小秋阳说保险-北辰
最近一段时间,有很多小伙伴们来了解增额终身寿险——君康人寿金生金世。
据说,增额终身寿险这款寿险非常受人欢迎,而且在投保的第二年就能把本金赚回来,竟然是真的像描述的那样霸道吗?
学姐听闻立刻就赶了过来,觉得要给大家做一个详细的报告!爱好的伙伴们继续阅读吧~
起先,就一起去看看下面这篇文章,做一下基础知识巩固:
一、君康人寿金生金世有何优缺点?老规矩,先来看看产品保障图:
学姐话不多说,就很直白的和大家来说要点了!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
金生金世的缴费期限提供给了我们两种选项,分别是趸交和年交。
就这种情况来说,投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了。
如果大家不知道自己适合怎样的缴费年限方式?这篇文章可以帮助大家来进行选择:
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
对于刚刚进入社会的年轻人,包括那些经济预算不富裕的人群,也能够加入到金生金生这款产品中,到了后期流动资金增加,就可以行使自己变更保额的权利来增加自己的保额,格外好!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
为什么说这样设置是合理的呢?
学姐就从反面来给大家举个例子吧:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,是大家家庭经济责任最重的时候,这时降低赔付比例,也就等于对于保障的力度而言是降低了的,最终大家所拿到的赔付金是没有办法保障家庭开销的。
如果大家碰到了赔付比例和上文中提到的类似的增额终身寿险的话,在这个方面,大家一定不可以忽视。
和它相比之下,不得不承认,金生金世在这个方面做的比很多都好,在赔付比例上18-61周岁是最高的,值得奖励!
>>缺点:
1、缺失全残保障
现在很多增额终身寿险包含了身故/全残保障的,更优者甚至附带航空意外身故保障。
可是就金生金世这款产品而言,它欠缺了最本原的全残保障!
假使被保人对金生金世这款产品进行了投保,后续运气不太好导致自己全残,要是没有达到身故的赔付标准,赔付金是不会支付的。
这保障的限制范围也太狭窄了,实在是不到位。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,金生今世的保额递增系数为3.5%。
而目前,市面上增额终身险的保额递增系数很多都是3.8%。
一旦递增系数越来越高,将来的收益会水涨船高。
对比之下,金生金世就不够大方了!
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。保单现金价值顾名思义就是我们退保是能领到的钱,而增额终身寿险的收益是和保单现金价值有关联的。
然后学姐带大家分析一下金生金世的收益:
老王在30岁这个年龄给自己买了一份金生金世增额终身寿险,一年总共要交10万元,这样交5年的话就有终身保障了。
如图,老王5年一共累计缴付了50万元保费,保单的现金价值达到53.6万元,这是他36岁就可以获得的,当前本钱已然取回。
与那些5、6年就回本速度的增额终身寿险作参照,金生金世这款增额终身寿险的回本速度很快。
在老王60岁时,保单现金价值已经增长到121.8万,假如选择退保,那么这笔钱就可以在后续的养老生活中使用,即使是想用这笔资金来旅游玩乐,也是完全可以的!
假如不退保,一直等到老王70岁,能够使保单现金价值增长到171.3万元,收益也还不错,价值翻了有3.4倍。
假如老王继续不退保,让保额接着增长,80岁时老王身故,此时老王的家人就能领取到239.9万的身故金。
看图可知,通过计算,等到老王60岁后,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR浮动在3.3%左右,表现也还可以。
三、学姐总结
总之,金生今世终身寿险缴费期限灵活性较高,投保门槛低;但是保障范围不够广,保额逐渐增加的系数相比较而言有点低。
不过整体来看,也是个乐观的收益,表现较平稳,值不值得就看个人想法了。
这里有句话说的好,对自己最适合的才是最好的!市面上也有不少好的增额终身寿险,货比三家后再做投保决定也不迟。
以上就是我对 "君康人寿金生金世年金险基本条款"的图文回答,望采纳!
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