小秋阳说保险-北辰
经过旧定义重疾产品的停售潮后,各位看客目前都处于观望的状态,看着越来越多的新定义重疾产品的推出,也会心急想知道到底哪款产品值得入手。今天学姐就为大家好好分析一下中意人寿推出的悦享人生这款产品,值不值得买?看完之后你就知道了!
新定义的重疾险现在在市面上有很多,很难选择!最值得入手的十款,贴心的学姐已经为你选出:
由上图可知,悦享一生投保规则比较宽松,有5个不同的缴费期限,最长的缴费期限是30年;等待期只有90天,相对来说是比较短的。此外,悦享一生的基本保障相对来说是比价全面的:轻症赔付三次,中症赔付两次,重症也同中症一样有两次赔付机会,赔付比例在及格线以上;除此之外还有其他的保障比如身故/全残保障、身故关爱金等。
接下来我们重点看下悦享一生的优缺点:
一、悦享一生重疾险的闪光点
1、扩大了投保的年龄范围
首先,悦享一生最让学姐感到比较惊喜的是,这款产品的承保年龄范围扩大了不少!要知道重疾险对于健康要求是非常严格的,年龄太小或者年龄太大,患病的风险都会比较高,如果不满28天或者超过了60周岁正常情况下不能投保。而“出生满7天-70周岁”这是悦享一生产品可以投保的年龄范围,就算是刚出生几天或年长至60几岁都有成功投保的机会,能够惠及更多的人。
不同年龄段考虑的侧重点都不一样,详细的攻略可以参考下这篇文章:
2、重疾二次赔付不分组
正常情况下,有重疾病史的,身体的健康性跟之前完全不能相比,后续再次患上重疾的风险也是远远高于普通人的。随着外界条件的不好以及自身年龄增长,多次得重疾的概率也不断在上升。
通常多次赔付型重疾险在重疾保障上会有疾病分组,即:把重疾分为几组,每组最多只有一次赔付的机会,要是被保险人首次确诊的重疾是属于A组的,第二次确诊的疾病如果在A组内则无法获得赔付了,因此分组的话会使得第二次罹患重疾获得保险金赔付的概率降低。但是悦享一生没有设置重疾分组,不用担心患病,只要患病不是同一种都有理赔,这样来说重疾二次赔所保障的价值会很大!
二、悦享一生重疾险的缺陷
1、重疾二次赔间隔期间相对较长
尽管悦享一生的重疾保障有二次赔,但是中间的时间竟然是一年之久!180天是市场上其他优质重疾险再赔的间隔期,这么对比,悦享一生确实等待时间过长,让人接受不了的是间隔期过长所以后续理赔难度加大。
2、重疾保障没有额外赔
根据之前重疾险标准来看,悦享一生的重疾保障已经是相当到位了,没有“重疾额外赔”这个保障,对悦享一生来说是不够完美的。如今越来越多的重疾产品都有“额外赔”,有没有“额外赔”这个保障一定是新产品的判断标准之一。
跟同为新品的福加特对比,重疾额外赔就是它的内容之一:“在60岁之前确诊重疾的话保险公司将会额外赔付100%基本保额”这样确诊重疾就有了2倍的保险金!这额外进行赔付的保险金对于被保人的治疗康复,甚至维系一个正常家庭开支都有着非常大的作用。
3、缺乏高复发疾病二次赔
悦享一生不仅包括了轻症、中症、重疾这几种基础保障项目,还有一些基础之外的内容,比如说“身故/全残”、“身故关爱金”、以及“被保人豁免”,整体来说,达到了及格的水平。不过如果有细心留意过的小伙伴应该能够看出:比起曾经优秀的重疾产品,悦享一生还是欠缺了高复发疾病的二次赔保障。譬如“恶性肿瘤二次赔”和“心脑血管疾病二次赔”等保障责任,癌症和心脑血管都具有“高复发”这个共同特点,很容易在发病5年内复发。因此,含有疾病二次赔的这实用性较强的保障是有必要的,部分高危人群能够拥有附加保障的选项。
事实上,关于癌症和心脑血管二次的必要性我之前给大家开过课,还没清楚的小伙伴马上来补补课吧:
总而言之,悦享一生的保障内容相比起其他产品来说是比较全面的,但若深究的话却不是非常出色。如果受限于投保年龄,又或是较为看重“重疾两次赔”保障的朋友们倒是能够考虑投保。若你还想知道其他关于悦享一生的保障分析的话,还在纠结的朋友不妨看看学姐写的这篇:
以上就是我对 "悦享一生重疾险怎样核保"的图文回答,望采纳!
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