小秋阳说保险-北辰
过去几天有朋友来找学姐问了个问题:“学姐呀,我经常有在缴纳公积金,对它的使用一知半解的,你能不能跟我分析一下?”果真大家都会比较关注和自己利益关系密切的东西,和学姐一起来了解一下吧:我们日常一直在缴纳的「公积金」怎么理解,除了说用它来买房以外还能干啥?
公积金是什么?每月要交多少钱?屡屡被我们所提及的「五险一金」中的「一金」就是指「公积金」。公积金全称为「住房公积金」,是指单位及其在职职工缴存的长期住房储金。它由两部分组成,通常是单位和个人按照1:1各交一半,缴存比例在5%-12%之间。计算公式为:每月入账公积金=缴存基数*个人缴纳比例+缴存基数*单位缴纳比例有人就要问了,按照这么算,我每个月总工资5000块,缴纳比例5%。每月公积金应该是入账=个人缴纳5000*5%+单位缴纳5000*5%=500元。那我每个月怎么只收到300块?是不是算错了。学姐说实话:是你家公司太小气。精确的说,缴纳基数等于由单位上报到公积金管理中心的员工月工资,并不等于员工实际工资。一般情况,上报的月工资对每个月入账的公积金起到了正面作用。不过许多公司为了能少交钱,会将你的工资填写为当地最低缴存基数。以防差距过大,国家规定了最低缴存基数与最高缴存基数。不会比当地最低的工资标准数字小,也不会比当地平均工资的三倍数字大。例如广州2020年现行最低工资标准为2100元,那么广州最低缴存基数为2100元;广州2019年城镇非私营单位在岗职工月平均工资为10292,那么广州最高公积金缴存基数为30876元。
所以,在谈工资的时候别只想着月薪,公司公积金的缴存基数和比例也是一定要清楚的。那是一笔非常要紧的隐形资产!无视了它,有时你最终实际的收益,月薪5千还比不过人家月薪4千。公积金有什么用?聊到公积金,很多人只知道说:买房能用上。
不过具体哪些地方能用?什么方式去用,很多人都不怎么知道。今天我们就来给大家分析一下。
公积金贷款买房公积金最首要最能得到应用的使用路径就是贷款买房。
从今年10月8日起,新发放的个人商业住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成,目前公布的5年以上LPR为4.85%。相比商业贷款,公积金贷款的利率低很多,只要3.25%。也就是说,都是贷款50万元,30年的等额本息,公积金贷款可以比商业贷款少了近20万元的利息。只是,使用公积金也是有一定的约束条件,常见的贷款条件有:
● 正常连续按月缴存住房公积金6个月/5年以上;
● 配偶一方申请了住房公积金贷款,在其未还清贷款本息之前,配偶双方均不能再获得住房公积金贷款;
● 没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务;
● 公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的,公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。
即使满足了贷款条件,贷款也是有额度限制的,这是由当地城市的贷款上限和你的公积金账户余额共同组成的。
例如说深圳,深圳的规定是个人最高贷款额度为50万,家庭贷款额度90万。如果你想在深圳买房,最多能贷到的钱不可能超过这两个数额。
怎么知道可以贷到多少呢?
如果你在深圳,公积金可贷额度=账户余额*14。
也就是说,你的公积金账户余额有1万块,就可以贷到14万。
如果你在广州,公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数
这个是不是有点复杂?不过不用担心,广州人民可以搜索【粤省事】小程序,然后点击【贷款计算器】就可以算出你最高可贷款的额度了!
租房
除了购房,公积金还可以用来租房子,毕竟很多人属于无房人士还有的人没有买房的想法。
无房的职工也不用担心,只要你按时缴纳公积金满三个月,不用租房发票、税票也能够支取住房公积金。
若自己与配偶子女在本地都是无房的情况,那么就可以凭借证明去当地的公积金管理中心(或银行网点)进行公积金提取业务的办理。
各个地方都有自己的可提取额度,月租金的数量、收入的高低都会影响可提取限额的高低。
其他用途此外,用于农村集体土地上的自建房,或者对现有的住房进行翻修或者大修(非装修),也是可以提取公积金余额。
还有一些意外情况,生活中出了一些比较棘手的事,可以申请一次性提取你的公积金账户里的钱。
就像是:工作地区移动;去国外定居;退休;生病;死亡
总体而言,公积金就像一个强迫存储的一笔财富,平常往里面存钱,有需求的时候拿出来。
建议大家多多研究各地的公积金政策,学会好好利用这个容易被你们遗忘的隐形账户。
如何查询与提取公积金?公积金的查询与提取方式不仅有线上还有线下。直接去当地的住房公积金管理中心,这就是线下方式,不做赘述,保持“微笑嘴甜不懂就问”就万事大吉了。学姐接下来主要说的内容就是线上查询及提取的方法。相信大家都和学姐一样的宅,绝不轻易把线上能解决的事情放到线下去弄。
支付宝打开支付宝,在首页找到【城市服务】,点开之后,找到【公积金】,登录后进入公积金页面,就可以看到【公积金查询】和【公积金提取】的按钮啦。
以上就是指路的内容,剩下的就按照提示操作吧。
微信点开微信,关注【微信城市服务】,在【城市服务】里面选择公积金,登录后可看到自己的【账户总额】。注意如果要提取,需要预约银行网点办理提取业务。
其他方式还可以通过登录住房公积金网或拨打公积金管理中心电话询问办理。
常见疑问解答1.若是工作地在另一座城市,一金也是在这座城市缴纳而非老家,现在想购置房产,地点是在出生地老家,这样会不会无法贷款呢?
可以异地提取公积金,也可以异地贷款,但是当地的公积金管理中心才可以决定。
2.婚前有人用公积金贷款买房了,那么婚后可以两个人一起用公积金还房贷吗?结婚为夫妻以后,对方的公积金是可以拿来还房贷的,大家想去公积金管理中心申请的话,一定要准备好提取相关的材料包括夫妻关系证明再去。3.如果之前大家用公积金贷款付了首付,那么之后的月供还可以用公积金还吗?公积金贷款不可以用来付首付,住房公积金里的存款是可以用来付首付的。
当我们要付首付的情况下,是可以组合住房公积金余额的一部分和现金一起付的,接着进行公积金贷款,提取额一定不可以大于首付额哦。
如果还有其他疑问,欢迎下方留言询问,学姐等你来撩~
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以上就是我对 "珠海公积金贷款"的图文回答,望采纳!
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