我们都是因为想着在老了以后仍然拥有高品质的生活，因此相当一部分人在45岁时盯上了养老险。
同时学姐也同意养老不是退休后才开始的事的观点，若是想一退休后就开始领取养老险，不如提早开始缴纳养老险，换工作时也提前做好衔接。
不过，大家做养老准备的时候，首先要清楚自己是否需要养老保险，要思考自己需要多少的养老金，以及算清楚产品收益。因而来确定自己养老金的选择。
挑选养老险的方式想知道跟多的方法，那就点击下面的链接学姐和你一起学习：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁买哪款年金险划算"的图文回答，望采纳！
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