鑫福临门可购买的城市

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小秋阳说保险-北辰

鑫福临门为中国人寿2020年的产品开了一个好头，作为一款组合险，它拥有年金险和特点，也永远万能账户的特点，它之所以能成为开门红产品，是因为它承诺购买本产品后，第五年起可以连续领取全额保费，我们就马上来瞅瞅国寿鑫福临门这款保险的回报到底是多少，能买吗！

入手年金险前，关于年金险的那些坑你一定早知道：

《掌握这个办法，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

要是不想要看合同条约，那么就浏览一下这款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

看上面这张图我们能够知道，该款鑫福临门年金险保险设定的投保年龄范围在出生满28天后，到低于六十周岁的群体，但是绝大多数的年金险都能允许0-70周岁的人投保，因而此款鑫福临门的投保年龄的约束是相对较严的。

鑫福临门年金险是一款快返还、短期保障型的产品。最快5年能够领取到返还金，保障期限为15年，缴费期为10年，即可以每月度交一次也可以一年交一次。此产品的两个参数即缴费期和保障期都有固定要求，由于这个原因，有一部分人不太喜欢，因为客户不能灵活选择。

由于保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，这导致保险产品的多种多样，由于自己不明确该选什么的话，可以从下文中找找自己想要的选项：

《我们要买哪一种最划算？保险中的消费型、储蓄型、返还型保险又有什么区别呢？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容很容易理解，有年金保障、身故保障、万能账户收益，保单的贷款功能可以帮助我们度过手头较紧阶段。

（1）年金保障

保单第五年就可以领取年金的是鑫福临门年金险。第五年到第九年，每一年可以领到100%保费，第十年到第十四年，一年领一次，一次可领50%的保费，十五年保障期满之后可领取保额的100%。

（2）身故保障

对于客户来说，鑫福临门年金险的身故保障还是有缺陷的，只赔付被保人生前交的保费而已。大部分的年金险，都是给付已交保费或者现金价值二者取大，客户的认同感更高。

（3）万能账户

鑫福临门可以在四个万能账户中灵活选择，这四个账号是鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），可选性比较大，四个万能账户的保底收益都是2.5%，被保人的钱能够在这里实现二次增值。

大家都比较心动得一点在于万能账户的二次增值，但是如果你想要对万能险进行投保，那么一定要建立在对它有所了解的基础之上，分析出它有哪些优势和弱势：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

我们先来看一下鑫福临门的年金收益，不光可以固定领取，当然还能算出具体金额保障。

举个例子，李先生30岁时，买入了这款鑫福临门年金险产品，情况是并没有附加万能账户，每年在此险种保费方面的支出是10万元，十年共计100万，保险额度是355010元。

李先生的年龄达到35岁，每年能取得100%保费，有10万元呢，在李先生到了39岁后，共得到50万。到了40岁的时候，李先生每年虽然只可以领取50%的保费，但是也有每年5万元，到44岁的时候吗，一共领取了25万的保费，这还是非常可观的。45岁的时候，被保人如果满领100%保额，就有33555010元，总共最后能够领到1105010元。

即本金最后挣了有105010元，内部收益率为1.62%，此回报率总体来看较少的。

2、身故保险金

这一款鑫福临门年金险产品身故只能够获取已缴纳的保费，但是这个保险的保费越到后期现金价值越大，但是实际能够获得的会缩水，因为经过通过膨胀之后，被保人能够享受的只有已交保费，被保人实际上是受到了损失的。3550010元是到最后一年鑫福临门年金险能够达到的现金价值，这个数额已经超出保费两倍了，但是如果客户身故却只能拿到100万被贬值的保费。

打算用配置年金险的方式来养老的话，这是部分养老保险项目的简介，也许能够满足你们的需求：

《十大高性价比的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

出于万能账户的收益是明确不了的，我们无法估算出收益，因此万能账户只能按照目前的结算利率来预测收益。

这一款鑫福临门年金险产品提供的保底利率为2.5%，并且凭据国寿的数据反映，在2020年9-至2021年1月期间，鑫尊宝的结算利率连续都到达了5%，相较于之前的5.3%有了一定的下降，这导致收益效果并不乐观。

总的来说，国寿鑫福临门年金险的主险收益效率并不好，在前期大家基本没办法实现收益，并且万能账户的结算利率整体呈现下滑的趋势，5.3%的结算利率相对于来收是比较难得的，想要进行投保的朋友建议在投保前精挑细选，才能选到较为优质的产品。

学姐为大家整理了一些相对来说性价比较高，且收益可观的年金险产品，大家可以参照对比一下：

《前十名的年金险排名 ▏有想要高收益年金险？就多瞅瞅这10款产品！》weixin.qq.275.com

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