智盈人生购买攻略

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小秋阳说保险-北辰

有一个非常不错的险种，已经停止售卖有一段时间了，在保险上也算是小有名气，至今却还流传着它的传说，说的就是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品可不简单，一经推出，便轻而易举的荣获了多个奖项，在2008年的是就获得了一下奖：最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

没想到智盈人生是一款这么优秀的产品！

然而，在对智盈人生的条款进行认真分析之后，结果发掘出了它的惊天秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢，学姐在下面就为大家一一揭晓。着急的小伙伴们可以直接看看这篇测评文章哦：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

详细分析之前，我们先来看看智盈人生的产品形态图：

智盈人生其实是一款主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的产品。

平安当时推销智盈人生时以下这几个点可谓是很优秀让人非常想购买它：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光光看着这些点大家就已经被吸引了，不过，实际上是不是好的，我们还得另当别论：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生属于终身寿险，主要提供身故保障，如果在合同有效期内不幸身故的话，也就是说只要出险，保险公司一定会赔付，第一种赔付方式就是按保单价值105%来赔付，第二种是按照基本保额来赔付。

让人很不满意的是，不提供全残保障！

在寿险里全残保障是很重要的，从另一个角度来讲，全场给一个家庭所带来的经济损失，比身故所需要承担的花销更大一点，的确，全残人士每一天的生活费和治疗费都需要花费一大笔的钱，带来的经济压力巨大。

有了全残保障，对于家庭来说，需要承担的经济压力没有那么的大。

学姐初步了解了一下，可以给大家简洁的讲一下，市面上优秀寿险产品，有着什么样的身故/全残保障：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年存的钱存入保单账户是平安智盈人生的收益手段。

扣除初始费用这一操作是每次存钱都会有的！条款里特别强调了每期交费时的初始费用比例：

50%的保险费是在第1保单年度交费的时候必须扣掉的，自第6年保单年度之后，扣除的保费就是5%。

就此而言，如果在智盈人生投保，就要接受第一年交费6000元的规则，不出意外的话，会有3000元从账上扣除，不用再考虑这3000元钱的收益状况了，以后无论是什么时候都不会出现任何的回报。

所以，我们任何的时候都不能确定智盈人生会赚到钱，即使是有了万能险，兴许投资的钱被扣掉了，那么赚钱就更不可能了。关于万能险，不单单是要注意上面这些内容，接下来这些点也是值得我们注重的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一项设计的让很多人都非常认可，一旦是医院通知确诊了癌症晚期，就可以提前付基本保额。

2、重疾险保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障还是需要改进的，因为目前它针对58种重大疾病做出保障，并且还是与主险共享保额的。

这也就是说在赔付重疾险的保额以后，主险保额随之递减，理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，换而言之，理财账户里面的资金会少很多。

3、意外伤害赔付比例

智盈人生的规定是意外伤害的赔付按伤残比例赔付，但是它的伤残标准是七级赔付比例。

对于2014年的新标准来讲，国家推出的时候就已经是十级了，伤残标准不清楚的可以参考这里，因为智盈人生推出的时间可能比较早，

别人能够有十级伤残赔付，但你购买了这款产品之后不能和其他人一样享有，而别人有更加明确、更高的赔付比例，这可太难过了。

如果你对十级伤残赔付并不了解，那么可以看看这篇文章：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

其余，对于低标准的伤残就不说了，还存在一个揪心的事情，意外伤害10万保额就要170元保费，并且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元随处可见，对比发现，智盈人生这款产品的性价比是比较差的。

要是你计划配置意外险产品，这篇文章里就提到了很多性价比和品质都不错的产品，大家可以在里面挑选一下：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%，并且不做更多的承诺。

也表明了保底利率之上的收益真的不是很好明确，而保底利率就这么点真的太令人难以接受了。

相较于起码都有2.5%万能险保底利率的市场情况，1.75%确实是显得比较寒酸了。

智盈人生的万能险收益拥有的毛病，其他万能险可能也会有，是以大家在购买万能险这类产品前，建议先看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综上所述，智盈人生这款产品虽然是有剪辑保障以及投资功能，但是保障条款中有劣势，在投资上，完全不吸引人。

所以说，保险公司听起来优秀，产品也有可能差劲，我们不能被这些表面的东西所迷惑，脑子要清楚，把产品搞明白才是该做的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

那如果已经买了这款产品，后悔了怎么办，毕竟退保损失还是蛮大的，那要通过什么方式才能减少损失呢？

智盈人生万能险需要长期投资的，虽然收益低，这说法自然是相对的，但我们要全面地看，这类保险是那种期缴保费增多，缴费期时间久，回本的速度就快，得到的也越多。所以我们可以保留智盈人生的主险部分，尽管这款产品会对超过标准保费6000块的部分采用扣除5%的初始费用率的应对措施，很大机会上，10年能回本，15年左右媲美银行，超过了20年我们就看到这个保险的收益出来了，只要被保人没有逝世，就能一直缴费，收到的利益也会有一些。

接下来，大家要买入那种专门的保障型产品后，且剔除智盈人生的附加险，视它为一个让我们储存资金的工具就可以啦，最少也会有保底利率1.75%的一个利息在不断增加。

假若有人真对智盈人生没兴趣了，因此，学姐认为大家先阅读下这退保攻略，让你的损失最小化：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后告诉大家一个关键信息，我们不只看保险公司的表面化比如名声，荣誉以及大小，关键是要看合同条款是否满足了我们所需要的保障条件和自身利益。

然后想要买理财产品，专心理财险就好，是没有任何一款保险公司能够做到很“全能”！大家留神下，选择理财险之前，我们首先要完善保障，保障型的保险都有这些，学姐归纳出了一篇文章，大家认真瞧一瞧：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生购买攻略"的图文回答，望采纳！