小秋阳说保险-北辰
社保养老险与商业养老险，在前几天学姐已经给大家一一对比过了，跟大家详细说明了社会养老险效益如何。
同时，通过对支付宝中“全民保”进行举例讲解，告诉大家商业养老险并不是必须购买，要多考虑用商业养老险代替社会养老险就更不要想了。
除非你希望退休后的生活也能有更高的退休金支撑，那么通过额外购买养老年金险的方式就可以达成目的。
但是，有些朋友还是会过来问学姐：
“购买养老年金险对哪部分人更有利？”
“究竟哪种人更适用于养老年金险？”
可以了，我们今天就不讨论这个社保养老的收益怎么样，关于商业养老年金险的相关信息我们也不说了。下面的问题学姐为大家一一解答：
哪类人适合选择购买养老年金险呢？
先告诉大家答案：拥有比较多财产的人，并且且希望退休后生活品质维持原样的人需要购买。
怎么要说是拥有财产较多的人呢？这个理由很简单：
社会养老险在缴纳上被最低与最高缴费基数限制，最高缴费基数一般为1万~2万左右。
也就是说，假若一个人的年收入有达到几十万之多的话，退休以后能够取得的养老金，能够支撑起基础的生活。
但是要想保证生活质量不下降的话，那点养老金就有点不够看了。
这样恐怕有人一会儿要问了，“我如果年入几十一百万的话，为什么不去做理财赚钱养老，怎么要买养老年金险呢？自己理财收益不是更香嘛？”
这是实话没错，养老年金险的IRR一般都为3.5%~4%，相对理财来看实在是不多。
但是我想，你应该不可能架得住养老年金险的长期、稳定的现金流吧！它无需担忧市场带来的风险！省去了自己操作的步骤啊！
这就意味着，养老年金险不会随着市场经济周期而波动，总的来说，这个社会养老险就是收益率略微不太行，但缴费基数是没有上限的。
假设我们以退休后养老金能有20000元为目的，接下来大家可以了解一下养老年金险跟理财这两个方案的差别：
由于没有展开计算，所以结果比较笼统，但我们还是能从中清楚的看到，和自己理财相比购买养老年金险会稳定很多，并且浮动的小，因为有16000元，是一定会到账的。
所以，养老年金险的收益即使不能让你过得比现在好，但不会把你的生活变坏。就像我一开始说的那样。养老年金险可以让你的生活不会变得糟糕。
赶快看看你适不适合买养老年金险？
{社保养老-14适合收入高且稳定性好的人群购买。}
需要购买养老年金险，并不意味着适合购买。我特地将这两个分开来讲，是希望大家从理性的角度上去看养老年金险。
不能一心想着自己的财产是充足的，没有任何顾虑地去购买养老年金险。
养老年金险，买少了没什么用，还不如把这笔钱花在基金的购买上，想买多的话，这些条件我们一定要满足：
✦ 收入较高，至少也得月入2~3万，保证缴费额度； ✦ 收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定； ✦ 四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
此外，像没有大额债务、有一定余量资产等，也都是为了保证不会断缴。如果我们能满足的话就尽量满足吧。
怎么知道自己应该买多少养老年金险？
先告诉大家答案：先明确我们的养老目标，再来把养老年金险的金额给倒推出来。
假设小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
经过我们假设推理还有精确计算发现，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么小A就得保证养老年金险能带来每月12000元的收益。
然后，在我们咨询年金险的时候，询问想要拿到12000收益的话建议如何缴纳，货比三家之后就能比较出适合自己的那款产品了，也就能知道自己需要缴纳多少费用，并且缴纳时间为多久了。
当然了，现实生活中我们购买的时候是几乎是不可能完成那么精准的估算，因为例如通货膨胀、社会平均工资、个人升职加薪的速度、市场经济周期的运转等都会让我们不好估算让养老金险的实际金额和金钱的实际购买力都会受到一个影响。
简而言之，学姐在这里提供的只是很粗略的思路，想要知道的具体的一个算法，可以向相应的客服询问。
总的来说，养老金险提供服务的是这类人群，都是一些高收入稳定的群体。
对于我们打工一族来说，养老金对于我们来说的话只依靠缴纳社保养老险就可以了，再其次可以去投资理财作为补充，年金险咱们就不选择买了。
关于养老金哪款好与不好这个问题，学姐只能说，产品好不好是其次，适不适合你才是关键。
产品适不适合你，可以到后台咨询学姐进行推荐。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保养老替代率"的图文回答，望采纳！
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