小秋阳说保险-北辰
随着老年人口慢慢的增多了，该怎样养老这一问题成为了目前比较严峻的社会难题了，有这么一句俗语，时间无法造就伟大的人，但一定会成就一位老人，我们终究会老去，或许是应该考虑一下养老问题。
准备什么时候养老呢？已经六十多岁了，退休后再去盘算吗？那就晚啦。
学姐以为，在逐渐踏入中老年的45岁开始盘算，就十分好。那该做哪些打算呢？只依靠社保养老险就行吗？学姐敢肯定是不够的，学姐认为，购买一份商业保险，也是一个比较合适的选择，国家可是同意的哦！
现在我就给大家这些即将进入中年群体，快要做养老计划的45岁读者们，分析一下要如何选择养老险，会以产品作为解说的案例，可以让大家看到挑选养老险时要考虑哪些方面！
在讲之前，学姐建议大家看下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们往往把养老险按社保养老险与商业养老险划分，具有一定强制性的社保养老险，我们不对它进行议论。本文更多得是讨论商业养老险。那哪些人适合购买养老险呢？
先说答案：适合购买的对象是收入高且稳定性好的人群。
有购买养老年金险的须要，并非适宜购买。
不要认为自己财产足够了，就能随意地去添置养老险。
养老险如若买少了，作用就不大，其实还不如拿这笔钱去购买基金，想要多投保几款养老险的话，最少要达到以下几个条件：
收入不少，最起码也得月入2~3万元，保障缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不会中断；
四大险种配置全面，保证退休后能长久领取。
像一些资产有一定余量，又没有大额负责的，其实也是为了确保可以持续缴纳。四大险种尽量配齐。二、养老险该买多少？
先说答案：首先要做的就是养老目标，再来算一算老险金额。
假使小A今年25岁，在退学之后每月计算有20000元，当然了这只是在社保没有通货膨胀之下:
由计算可知，小A退休后可以领到8000元的社会养老金，于是小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
在询求有关养老险方面帮助的时候，咨询一下如果想要拿到12000元收益的话怎能缴纳才合适，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，如果要买的话给多少钱，要缴纳多少。
学姐之前也说过这一点，大家想知道详情的话可以戳这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
以服务养老作为目标的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。然而，对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐要告诉大家的是，产品好不好不是最关键的，适不适合你才是关键。以光明至尊增额终身寿险为例，给大家分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
学姐在这里简单地给大家介绍一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容有很多亮眼的地方：
1、增额比例高
同市场上其余同类产品进行比较，光明至尊以3.8%的固定复利名声大噪。
之前几款卖得很火的增额终身寿险，每年增额也只有3.5%，根本比不上光明至尊。
别以为只是多了0.3%就没有明显区区别，复利的含义就是利滚利，钱生钱，即便是0.1%都足以让保额多翻几倍。
2、身故保障全面
其实除了基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还设置了航空意外身故保障。
如果被保人因航空意外很不幸运的死去或者落下了残疾，囊括了身故保额的赔偿，把年度基本保额计算在内的话，就有双份赔付了。
如果不幸发生意外死亡，起码保险赔付的钱能留给家人多一点的关怀，也是最后尽点责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险合理地配套了养老计划，只要是有单张保费累计≥100万元的保单，就能拥有养老社区的保证入住权；≥30万，就能拥有优先入住权！
这个门槛可以说是没有了......要清楚，如今大多数养老社区的标准集中在200万左右，光明至尊真的太贴心了！
这样看来，光明至尊的基础保障真是非常完美，那它的收益实际上是怎么样的呢？咱们可以运用计算器来知道这个结果~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况，你们可以看一看：
等到A先生六十岁退休不工作了，每年领取10万，一直领到90岁。
就100万的本金，从60岁开始算起一直可以提取到90岁，一共领取了310万，账户余额84万,相当于在账户中本金加利息累计为394万，这比一开始翻了3.94倍。
这笔钱有办法让被保人的老年生活很舒坦了，无论是和朋友品尝早茶、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是可以的。
并且总保费超过100万，同时A先生还能加入光大养老社区计划，将来上了年纪也能也是处于在优越的环境之中、有专人照看日常起居、医疗保障也很到位、营养丰富、味道美味无比的一天三餐，并且娱乐活动也很丰富多彩。太划算了。
而关于这款产品更详细的评测，学姐在很早之前的文章中已经评测过了，快戳下面的链接查收吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，大家现实的养老问题我们必须面对，我们都是因为想着在老了以后仍然拥有高品质的生活，不少人在45岁这个节点将目光投向了养老险。
而学姐也觉得养老不是退休后才开始的事，想要正常退休领取养老险，朋友们还是尽早配置养老险，换工作时也一定要提前安排好衔接。
但是，各位朋友在做养老准备时，首先要想清楚自己是否需要养老险，想清楚自己需要购买多少养老险，还要清楚产品的收益是多少。进一步选择适合自己的养老金。
想了解更多挑选养老险的方法，然后点击下面链接学姐陪你一起探索吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁年金险怎样配置合算"的图文回答，望采纳！
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