小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年的时候，就已经下调了人身保险的预定利率，从4.025%直接下降至3.5%，数据的下调，大家应该也了解了，这肯定会影响收益的减少。富德生命颐养天年养老年金保险收益率大概在3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不错的产品。但这里面的条款内容到底怎么样，咱们要先去踩踩！
对颐养天年养老年金保险测评之前，大家可以看看市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
年金险产品中，有一款由富德生命人寿承保的叫做颐养天年养老金，保障期限方面可以选择保障终身的，也可以是选择保障55岁或者60岁。
基本保额可以一次领取，也可以按月领取，配置给客户灵活的选择空间。而且，领取时间是与我们法定退休的时间是同一天，这个作用就是无缝连接作用。
颐养天年养老金配备有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接下来，共同来分析一下它能拿多少钱，看看该水平能不能让小伙伴们满意。
（1）养老年金
当女性的年龄到了55岁之后，男性的年龄到了60岁之后，就达到开始领取颐养天年养老金的要求，领取的时候，可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。这样一来，具体能领取到多少呢？下面学姐就简单举个例子，30岁的周先生一年缴纳21600元，十年所缴纳的总额度为216000元，总保额一共469740元。倘若选择的是一次性领取，被保人一旦超过了60岁，全部保额都能领取回来。
按月领取就没有这么痛快了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月可以固定领取1万元钱，女性男性并不相同数额，可以看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外如果选择了领取方式是按月领取，那么可以保证给付20年，如若不幸身故，没领够二十年，家属可领取期间剩余的生存年金。若是超过20年，被保人活多久就能够获取多久，在去世后，那就不再给付家属生存金了。
（2）身故保险金
保险已经含有身故保障责任，假如被保人在领取养老金前就身亡了，保险公司会返还给大家全部的保费，如若保单的现金价值要比保费还要贵的话，那么客户就可以拿到数额高的现金价值。保费和保单现金价值谁高过谁就选择谁返还，取数额最高的，让客户受益最大化。
（3）保单贷款
以颐养天年养老金保险的保单作担保，从保险公司获得的贷款，但一般不超过保单现金价值的80%，当资金周转不灵时可以盘活一下。
假若想要获得稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但如果喜欢高收益，最好入手含有万能账户的保险，学姐测评好的这一堆性价比高的产品，有需要的可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选比较难，以下提及的是许多人在配置年金险时常见的误区，小伙伴们尽量远离。
1、只看高收益
许多人为客户演算的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高档利率 6.0%来演示，熟知客户想获得高收益的那点心理。其实要想年金险安全稳定保底，再寻求潜在的收益。少了这一前提 ，再高的收益也都是无从谈起。
去年这家公司能够斩获这么高的收益，但是今年这样多方面因素综合作用下，可能达不到去年的高收益水平，这是经常发生的情况。
学姐带来了一款很出色的产品，具备较高的收益，并且很快就能够领钱，值得推荐给大家：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，那么或许也就有可能变成了了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年利率出现了下行的经济形势。保险产品最终还是要遵循合同条款，合同里先去找一下保底利率，再去瞧一瞧现行结算利率。
假若非要看一个可靠的保险公司才能定夺是否投保，我们也不能光看牌子，更要懂得以下这几点才能解析保险公司是好还是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金其实就是表示锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，大家不要只看短期的收益高就下单，特别就是养老保险，是必须要充分考虑到后期通货膨胀的问题。若是后期拿到的额度不多，结合实际情况来说很难起到保障我们养老的效果。
关于入手年金险更丰富的干货知识都在下文，好奇的朋友千万别错过了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险是一种长期险，选购时，关键就是要选择适合自己需求的产品，万一后期想要退保，就会面临很大的损失，若是现在预算不足的话，可以先把年金险投保计划放到一边。
以上就是我对 "富德生命颐养天年缺点有哪些"的图文回答，望采纳！
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