小秋阳说保险-北辰
近日，白酒股价连连跌价，就连“国酒”贵州茅台的股价也跌破1800元，估计股市又要有新一轮的动荡啦，
说起高收益的理财产品，要说风险高的肯定是股票，炒股有概率让你赚得盆满钵盈，也有让你赔得倾家荡产的几率。
因而，在同种类高风险理财产品的争夺下，年金险能够崭露头角的原因了。
毕竟，年金险的收益也还可以，而且可以说是零风险。
今天，我们就来认识下新华的这款惠金生年金险，来认清它的收益是否像传说中的那么高。
在此之前，为避免被坑，大家先看看这份年金险指南：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、惠金生年金险长什么样？
还是老样子，我们先上惠金生年金险的基础形态图：
惠金生年金险的产品形态为年金险+万能账户，目前可以领取的几种方式有：关爱金、生存金、满期金和身故保险金。
仔细观察发现，惠金生年金险还是有很多不足。
1、保障期限选择范围窄
在保障期限的选择上，惠金生年金险只提供十年和15年这两种。
保障期限决定了产品的通途，从保障期限来看，惠金生年金险就是一款短期产品，较适用于那些想要短期理财的伙伴购买。
如果对长期理财收益感兴趣的话，也就是想将收益当成养老金使用的朋友们，那这一款惠金生年金险就不推荐买了。
这款惠金生年金险跟那些保终身的产品还是有所区别的，能活多久领多久，这点还是比较遗憾的。
2、万能账户保底利率低
现在的很多年金险产品都是能附加万能账户的，可以进行复利的是被放在万能账户里的年金，实现二次复利增值。
惠金生年金险同样具有附加万能账户的能力，看起来是挺优秀的。
惠金生年金险所附加的万能账户，实际上的，保底利率只有2.5%。
需要掌握的是，现在能见到的优秀的年金险的万能账户，保底利率高达3%。
可别小看这0.5%，利滚利下来，惠金生年金险的利润就会消失很大一部分！
人们可以提存万能险的责任准备金放入万能账户，对于那些没有深入了解万能险的朋友，能够通过观看这篇文章学习相关知识点：《万能险理财，收益稳定又安全？一文告诉你答案！》weixin.qq.275.com
对比之下，惠金生年金险的万能账户保底利率确实有增长的空间呀。
对于年金险来说，重点还是收益水平。下面呢，学姐就来认真测算一下惠金生年金险的真实收益，感兴趣的朋友一定要好好看了。
二、惠金生年金险的收益如何？
把30岁的老李作为例子，买了一年保费是十万的惠金生年金险，5年交，保15年，那么老李的收益来源如下：
>>关爱金
到了第五个保单年度，老李可以一次性领取100%的年交保费，算起来就是10万元。
>>生存金
第6-14个保单年度之间，老李每一年都可以拿到30%的基本保额，共领取9次，则老李36-44岁期间共领年金为133700*30%*9=360990元。
>>满期金
保单在第15年时保险期到了，就是在老李45岁时，能够得到100%保额，总计133700块。
这就是说，老李统共交了50万块，净利润达94690元。
15年的保障时间，就拿到了九万多的金额，这种获益可观吗？
该款惠金生年金险的收益高不高？请看下文：《新华开门红「惠金生」值得买？先看这篇文章再说！》weixin.qq.275.com
大家看下惠金生年金险的具体收益测算演示图：
从中可以看出惠金生年金险的irr，只有2.1%。
在现在的市场上高收益的年金险，irr都能做到4%，可不要不在意这1.9%的差距，这下算下来，惠金生年金险比很多高收益年金险领的钱少了很多！
先不讲，惠金生年金险和优质年金险比收益率不行，就和银行利率都有差别！
年金险产品在购买的时候，一定要选择收益高的产品，惠金生年金险的收益怎么会这么低，对于年金险的期待我们有待满足。
市面上的年金险产品，哪些才是真正的收益高呢？请看下文：《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
总结：惠金生年金险的收益并不高，不仅保障期限范围窄、万能账户保底利率也很低，并不是一款优质的年金险产品。
以上就是我对 "新华的年金保险保障究竟可不可信"的图文回答，望采纳！
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