国寿锦绣前程少儿险就是坑

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小秋阳说保险-北辰

于每位家长而言，孩童出生是一件幸福的事情，此刻，我们最为关心的问题是孩子能否健康快乐的成长。要是孩子处于年幼时期，大都担心他们抵抗力较弱容易生病，或者磕磕碰碰发生些小意外；在他们成长期间，则会担心他们学习和发展；到了他们成为大人之后，又会担心他们未来的发展好不好……

而最近，中国人寿推就推出一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险，居然由两个保险组合而成，分别是国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险，保障包含了重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，另外还包含了大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，接近把家长对孩子的顾虑都酌量在内，今天，学姐会测评一下国寿锦绣前程少儿两全险保障全面吗？值得购买吗？

在此之前，对【两全险】不认识的小伙伴，可以点进来看一下：

《两全险居然还有这些不足！》weixin.qq.275.com

测评之前我们先看一下都有哪些保障：

国寿锦绣前程少儿两全保险是一款拥有30年保障期限，重症保障最多可赔付1次，达到特定年龄还有不等比例保额领取的保险。

简单点说，老王要是在儿子刚满月那会就投保国寿锦绣前程少儿两全险，保额30万需要分10年缴纳，每年保费为10140元，则拢共缴纳费用为101400元。

结合国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定，小王可获得的保障还是很多的：

1. 120种重大疾病保障：最高30万元；

2.最多可赔付5次的特疾保障，每次6万元；

3.少儿疾病保障，最高赔付30万元；

4.18-21周岁期间，可以每年领取9000元的教育金，累计3.6万元；

5. 25岁可领创业婚嫁金，一次给付1.8万元；

6. 30岁可领期满保险金，一次给付12万元。

这意味着，小王不同成长阶段的保险需求都可以得到解决：有疾病保险金在手，不怕生病没钱治疗！怕未来发展受影响，我有大学教育金、创业婚嫁金！

感觉很棒是不是，但这款产品看似完美，其实也有一个严重的缺点，下面来和学姐一起分析一下：

1）对中轻症缺乏保护，保障不足

这款国寿锦绣前程少儿两全险的保障内容涵盖了重症，特定疾病以及少儿特疾，保障看起来很全面，但实际上缺斤少两。我们知道，目前市场上大多重疾险产品的基本标配，大概是重疾、中症、轻症三者组合的形式，很多优秀的重疾险产品也会包含丰富的可选保障内容，就比如恶性肿瘤二次赔付、心脑血管二次赔付、被保人保费豁免责任等。

像目前市场上热议的重疾保险“阿童沐1号”，就可以保障重、中、轻、特定疾病，同时还可以附加上恶性肿瘤二次赔付、特定心脑血管疾病二次赔、甲状腺恶性肿瘤医疗及特定药品医疗等，保障十分全面，可以说是能全方位为孩子的健康保驾护航。

如果有想看全面分析的朋友，可以看下面的阿童沐1号测评文，分析的非常细致：

《复星联合「阿童沐1号」好不好？看完些缺陷就知道了》weixin.qq.275.com

（2）少儿特疾保障看似多，实则缺乏某些高发少儿特疾

为了帮助大家理解，学姐把国寿锦绣前程少儿两全险所包含的少儿特疾，都一一列举出来了：

如果我们把这些疾病和《国民防范重大疾病健康教育读本》对比，就能发现：“恶性肿瘤”、“重症手足口病”和“良性脑肿瘤”是未成年人最容易确诊的重疾前三名，惊人的是，这三种重疾的合计占比逼进70%。未成年男性最高发的恶性肿瘤是“白血病”、“脑癌”以及“淋巴癌”，未成年女性大高发恶性肿瘤是“白血病”、“脑癌”以及“甲状腺癌”。

国寿锦绣前程即使具有少儿特疾保障，但却没有多发重疾“白血病”的保障，在这一方面，并没太大的优势。

（3）交费期限限制太大

国寿锦绣前程少儿两全险只能分10年缴费，且无其他缴费期限可以选择，我们应该都清楚，对于重疾险而言，保费和缴费期限这两者是相互关联的，分越多年交，每年负担的保费就少一点，还是刚刚的老王，买30万保额，那么每年需要交一万多保费，这是一个相当大的数字。

关于这款产品，学姐就简单介绍到这了，更多关于锦绣前程的内容可以戳这篇了解：

《据说「国寿锦绣前程少儿两全险」能保障又能理财吗？真的假的？》weixin.qq.275.com

总的来说，国寿锦绣前程少儿两全保险保障力度比较弱，性价比比较低，作为附加的重疾保障，保障力度是远远达不到市面上多数重疾险的，况且，重疾险附加在两全保险上，就像是一根绳上的蚂蚱，谁也离不开谁，若是在半途因各种原因退掉两全险，重疾险也跟着失效，不赚反亏！

与其把重疾险作为附加险，不如将这两项保障分开，投保一份重疾险主负责健康保障，再买一份不附加疾病保障的理财险理财，产品之间互不干扰，才可以给予被保险人更加好的保障。学姐建议优先配置保障型的保险产品，然后在不影响自己的生活的情况下再购买理财产品~

不过嘛，有的小伙伴就问了，学姐说了那么多，小孩的保险到底咋买啊，放心学姐整理好了放在这里啦：

《小孩保险动辄上万？学姐告诉你不到一千就能搞定！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "国寿锦绣前程少儿险就是坑"的图文回答，望采纳！