小秋阳说保险-北辰
为了积极应对人口老龄化问题，我国在5月31日出台了“三胎政策”，此政策一出台，引发了人们的热议。
许多网友都说，一胎都生养不起，怎么能够生三胎；也有网友表示，还是要早一些考虑后续养老问题啊！
难怪说最近有不少朋友来让学姐测评养老保险！
就在今天，学姐就来仔细的为大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于以下文章中出现了许多的相关保险术语，开始之前不妨让我们先来看一看下面这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐整理出了一份简洁的产品保障图，让我们一起学习一下：
看过这个保障图以后，大家对这款产品应该有了最基础的认识，学姐不做多余解释了，直接上结论！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
倘若投保人在65周岁前因意外伤害身故，就可以免交后续保费，合同依然是有效的；
等到被保人选择的养老保险领取日的时候，已交能够领取到养老保险金。
说一个例子
小王给自己的妻子小红买了一份优享人生养老年金险，那年小王30岁，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
如果小王在35岁的时候因为意外不幸身故了就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
应该说，这个是一个贴心的设置，最终目的就是为了防止出现被保人无力缴付保费的情况出现，值得一夸！
2、保证领取25年
从养老金领取日起算的25年时间，期间为领取优享人生的养老金的保证期。
如果在被保人在被保期间不幸过世，受益人将一次性收到剩余的养老金，这点特别贴心。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费手段没有一次性交清全部，只有每年一交。
一次性交清全部保费的缴费方式被人们叫做趸交，这种缴费方式是收入高，但是收入不稳定的人群最佳选择，
这种趸交可选的缴费方式的缺少，与那些有即有年交、又有趸交可以选择的年金险相比，显得有些死板。
趸交和年交比哪个好？哪种缴费方式适合自己？下面这篇文章有详细介绍大家可以去瞧瞧：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日子前，仅赔付二者这一选择大的已经保费与现金价值；
倘若被保人在领取养老金日后身故直接不给付身故保险金！这保障力度是真的不够力！
市面上大部分的年金险在身故保障这边块都可以做到赔付120%的保额，更加优秀的能够赔付160%保额！
这一方面对于优亨人生来说一点优势都没有！
3、不能附加万能账户
什么是“万能账户”呀？
倘若给付的养老金你还不想拿出来，就能把这笔钱放到这个账户里面进行二次增值，被保人的收益算是额外的多了一种方式。
可是，优享人生养老年金保险不可以附加万能账户，被保人获得收益的唯一办法就是获取每年的养老金。
我们购买年金险，肯定都是想获得更多的收益，多一种收益的方式，才能让我们收益更多。
万能账户不可以附加在优享人生养老保险上。不能附加万能账户直接把这条“财路”掐断了！实在是非常不亲民了。
除了这几点，优享人生养老年金保险还存在一些隐藏的猫腻，学姐都总结在这篇文章里了，大家可以了解一下：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
对于优享人生养老保险的保障内容到这里我们就全部分析完了，收益问题我想还是大家最关心的吧，别急，下面还有你更想知道的内容！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险的收益如何，可观与否，表面的演算收益率当然要看，可是，还要看它的内部收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。仅仅只是名词解释的话不会很快的理解，简单总结，就是年金险的内部收益率IRR的数值越高，可以说和年金险成正比。
那，打个比方来说，给大家演算一下优享人生的内部收益率IRR有多少，下面的内容作为参考
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
假如在保证领取期间，小王不幸身故了，保险公司能够将所有没有领取的保险金，一次性全部给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现还是相当不错。
市面上不少年金险吹高收益，结果发现收益水平还达不到2%，这样看来优享人生在同类产品中还是不错的！
三、学姐总结
总体来说，尽管优享人生养老年金险在保障上还有很多欠缺的地方，然而它的收益却是非常乐观，假如你觉得这款产品的不足之处对你来说没什么大不了的，便可以将这款产品列入备选范围。
货比三家还是有很多好处的，学姐盘点了一下市面上收益不菲的年金险，不妨对其比较一下，里面做的到位的产品数不胜数：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中邮保险优享人生年金险返本嘛"的图文回答，望采纳！
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