小秋阳说保险-北辰
我国目前携有乙肝的患者最多，数量接近一亿。有科学依据表明，我们国家患有肝癌的患者80%都和乙肝有关，所以乙肝携带者患癌症的可能性非常大，许多商业保险对携带乙肝的患者会有所限制也有这个原因。
据说乙肝携带者比身体健康的普通人更不好买保险，但绝对不是买不了的，这点大家可以放心。
很多事情不是必然的，比如乙肝投保问题，当然询问我患有其它疾病能否投保的问题也不在少数。打开看看吧！这里就是学姐的回答：
《终于等到你！各类疾病投保指导！》weixin.qq.275.com
说到乙肝携带，它可并不简单！当你真正了解乙肝携带者，会发现其实他们投保并不难，携带乙肝的朋友们注意了，学姐今天要告诉大家如何选择并投保。
一. 乙肝的基本概念及分类刚才学姐说患乙肝不难买保险可不是空穴来风，毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况，大家一定要先清楚乙肝的分类并对健康状况进行综合评判再确定怎样投保。
要做到带病投保也还是需要一定的要求，接下来学姐就来给大家详细地指导:
《想顺利带病投保，只要记住5点要求！》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
所谓“乙肝”只是医学上的一个统称，具体可分为:乙肝病毒携带者，小三阳，大三阳和乙型肝炎四种。
2. 判断健康状况
而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者可是两个完全不一样的群体，上面的各种不同情况都会改变投保结果。学姐建议，在投保前，大家最好按以下途径判断一下自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
临床学认为，乙肝导致肝癌的可能性非常大，因此大部分商业保险对肝炎的要求都很严苛。只要被诊断为肝炎，保险就几乎与您无缘了。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
但不要担心，其实大部分保险不会为难病毒携带者，在购买保险时也不会四处碰壁。如果是患有大小三阳就是另一种方法了，如果受到乙肝病毒的攻击，大小三阳患者的肝脏受到损害，肝功能指标发生异常，就会变成“乙型肝炎”。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
带病投保想要通过核保这一关是很困难的，在核保之前我们首先要看健康告知。那么对于肝脏方面主要看哪些指标呢？乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察这三个指标。病情发展是否严重，也会对各个险种的投保情况产生影响。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的，所以不同的保险投保条件也不同，下面就是学姐的测评了:
1. 重疾险
重疾险属于健康保险，是基础保障产品之一，就是保障那些一但发生会给整个家庭带来沉重经济负担的风险，他属于给付性保险，所谓给付型保险，顾名思义，通常指投保人在触发合同保障约定时，保险公司会直接支付相应的保险金，目前大部分重疾险都属于给付型。可以让你在面对重疾时，再经济问题面前无后顾之忧。
当然，重疾险健康告知也不宽松，根据乙肝类型重疾险选择可分为以下几种情形:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
对于患病的朋友来说买重疾险可选择的余地相对较少，不如看看学姐为大家找到的几款告知宽松的重疾险:
《健康告知宽松的重疾险排名！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
何为医疗险？医疗险也是一种很好的保障，比如生病，发生意外都可以帮助我们承担一部分的治疗费用。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
想要通过医疗险的健康告知，也不容易。由图可知，投保医疗险对乙肝患者来说非常困难；对乙肝病毒携带者会放宽一些要求，但基本都是除外才可以投保。
乙肝携带者想要投保，还是挺难的。
3. 意外险
意外险，提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。其中不管是发生意外身故还是发生意外伤残了，都可以给付型赔偿；那如果发生意外没有身故或者伤残会理赔吗？关于医疗的费用是可以报销保障的。
每个险类都有亮点，那么它跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险的投保是最轻松的，而且限制也没那么多，它是不需要查询健康告知的指标的，想要购买就直接购买，这样乙肝携带者也是可以购买将意外风险进行转移的！
学姐整理了一些优秀的意外险的，大家可以参考一下，很适合携带乙肝的朋友们，大家看看吧：
《哪款意外险适合于你，学姐告诉你》weixin.qq.275.com
4. 寿险
保障期间全残或身故，寿险是可以理赔的，这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群，是一份能够让你的家人得到安心的保障。
目前市面上大部分的寿险产品对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，也是可以以标准体投保的，但是针对于部分产品，保费会高一些；那得了大三阳和肝炎也可以购买吗？很难。因病情较为严重，大多数购买寿险都会被拒保。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知产品的健康告知保险公司是会不定期调整的，所以可以随时关注一下保险的最新情况，大家一定要重点关注，因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。
其次，大家在选择产品时，最好是选择健康告知较为宽松的，因为宽松的健康告知，可以提高核保的通过率。所以带病投保的朋友们，记得要注意这一点哦！
最后，在投保时，一定要真实告知保险公司你的健康告知，健康告知一定要做到信息真实，否则一旦被发现，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者选择线上核保也是一种不错的方法，也可以与线下结合同时核保。
线上智能核保核保速度快，投保人按提示填写健康告知，点击智能核保，即可得到核保结果且不会留有核保记录。线上智能核保后，核保的隐私信息也不会留下，而且智能核保不过的话，可以直接看下一家公司。智能化的管理系统很完备。
乙肝携带的朋友可以广撒网呀，线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。多渠道的投保，再选出最优秀的一项保险。
或许很多人对线上投保还不了解，一说起网上买保险就有些不放心。那么到底靠不靠谱呢？线上线下对比来了！帮你更好的分析线上保险和线下保险：
《网上买保险要避免这些“坑”》weixin.qq.275.com
学姐总结：
乙肝携带者投保一定要对自己的身体状况再次进行全面了解，严格依照健康告知进行投保：如果健康告知很严格，一定要及时更换，投保攻略：线上智能投保于线下投保多渠道投保！
但愿乙肝携带的患者都可以选到自己心仪的保险！当然再好的保险，也不能随意折腾自己的身体，都要好好吃饭，多多运动，健健康康最重要！
以上就是我对 "有乙肝如何正确选择商业医疗险"的图文回答，望采纳！
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