小秋阳说保险-北辰
谢邀！很多人都开始加入相互宝，相互宝分摊的金额也再不断的上涨，虽然这个涨幅并不是很大，但年复一年，用户数量不停的在上涨，分摊的金额就会一直在增加。
毕竟相互宝作出过承诺，第一年个人分摊下来的钱在一百八十八元以内，额外的部分，相互宝自己会买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，极有可能随着年份的推移而不复存在。
让我们来聊聊相互宝的本质，来看看用户们都有些什么需求吧。
时间不多的朋友，下面这篇文章能够帮助你：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要注意的是，相互宝并不属于商业保险，它是一种互助型保障计划，简单理解就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行赔偿。
倘若参与相互宝保障计划的一共有100万人，其中有100人出险，总共需要1千万医药费，再加上协议规定的管理费要10%，也就是100万，那么在100万人分摊这笔钱的情况下，每人分摊下来是11元。
在这种情况下，加入的用户越多，分摊给每个人的钱理论上会越少，但考虑到有较多的用户，出险的几率就会更大，实际分摊的金额是多少一定要具体计算。
经过学姐的观察发现，相互宝可以获得最高30万的重疾保障和100万的意外保障，
从中可以看出，相互宝的一大优点就显现了，那就是十分便宜。
但是，相互宝其实也没有想象中的那么便宜，因为用户越来越多，病患人群的数字也在增长，个人所需分摊的钱数也随之变得更多。
而且，相互宝暗地里有十分多的猫腻，学姐将对此在下文进一步分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要明确，相互宝是不可能代替商业保险的。因为相互保的规则变化比较多，它的保障能力也不太稳定。
接着，让我们瞧瞧相互宝有什么缺点吧。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少，或者是平台运营出险问题，会让相互宝有着极高的不稳定性，甚至面临倒闭，用户出险后极有可能拿不到赔付金。
另外，虽然很轻松就可以买到相互宝，这也让许多患者有了机会。随着用户的数量不断的增加，出险几率也跟着增加了，这会产生对相互宝分摊赔付款稳定性的不利因素。
也等于说，我们不知道在别人出险的时候，自己要交多少钱。
对于带病投保还不是很清楚的朋友，建议先看看这篇文章普及下相关知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的任何改变都是因为平台的决策发生了变化，这一点就能导致保障内容有很高的不确定性。
因为相互宝并不属于保险，并不是白纸黑字地在合同上写着保障内容，随时都会因为平台而产生变动。
设想下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你又该怎么办呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝仅能保障重疾，和其他优质同行的商业重疾险产品进行比较来看，这点保障内容完全是不合格的。
市面上真正好的重疾险产品，不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括的基础保障内容有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就癌症来说，在很多高发重疾中，复发的几率是比较大的，假若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全为患者医治好这项疾病的几率就变大了。
癌症二次赔付的重要性可想而知，有些小伙伴还有疑问的，建议先关注一下这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
如果相互宝连最基础的保障内容都缺少的话，又能给大家多好的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高的重疾保额只有30万，这点钱在风险到来时，是没有办法解决更多的风险问题。
很明显一场大病要支付的价格是极高的，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，还需要我们贴钱，除此之外还有身体康复的费用、因误工导致的收入补偿，相互宝的保额完全不足以解决这些问题。
被保人可以结合需求和预算选择保额，这个主要看被保人的需求，然后按照意愿选择，相互宝却不行，因此说，商业重疾险用相互宝来替代是行不通的。
就商业重疾险方面来说，保额的挑选也是有技巧的，不熟悉的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
大体上看，相互宝还有许多不足，相比商业重疾险的缺点更加明显。要是你比较注重保障的稳定性，购买商业保险会更加妥当。
以上就是我对 "相互宝实力如何可以买吗"的图文回答，望采纳！
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