小秋阳说保险-北辰
平安针对小孩群体，推出了一款智能星万能险产品，智能星主险是年金险，附加险为终身重疾险、意外险、意外医疗险和寿险；
首先！万万不推荐万能险！想知道原因的可以看看我在互联网保险周刊发表的
《万能险真的那么万能吗？别再继续踩坑了！》weixin.qq.275.com
以下我会为大家讲解智能星这款产品如何、能拿到多少钱、值不值得购买。
一、产品测评|平安智能星怎么样？
大家可以来看看智能星的具体保障：
我们可以看到，智能星最大的亮点是：
可灵活领取账户价值。也就是说，大家可以根据自己的选择来领取使用保单账户的价值，这笔钱可以当作教育金使用，也可用于创业、婚嫁支出。对比市面上普遍的年金险一般是不可随意领取，这点优势确实满吸引人的。
反观来看，智能星这款产品的缺陷也是值得注意的：
1.看似保障全面，实则保障堪忧
（1）保额不合理。大家看看下图智能星附加险配置存在的问题：
我们先不提智能星终身重疾险的保额过低的问题，给小孩配置寿险保障是不合理的，因为寿险是为一个家庭的经济支柱添置的，小孩子配置寿险的作用不大；要知道，一场重疾治疗费用平均在30万，如果是使用智能星的保额，只怕是杯水车薪。要是因为智能星有多种附加险而购买的家长，赶紧看清楚了。
（2） 没有轻症保障。
大伙儿要了解，轻症是相对于重疾而言的，如果说没有根治轻症，很有可能演变成重疾， 假设一款保险的轻症保障很全面，让消费者用理赔的钱把病彻彻底底地治疗好，这样一来，再次患重疾的概率会降低很多；
所以我一直强调，购买重疾险前要考虑是否设置轻症保障。现在很多性价比高的重疾险都含有轻症保障，但是智能星却没有设置，这个不足确实比较致命。
2.分红收益低。各位看看这份智能星收益表：
上表提到的初始费用，是保险公司要在保费里扣除的一项管理费用；除了这项费用，还得扣除附加险所产生的保障成本；那么接下来我给大家算算扣除管理费用后，还剩多少钱是真正算作本金的：
我们将27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费为例，首年真正存进账户里，用作产生收益的钱有：（保费）7000-（初始费用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元
这7000元经过多次扣除，进入账户的本金只剩2000块左右；
不仅仅是这样，智能星这款保底利率只有1.75%，支付宝的余额宝都快2%了，以1.75%的保底利率计算后的分红收益实在太低。保底利率远远低于市场平均利率水平，还需要在保费里扣除较多的管理费用， 实属是个坑啊！
智能星更多不足方面，为了节省时间，就不在这里说明；还想知道这款保险的其他不足之处的，可以看看：《网上都说「平安智能星」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com
二、购买平安智能星能领到多少钱？
我们以7000元为例作为每年所需保费来计算首年获得的保底收益，再扣除第一年的初始费用和保障成本，最后的本金与智能星保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，那么这个价格就是大家首年拿到的保底收益。
仅仅靠这个钱个利率理财，为孩子将来做准备的家长们，也许要认清这款保险了。
三、平安智能星是否值得购买？
想要入手智能星这款保险的家长们请慎重；看似保障十全，但是结果却并不能让人满意。
我理解家长们看到“万能”二字被吸引住了，既能保障又能理财的智能星看起来确实很完美；但是我想说作为一款保险，能达到十全十美的几乎没有，即使是万能险它也有不足；我还是建议各位家长先把基本保障做齐全，再考虑理财也不迟；
小孩子患疾不可怕，可怕的是保障做不足；最后给各位一份市面上比较热门的小孩重疾险榜单，有需要的可以来做功课：《重磅上线！国内热门十款小孩重疾险盘点！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "平安智能星终身保险"的图文回答，望采纳！
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