豁免分类_学霸说保

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小秋阳说保险-北辰

保险里很人性化的条款当属豁免了，就是保险事故发生在合同生效之后，就可以不用缴剩下的保费了，但是合同依旧具有有效性，其保障功能依旧生效。豁免存在于哪些情形况下呢？哪些场景下豁免不能生效？有些保险会有豁免责任条款，在购买时这会是一个值得关注的问题吗？今天学姐就跟大家一起聊聊。

时间充足的朋友，可以更仔细的阅读一下这篇干货满满的科普文章:

《买保险时保费豁免一定要选吗？为什么呢？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，不需要另外附加被保险人的豁免责任，因为在市面上大多的重疾险产品都自带被保险人豁免了，当被保人在缴费期内触发豁免险规定的情况时，比如患轻症、重疾、身故或全残，由保险公司审核通过后，后续保费投保人可以不用缴纳，保险合同同样行得通。

比如，10年前，A先生给自己买了一份缴费期为30年的重疾险，现在还有20年未缴，肿瘤检查结果是恶性，且属于合同约定范畴，他按照合同的要求提供了材料，证明他确实患上了癌症，剩下20年的保费责任就可以由保险公司承担，这样就可以不用继续缴纳了，但是合同的保障功能一如既往有效。

2、投保人豁免

和被保人一样，投保人可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，具体还得根据产品关于豁免的设定而定。投保人豁免一般以产品的附加选项出现，是需要另外缴费的，又加了投保人豁免的保险，但是投保人也要做好健康的告知，假若投保人没有通过健康告知，这是不能进行选择投保人豁免责任。

学姐精挑细选了十款性价比较高的重疾险产品，有想买的朋友可以了解一下，针对豁免责任来说，对被保人和投保人是相当好的选择：

《新定义的重疾险比拼，最可靠的居然是这十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任，分为以下三个方面。

1、看附加责任后的定价是否可接受

加不加豁免选项，可以根据豁免责任的定价来判断，投保人的性别、年龄，是保费多少的直接影响因素，添加豁免责任按年缴纳需要价格在几十到几百不等。假如这个价格对投保人来说还能接受，推荐添加投保人豁免责任，如此，就等于是再多了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果投保人是被保人的法定监护人，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，就需要由父母承担起支付保费的责任，而身为父母的我们同样具备一定的人身风险系数，如轻症，重疾，意外，身故等。所以，为了让子女得到更好的保障，对于附加投保人豁免责任这方面是十分具有现实意义的。如果自己给自己投保，还能省下选择投保人豁免的钱。

3、夫妻互相投保

当下比较流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免责任，豁免选项附加后，无论哪方检查出了问题，两份保单的后续保费都可以豁免了，这样就保障了未来缴费期间，一方在发现风险时还要支付后续的保费，这种夫妻给对方作投保人增添豁免责任的做法对双方都是非常有益的。

学姐整理了一份关于夫妻互保的知识内容科普，大家可以点击阅读下文来了解更多哦：

《在投保之前了解清楚夫妻互保，就会让你不吃亏》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

首先，附加豁免责任的保险缴费时间我们要择长而选，时间越长越好，首选项是30年缴纳费用的，第二才是20年，缴纳时间越长，平摊同时期金额越少，我们负担的保费压力就越小，并且在缴费期间，一旦被保人或者投保人不幸触发豁免责任，后面长时间的保费就没有必要交了。

这篇文章主要讲的内容就是关于缴费期限怎么选择的，大家对缴费期长短的选择要从自己实际角度出发哦：

《缴费年限怎样挑选不会吃亏？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

目前已知的所有豁免责任有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，保障制度的全面，豁免的门槛也会随之下降，虽然部分产品的条款中标注具有投保人豁免选项，但是保障责任也是有限的，只有在投保人受到侵害，发生重疾或者身故的时候，才能触发保费豁免有的产品附加豁免条款定价偏高，如果继续选择并不是一个明智的决定，如果遇到这类产品，可以放弃，考虑转投定期险，性价比还会可能高一些。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任无疑是给保险公司自身增加了一份风险。所以投保人年纪越小附加豁免责任的定价就越低，而投保人的豁免额与所需缴纳的总保费金额一致，额度的变化与时间呈负相关。可以通过投保时长来判断投保人的豁免力度，投保时间长豁免力度低。

如果是购买长期险，我们需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，如果缴费总金额大于我们主险的保额，造成保费倒挂局面怎么办呢？投保另一份保险，或许根本无需花费这部分多余的保费。

想要更省钱但是保障又比较周全，这一份投保攻略送给大家：

《如何用有限的预算购买保险？》weixin.qq.275.com

当我们在买保险的时候，投保人是否附加责任需要思考每种不同的情形，不过不管是哪种情况下都坚持适合自己为核心仔细思考，让投保人附加的位置如虎添翼，而不是本末倒置。

以上就是我对 "豁免分类"的图文回答，望采纳！