小金猪和鑫享金生

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小秋阳说保险-北辰

最近学姐身边的朋友，都对基金充满失望，纷纷都从投资基金转变为投资理财险保险止损。很多人都对此怀有疑问，因此来问学姐，支付宝上的那款小金猪定期年金值不值得购买？获益率到底如何？这款小金猪定期年金以高收益吸引了不少关注，但是事实上它另有内情，为什么直接呢？不出意外的话，大家可能会在看完小金猪定期年金的之后就清楚了。

此前，学姐附上一份年金险的避坑指南，如果想要配备年金险的伙伴请看下面这篇文章：

《掌握这个方法，避开年金险99%的雷》weixin.qq.275.com

一、小金猪定期年金这些坑，你知道多少呢？

遵从惯例，我们先来探讨探讨小金猪定期年金的形态图：

随着大家对于小金猪定期年金的保障内容的了解，大家其实很容易就能够发现隐匿在小金猪定期年金中的小心思。

缺陷一：缴费期限死板

可是小金猪定期年金在其缴费期限的设置上来讲，能够让我们自行选择的方案不多，只可选择将保险费用一次钱支付完成或分为3年缴纳，交费的时间限制相比有点严格。

市面上有好多的年金险产品，对交费用的时间限制的划分还蛮适当的，为我们提供了5年交、10年交、15年交的这三种参考。

年金险产品有着普遍都比较高的保费额度，对于预算不缺的老铁来讲，把保费一次性缴纳万很简单，不过针对预算有限的伙伴来讲，这一款小金猪定期年金产品这么板滞的缴费期限，就不怎么接地气了。选择缴费期限要有正确的方法，不熟悉这篇文章的朋友，建议先看看：

《不想亏损，缴费年限应该怎么选？》weixin.qq.275.com

缺陷二：缺少万能账户

年金险最重要的目的就是复利增值，年金险产品都需要万能账户，复利的收益一般都放在万能账户里面，让利息产生复合利息，也就是利滚利，这可以使其或得最大收益。

许多年金险万能账户的保底利率可以达到3%这个样子，还有部分是更高一点的，那么我们每年收入所算的复利不就变得更多了么，以年金险这个层面思考的话万能账户就属于一个很重要的角色了。

因为小金猪定期年金没有万能账户，所以不能复利增值，只发放固定年金，不提供二次复利，相较于别的有万能账户的年金险，保险公司推出的这款小金猪定期年金产品真的有点弱。万能账户是指万能险的现金价值账户，关于万能险了解不多的朋友，相关的内容能通过这篇文章来学习到更多：

《万能险理财到底好不好？下文为你揭秘！》weixin.qq.275.com

缺陷三：领取年金少

想要领取小金猪定期年金，那么只能在保单的第5~20年领取，但是，年缴保费每年只能领取到2%。

返还比例低这个问题暂且搁置一下，想要领取保额，必须等到保单的第20年才可以领取，不是吧，这饭钱时间是认真的吗？

比如年交保费为5万，等到保单第20年开始领取年金，一年领取的钱不能超过50000*2%=1000元。相比市面上那些领取比例高的年金险产品，小金猪定期年金每年领的钱非常的少！2.小金猪定期年金每年能够领的钱真的太少了！对于小金猪定期年金缺陷的内容以上只是简简单单的提了一下，小金猪定期年金险的收益我们计算完之后，学姐直接无语了。

时间紧迫的朋友们可以直接移到这里了解重点：

《听说支付宝上的小金猪定期年金返钱速度非常快，这收益是真的吗》weixin.qq.275.com

二、小金猪定期年金真实收益曝光！学姐看完直呼好家伙！

对于小金猪定期年金的收益你了解吗？学姐为大家举个例子，大家可能就懂了。

简单举个例子，30岁的老李决定投保小金猪定期年金，只要是在3年内，并且每年缴2万元，基本保额算下来就是117200元，我们将年金和满期保险金的领取情况简单的进行了一个分析：

>>年金

初步计算，35-50岁之间老李每年可以领取20000*2%=400元，也就是说想要领取到6400元，必须缴满16年才可以。

>>满期保险金

老李的保险期满是他50岁的时候，这时候能领取100%保额，也就是117200元，把这些年领取的年金都算上，123600元是老李一共可以领取到的钱。经过学姐的统计，小金猪定期年金的irr为3.9%，高收益这个其实算不上了，年金险产品的收益率在4%、5%的许多产品学姐也见过的，相对而言收益上小金猪定期年金的表现平平。

那么市面上有哪些收益优秀的理财险值得考虑呢？学姐分析了一份测评，要用到的朋友自己浏览：

整体来说：并不能称得上优秀。

以上就是我对 "小金猪和鑫享金生"的图文回答，望采纳！