中荷安家宝终身寿险收益高有坑吗？注意哪些问题？

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小秋阳说保险-北辰

近期，中荷人寿隆重的推出了安家宝增额终身寿险这个产品，对比于常规寿险，还是存在一些不同的，它不仅有保障功能，理财功能这款产品也是具备的。

这款产品的保障内容究竟如何呢？是否值得大家入手，因为有着这么多的疑惑，接下来，学姐就给大家好好分析一下这款产品！

考虑到有部分朋友还不了解什么是增额终身寿险，这里有篇简单的科普文章可以看下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

一、中荷安家宝终身寿险保障内容好不好

安家宝终身寿险详细的条款详情已经整理在下面这张表格中了，大家请看：

大家要是想要更加直观的了解这款产品的详细情况，学姐主要给大家介绍的就是投保规则和保障内容两个方面。

1、投保规则

安家宝终身寿险所囊括的年龄范围，包含了出生满30天-70周岁这一大范围的人，这样的投保门槛其实挺低的。不论是出生不久的宝宝，或者是年龄在70周岁以下的人们，只需满足他设置的承保条件，大概率你就可以购买这款产品了。

毕竟在市面上的同类型的产品里面，不少产品提供的投保年龄方面的设置仅最高为65周岁，如此就将另外一些有需要养老的，或者财富传承需求的老人给PASS掉了。

安家宝终身寿险的保额递增比例的具体数额为3.5%，这个比例每年都是可以增长的，不断长大，时间越往后，保额和现金价值自然也就可以越高。不过，这样的递增比例并没有想象的那么优秀，和那些很多增额比例达到3.8%的产品做一下简单的对比，二者之间虽说只有0.3%的差距，但是后期还是会复利的，这二者之间的距离就会越来越大了。

再来关注一下缴费期限方面的问题，安家宝终身寿险设置的选择有三种，分别是5年交，10年交，20年交。投保人完全可以立足于自己实际的经济水平，选择一个比较适宜自己的缴费期限。

除此之外，从免责条款的角度出发，安家宝终身寿险设置了7条，包括了投保人对被保人故意伤害、被保人吸食毒品、酒后驾驶、战争、核爆炸等，倘若是由于上述这些情况导致去世或全残的，是达不到保险公司的理赔条件的。

如果大家对于免责条款不太了解的话，这里有一份攻略可以看看：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

2、保障内容

安家宝终身寿险的保障责任十分简单，只支持一般身故/全残保险金，还包括了航空意外身故/全残保险金。

先获取一般身故/全残保险金情况。被保人如果在18周岁前身故或者全残，已交保费与现金价值中较大者就是赔偿的金额。身故或者全残的时候要是已经满18周岁了，缴费期是否完成就成了主要考量，大家可以选择不同的赔付方式。

在缴费期内身故/全残，就可以把已交保费X对应比例系数和现金价值进行对比，被保人得到的就是二者中较大的那个作为赔偿；当缴费期结束之后，则会多给予被保人一项赔付有效保险金额的选项。

而它的对应比例系数分别是：18-未满42周岁：160%；42-未满62周岁：140%；已满62周岁：120%。

已经说到这里了，学姐的观点是，这样的设置其实是说不过去的。大家都知道，从62周岁前的人群角度来看，还面临着巨大的家庭经济压力，要是在这段期限内，不幸遇到意外，会严重冲击家庭的稳定运转。安家宝终身寿险不仅没有站在消费者的角度考虑，还缩减了对应比例，显然是不够合理的。

讲到它的航空意外/身故全残保险金，只要被保人在75周岁范围内，如果被保人是以乘客的身份搭乘民航客机遭遇事故的话，并从该事故发生之日起180天内导致身故/全残，保险公司不单会向被保人赔付一笔身故/全残保险金，还会额外给付一笔累计已经保费，不过最高不会超过2000万元。

由于篇幅有限，关于这款产品的更多分析，我都整理在下面这篇文章中了，详情可戳：