小秋阳说保险-北辰
寿险打开许多人对保险的认识，寿险以被保险人的生死为保险对象，合同条款简单、保障责任清楚就是它的特点。
寿险分为终身寿险和定期寿险。定期寿险的特点是保费低、保额高，被保险人必须在保单规定的期间身故，才能够领取保险金；
终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。按照自然规律人一定会死亡，因此受益人肯定能拿到保险金。
对比了解了之后，定期寿险中保险的本质更加明显，更重视保障。终身寿险更像是一款理财产品，储蓄与资产传承功能更强。
今天，我要给大家讲的是终身寿险。关于定期寿险，我在之前也讲过，大家可以看一下：
《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com一、终身寿险有哪些？
①普通型，包括定额终身险和增额终身险两个类型。
定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。
增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，时间越长保额也会增多，保险合同中会写保额的一个增长趋势。
关于增额终身险的分类和优势等的介绍，学姐放了一个链接，喜欢的朋友也点进去看一看吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com②分红型：汇总了理财和保障功能的保险产品。不知道未来分红不，产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是未知的。
③投资连结型：不仅拥有寿险保障，还新加入了投资功能，多数部分是投资功能，极少部分是寿险保障。未来收益无法估算的，甚至可能出现亏损。
④万能险：只为个人账户的增长提供最低限度的保障，实际计算利率是不可估量的。
上面刚说过这②③④三个类型的保险拥有更多的投资理财色彩，保费金额多，没有稳定的未来收益。所以，购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。
为了让大家更好的区分这几类保险，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com二、终身寿险的优势有哪些？
比较其他的保险产品，终身寿险虽然百分之百理赔，但是收益方面也就是普普通通的，而且保费高，杠杆却低。
不过市场是检验产品的最好方法，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。下面这些主要就是终身寿险的长处：
1、资产传承
终身寿险100%赔付，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，将财富给自己的亲人，可以得到法律的庇护。另外，被保险人还能够将保险金分期、分批给予受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，防止后代对突然有了巨额财富 进行毫无节制地挥霍，与投保人当初的投保意愿背道而驰，从而实现财富的科学传承。
2、债务隔离
遗产里不包括保险金，也没被纳入偿债资产，于是不会被强制抵债。
但是通过保险避债有某些先决条件：假设保险的受益人写着法定受益人，那么保险金将当作遗产传给继承人。届时，继承人需要负责债务。
明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，不过设置受益人也是携有前提条件的。
举个例子：B先生向银行贷款300万，他还拥有一份500万保额的终身寿险，要是设置受益人为妻子，银行贷款是夫妻共同债务的一部分，妻子身上带有连带清偿责任，万一B不幸去世，而他的妻子获得了他的保险金后，对于贷款需要承担偿还义务；
如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险属于长期性保险，其保单是具有现金价值的，购入后超过一段时间之后，现金价值将超出保额。名义上是购买保险，实质上就相当于“储蓄”，保额在保险公司里就会持续地增加，在保值的同时还能当作储蓄。
4、有贷款功能
保单贷款功能是终身寿险的一大特点，对企业家来说是有利的，对于现金流的增加有好处。
保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总结了，贷款利率相对较低，大多数都是随着中央银行贷款基准利率浮动为准的。
假如有考虑买终身寿险的人们，学姐为大家收集了一份好用的资料。希望能够对你们提供小小建议：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、哪些人最适合买终身寿险？
1、收入稳定的高净值人群
终身寿险特性当属价格高昂，普普通通的家庭比较难承当价格 不菲的保费，因此，建议一般人直接选择定期的配置。不仅如此，积聚也是终身寿险的功效，可以在一定水准积极抵抗通货膨胀。
2、有遗产规划需求
资产承接十分适合采取终身寿险的办法。不仅在理赔方面是非常肯定的，也能够按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
遗产不包含终身寿险的保险金，受益人领取保险金的当时也不用承担。其余，在税务方面也有一定的上风。
写在文章的最后：
学姐给各位下伙伴们安排上关于一份寿险的干货，对这有兴趣的可以看看：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com不管是定期寿险还是终身寿险，它们都各有各的优势，不存在好保险，也不存在坏保险，适合自己的产品，肯定是按照自己的需求来配置的这篇文章希望能够给有需要的朋友提供一点帮助。
以上就是我对 "买终身寿险应该关注的事项"的图文回答，望采纳！
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