小秋阳说保险-北辰
我国的老龄化问题是蛮严重的，从最近国家放开“三孩”这个政策就可看出来。
国家主要考虑人口均衡，然而作为普通人，晚年过得好不好才是我们最关心的。毕竟社保是用年轻人的钱在养老人，如果越来越少的是年轻人，那么可能会影响养老金福利对于处于晚年生活来说。
既然社保在这方面还是有所缺陷的，那就把商业保险列入我们考虑的范畴吧。泰康人寿的养老年金保险——乐享岁月，据说超级划算，因为担心大家钱白花了，学姐立刻就开始对它进行了分析！
在我们测评之前，学姐要为大家送一个小礼物：
《泰康人寿值得买吗？它的这些产品，我建议你了解清楚来》weixin.qq.275.com
废话少说，我们现在就来测评！
一、泰康人寿乐享岁月养老年金保障大盘点！有哪些亮点？
为了避免一部分人的错误认知，学姐根据条款给大家整理了乐享岁月养老年金的产品保障图：
简单概括一下，这一款泰康人寿乐享岁月养老年金险保险产品的优势如下：
1.投保年龄
关于泰康乐享岁月养老年金险的投保年龄这个问题，0-80周岁的人都可以进行投保，这个投保年龄范围真的是做的非常优秀。
把退休年龄延迟的可能性也想进去了，这便是它带来的好处。养老年金目的在于保障广大退休人员的晚年基本生活.，假如推迟养老的生活，投保年龄却一直都不变，这样的产品相对而言就比较辣鸡了。
毕竟投保年龄越广，我们就能存更多的钱去进行投资，最后保障力度也会更大！
而且，部分小伙伴在壮年时期还不会去想到购买养老年金，要是年纪大了以后有了入手的想法，但是不能购买了，他们当然是会灰心的。从这方面来看，泰康乐享岁月养老年金还是蛮人性化的～
虽然乐享岁月养老年金险凭借着灵活的缴费期限而被欢迎，虽然这款产品优点这么好，但是如果不注意下面这些点，灵活的缴费期限可能也是能坑人的哦：
《那么如此灵活的缴费期限，应该如何选择缴费年限才不会亏？》weixin.qq.275.com
2.祝寿金养老作用不大
被保人购买泰康乐享岁月的祝寿金的作用不大，因为给付时间太长了。纵然是自60岁后就领年金，那么祝寿金想到手也得八十多岁了。要是年龄不达到规定岁数，还有可能达不到这个保费领取的要求呢！
这个乐享岁月对老人来说是非常好的，它可以很好地保障他们的身故风险，然而该款产品是满足不了他们的养老需求的。
虽说祝寿金给付期一过，身故保险金就会降为0。然而乐享岁月养老年金和万能险被保险公司放在一块卖了，就算是去世了依旧会赔偿，所以祝寿金过不过期对这个身故保障没有任何影响的～
所以，如果泰康人寿跟你说“我把祝寿金期限时间设置得比较晚，目的是你的身故保险金”的时候，你绝对可以义正词严地用上面的理由说回给他。
购买了乐享岁月养老年金，那么它就会设置老人的身后保障，但他们还活着的时候想要获得优质晚年生活的话，乐享岁月养老年金就比较坑了~
由于年金险里面通常会有许多的坑，所以购买的时候要认真辨别。吃透下面交给你的这招，这些问题不足为惧：
《这个招数，带你购买年金险不踩雷》weixin.qq.275.com
3.分红不确定+捆绑万能账户
在各种保险分类中，泰康人寿乐享岁月养老年金险属于分红型保险，也就是说，你给保险公司的保费的用途是被他们拿来投资，钱赚了是大家一起赚了钱，赔了也是大家一起赔的。
而且你不被允许生气，因为合同上写的是你的名字，也可以说你对那句话是支持的态度——“保单红利不确定”。
分红型保险其中一个瑕疵在于不够稳定，其实真正不推荐的原因还有以下的问题：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
此外，泰康人寿乐享岁月养老年金险另外一个致命的缺陷就是它捆绑了一个万能寿险！
对于寿险这一块，其主要的适用人群是家庭的经济支柱，如果你想给自己孩子或者是退了休的老爸老妈投的话，那真的是多余的。
很简单的来说有了万能险，就说明我只有把钱转进去后，就会扣的一下费用了，这真的太坑人了啊？！
你不是能分红吗？还搞万能账户！看来泰康乐享岁月养老年金对自己的分红水平也是不太自信的。
不过，它的万能账户保底利率是2.5%，对比那些保底利率为1.75%的市面上其他万能险产品要有优势的多。不过要知道，现在万能账户保底利率的上限是3%，因此乐享岁月养老年金还有进步的空间～
其他的，在招数上万能险显得格外的多，推荐大伙瞧瞧下文，赶快避雷:
《购买万能险能有多少收入？千万要留心这几点......》weixin.qq.275.com
上面描述的部分都是理论系统的，且相较来说有些委婉，下面就来讲讲实证。接下来大家要仔细看了！
二、算完泰康人寿乐享岁月养老年金的收益，我真的怕了！
想知道乐享岁月养老年金险这款产品的收益情况，可以看一看IRR收益率。
如果仅仅依靠泰康人寿乐享岁月养老年金，不附加万能险，这款产品的收益率不知道是好还是坏？学姐这里有一张图表，大家来看一下吧：
要是没有这个万能险的话，泰康乐享岁月养老年金险的IRR收益率只有1.9%，这可谓是多么的惨淡啊。
这个结果是真的让学姐有所耳闻啊，因为之前学姐测评过泰康保险的一款产品——泰康赢悦人生年金保险，它的IRR收益率能去到2.7%！根据对比之下发现，泰康乐享岁月的表现很是差劲。
另外还想理解一下赢悦人生年金险的伙伴们 ，来看看这下面这篇文章：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到这个地方我真的动了心!》weixin.qq.275.com
分红都不取出来，如果把它放入万能账户里增值，万能账户的收益会怎么样呢？下面这张图会解答你的疑问：
大家是不是看到这张图，整个人都要疯狂了，终归与现金价值飞速增长的背后有关系！这样学姐不得不告诫一下大家，这也是要做出牺牲的。
首先你得保证，主险返还的年金和分红，你都不取出来用。但要是你钱都不取了，这养老年金还能叫做“养老”年金吗？
还有要讲的是，你必须保证分红能在中档的位置上，假如是低档就很有可能出现0分红！
再多插一句话，如果我们只注重钱价值的提升，没有领钱养老的打算，那么去购买一款现金价值升得快的增额终身寿险不是更好？
爱心人寿的守护神2.0是倍受好评的增额终身寿险，通过收益来看的话简直是大牛级产品：
《《爱心人寿守护神2.0终身寿险是一款优秀的产品？计算完它的真实收益我真的被震惊到了！》》weixin.qq.275.com
学姐总结：
看完学姐深度测评泰康乐享岁月养老年金险，学姐并不是很建议投保，因为分红险的坑实在是太多了，而这个还不确定。买保险本来也就是比较重视一份确定性，买分红险的话总感觉不是滋味。
当然，计算出来的结果来说，附加了万能账户的乐享岁月收益会上一个层次，即使是这样这收益依旧是有限制，还很难确定，如果不知道自己是否能力承担风险，建议远远地避开这些。
以上就是我对 "泰康人寿乐享岁月年金险预售"的图文回答，望采纳！
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