重疾险消费型相比返还型哪个性价比高

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小秋阳说保险-北辰

基于二胎政策和三胎政策的放开，已婚的独生子女的压力也增加了不少，不少父母不想给子女添麻烦，在没有退休金的背景下会给自己买了养老金，没有职工社保的给自己投保了各种健康险。

但由于了解保险的程度不足，在买重疾险时很多人往往会做出购买返还型的产品的选择，觉得消费型的产品划不来！但是事实真的如此吗？今天我就来告诉大家！

想要购买绝佳的保险产品，首当其冲的便是知道保险的相关基础知识，不然很容易就掉进坑里了：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

防止偏私，新定义下推出的两款新品被学姐选取出来，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是一种消费型的重疾险产品，有一种重疾险产品是返还型的，它就是平安人寿福满分20，我们来对比分析保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅包含轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，而且还有其他的，保障内容还具有二次赔，如身故、豁免以及恶性肿瘤，康惠保旗舰版2.0能够满足我们在保障上的要求！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，不包括中症，在基础保障上都不完善。就不说康惠保旗舰版2.0独特的前症优势了，我们优先来看看中症。中症的病情大于轻症小于重疾，比重疾达到理赔标准会容易一些，比轻症拿到的理赔金要多一些，不涵盖中症保障的话，对我们很不友好！

此外，恶性肿瘤的发病率是非常高的，万一罹患癌症在五年内复发的可能性是相当大的，要是重疾真的只能赔一次，癌症再次复发的费用，将不在保险公司的赔偿范围内，有过理赔历史和患癌史买不了新产品，所以癌症二次赔很重要，那这个保障满分20是没有的！

不少人觉得自己身强体壮，附加恶性肿瘤二次赔不建议购买，对于这些想法下文数据有解释说明，大家可以对照来证明自己：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

对比起确诊重疾，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前头一回得了重疾，可赔付160%保额，但福满分20能赔付的保额就100%而已，都是一样的购买50万保额，一旦罹患癌症，康惠保旗舰版2.0可以赔付的保额有80万。但福满分20就只能赔付50万的保额，谁亏谁赚大家都清楚！

但两者拿确诊轻症来比较，康惠保旗舰版2.0最少能赔付的保额都有40%，但平安福满分20仅仅是赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

想投保康惠保旗舰版2.0的小伙伴，那下面这篇内容详尽的攻略非常适合你：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，有50万的保额、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会返还保费，可是不得不防的是，返还的硬性条件就是必须没有发生过重疾理赔！一旦发生重疾理赔，能够拿到的保险金可没有康惠保旗舰版2.0那么多，并且还不能返还保费了！

除此之外，仅仅可以返还100%已交保费，要清楚一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择购置一份消费型重疾险，如果把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值会越来越多，不是很合适吗？