小秋阳说保险-北辰
目前,有不少的朋友们来了解增额终身寿险——君康人寿金生金世。
据说,增额终身寿险这款寿险非常受人欢迎,而且在投保的第二年就能把本金赚回来,到底果真是有那么厉害吗?
学姐立刻就赶来了,给大家做一个仔细的测评!有兴趣的朋友继续看吧~
阅读之前,就先看看这篇文章,稳固一下以前的基本知识:
一、君康人寿金生金世有何优缺点?老规矩,先来看看产品保障图:
学姐就不卖关子了,就直接给大家来划重点!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
就金生金世这款产品的缴费期限而言氛围趸交和年交。
这样的话,投保人在灵活选择缴费期限时,要根据自己的经济情况。
如果对于缴费年限这一方面来说,大家不知道怎样的才是适合自己?这篇文章可以帮助大家来进行选择:
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
对于刚步入社会的年轻人,经济预算不足的人群,也可以选择投保金生金生,到了后期流动资金增加,想要增加保额的话就可以行使自己变更保额的权利,相当不错!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
说这样设立是合理的原因呢?
学姐给大家举一个不合理的例子:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,此时的阶段正是家庭经济责任承担最重的时候,这个时候,赔付比例变少了,也就等于对于保障的力度而言是降低了的,大家最终拿到的赔付金是不足以保障家庭支出的。
如果大家碰到了赔付比例和上文中提到的类似的增额终身寿险的话,平时最好多关注一下。
对比之下,很多人都觉得金生金世在这个方面很有成就,在赔付比例上18-61周岁是最高的,值得一夸!
>>缺点:
1、缺失全残保障
现在很多增额终身寿险包含了身故/全残保障的,更优者甚至附带航空意外身故保障。
然而金生金世这款产品却连最基础的保障内容全残保障都缺失了!
如果被保人对于今生今世这款产品进行了投保,而后面不幸导致自己全残,身故的赔付标准只要没有达到,赔付金都不会支付出来的。
让人惊叹这保障的范围也太少了,实在是不给力。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,对于保额递增金生今世表现了3.5%的系数。
而目前,市面上增额终身险的保额递增系数很多都是3.8%。
如果递增系数越来越高,未来的收获也会更让人期待。
同样情况下,金生金世就有些许吝啬了!
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。保单现金价值,解释起来就是我们能够退保时拿到手的钱,而增额终身寿险的收益是和保单现金价值相关的。
之后学姐给金生金世做个具体收益分析再给大家看看:
30岁老王投保了一份金生金世增额终身寿险,年交10万元,交5年,保障至终身。
从图中发现,老王5年共支付了50万元保费,也就是说他36岁时,保单的现金价值就已经有53.6万元了,此刻回本速度超过了投入速度。
与那些5、6年就回本速度的增额终身寿险作参照,对于回本速度金生金世可以说很快。
老王保单的现金价值在他60岁时,可以达到121.8万,如果退保了,那么后续的养老生活就可以使用这笔资金,即使是想用来旅游玩乐也都可以!
假如老王还不退保,等到了他70岁,保单现金价值增长至171.3万,是一个很好的收益,价值翻了3.4倍。
假如老王继续不退保,让保额接着增长,老王在80岁身故时,老王家人就能领取到239.9万的身故金。
利用图片上的信息来推算,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR等到老王过了60岁,在3.3%左右浮动,表现得没有很差。
三、学姐总结
概括的说,金生今世终身寿险缴费期限方面设置的很灵活,投保门槛真的很低;但是保障范围真的不够宽泛,相对来说,保额逐渐增加的系数较低。
而且从整体收益来看,还算乐观,表现比较平稳,值不值得投保就见仁见智了。
还是以前的俗话,还是选择适合自己的比较好!市面上好的增额终身寿险可谓是数不胜数,多去了解一下别的后再做投保决定真的不迟。
以上就是我对 "君康人寿金生金世年金险理财产品如何"的图文回答,望采纳!
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