给自己配置终身寿险要注意的问题有哪些

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小秋阳说保险-北辰

大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险保险对象是被保险人的生死，特点是合同条款简单、保障责任清楚。

寿险有两种，一种为终身寿险，另一种为定期寿险。定期寿险保费低、保额高，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才能够被领取；

终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，保险责任的期限是自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。人到最后肯定会去世的，所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。

通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更注重保障。终身寿险更像是一款理财产品，在储蓄和资产传承方面更有保障性。

今天，学姐想要跟大家聊一下终身寿险。关于定期寿险，我在之前也讲过，大家可以看一下：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括定额终身险和增额终身险两个类型。

定额终身险：签署合同之后就不能改了，所以签合同的时候就要确定保额。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，保额会随着时间的增长而增加，保额增长的幅度写在保险合同中。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，下面有一个文章连接，有兴趣爱好的朋友点选进去了解吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。不知道未来分红不，产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设，分红是不能保证的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，投资功能占了大部分，寿险保障很少。未来收益需要结合实际情况，亏本也是有可能的。

④万能险：只为个人账户的增长提供最低限度的保障，实际计算利率是不可估量的。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，保险费用需要很多钱，以后的收入还没有稳定性。因此，大多数朋友应该投保性质简单的终身寿险。

想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别，学姐将这几者的不同点都写出来了，想了解的小伙伴可以浏览一下：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品作比较的话，虽然说是在理赔方面，终身寿险可以做到100%，但是保费高、杠杆低，收益也普普通通。

不过市场是检验产品的最好方法，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。终身寿险主要占有优势的地方如下：

1、资产传承

百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的，受益人可以根据自身的需要来进行指定，把自己的财富传给自己的亲人，法律会给予庇护。另外，被保险人还能将保险金分期、一批一批的给予受益人，主要是为了让财富能够长期保持安全，防止后代对突然有了巨额财富进行毫无节制地挥霍，与投保人当初的投保意愿背道而驰，从而实现财富的科学传承。

2、债务隔离

保险金并不是遗产，也不被列为偿债资产，所以不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：针对收益人如若填写了法定受益人，因而保险金将变为遗产给继承人。到时，继承人得负担起债务。

受益人在指定的情况下，保险金是不需要偿还债务的，然而，设置受益人也是存在前提条件的。

举个例子：B先生从银行贷款了三百万，他还拥有一份500万保额的终身寿险，如若设定受益人为妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子要背负连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险是长期性保险的一种，其保单是有现金价值的，投保完后到一段时间以后，现金价值将超出保额。虽然是购入了保险，这跟存钱也没什么不一样了，保额在保险公司里就会持续地增加，不仅保值，还有储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率会根据不同的保险公司、不同的保险产品而变化的。但从整体上看，贷款利率一般情况下都不会很高。大多情况下，都是依照中央银行贷款基准利率浮动执行。

打算想买终身寿险的朋友，学姐专门为大家汇总了一份材料，真心希望能够提供你们一点帮助：