小秋阳说保险-北辰
2021年今年刚好是新华人寿的25周年司庆，也是在A+H股上市10周年纪念日，因此为了感谢老客户的参与，新华人寿推出康乐无忧的升级版——康乐无忧两全险2021，精准聚焦老客户权益。
那新华人寿新出的康乐无忧两全险2021存在哪些优势？值得新老客户入手吗？接下来我们就好好讨论一下。
可能大家并不太了解新华人寿这家公司，在讲解前，这篇文章可以看看，简单了解一下：
《新华保险好不好？公司大揭秘，产品大扒皮，全在这篇文章里！》weixin.qq.275.com
一、新华人寿康乐无忧两全险2021的保障责任长这样！
为了方便大家了解到相关的内容，学姐先整理出了康乐无忧两全险2021的保障图：
结合保障图我们可以了解到，新华人寿康乐无忧两全险2021的保障内容差不多都在下方：
1、身故保险金
新华人寿康乐无忧两全险2021身故保障以18周岁为一个分水岭，如果身故时未满18岁，已交保费全部返还，假设是在18岁后过世，则按已交保费的相应系数、现金价值两者较大者给付，给付系数根据年龄段的不同而不同：
18周岁（含）-41周岁（不含）：160%；
41周岁（含）-61周岁（不含）：140%；
61周岁（含）及以上：120%。
市面上大多数同类产品的给付比例，也没什么不一样的地方，康乐无忧两全险2021在这方面表现十分一般。
2、满期保险金
康乐无忧两全险2021的满期保险金还挺优质的，无论是保障到70周岁，还是80周岁，满期之后被保人还在世的话，能拿到已交保费和基本保额之和的满期保险金，相对于市面上一些只100%返还已交保费的同类产品要给力不少。
3、其他权益保障
康乐无忧两全险2021有包含减保和保单贷款的功能，这两项权益特别实用，若被保人以后因为资金紧张没有足够的钱交保费，那么这时就可以用减保的方式，降低保费压力。缓解资金短缺的情况。
经过整体了解，感觉新华人寿康乐无忧两全险2021挺值得购买的，不过别急着购买，这款产品还有一些不到位的地方，我们也要注意了，大家要有耐心看看以下的内容。
并不是全部人都很适合这样的两全保险，这篇文章详细说明了情况，大家了解一下自己需不需要买这类产品：《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
二、新华人寿康乐无忧两全险2021真的值得买吗？
那新华人寿康乐无忧两全险2021的缺陷有哪些，以下几点就是学姐发现的：
1、等待期长
康乐无忧两全险2021设计了比较长的等待期，拥有180天的等待期，对被保人来说不是特别友好。
因为等待期内，一般情况下，保险公司是不会承担保障责任的，因此，等待期越长，也就是被保人就要等比较久的时间才能享受到相应的保障。
不能小看等待期，学姐在这里介绍一下等待期，没有搞懂的话会吃亏哦：《等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com
2、投保年龄范围窄
目前市面上的大多同类产品最高投保年龄都已经可设置到70周岁甚至以上了，但可能由于这款康乐无忧两全险2021是保至70/80周岁的定期产品，在投保年龄这方面没有那么宽松，最高只符合不满63周岁的人群投保，一些年纪高于63周岁的老年人就不能去购买该产品了。
3、返钱可能会被贬值
若是30岁的小许，为自己选择购买了康乐无忧两全保险2021，基本的保险金额有20万元，选择分20年交清所有费用，保障到70岁，那6620元，就是他第一年所需要缴纳的费用。
假如小许年龄达到70岁，还没有去世，那他总共就可以获得332400元的满期保险金。
看起来很多钱，然而就在小许年龄70岁时也就是40年后了，由于遭受到几十年的通货膨胀影响，这笔钱相对现在来说，实质上这笔钱早就不值钱了，就划不来了。
经过对上文的了解，新华人寿康乐无忧两全险2021的保障不是非常好，{满期返钱也新华康乐无忧两全保险2021（新品）-68}
已经有意向投保这款产品的朋友，需要再好好考虑一下，将里面的保障责任看完之后再入手：《新华康乐无忧两全保险2021刚上市就要下架？薅羊毛前先看这里！》weixin.qq.275.com
学姐建议大家把市面上其他的产品也了解一下，市面上保障比较不错的产品还有很多。
但提醒下，由于近期中国银保监会在2021年10月22日发布了一则关于互联网保险的新规，就是要求在2021年12月31日前，在售的互联网保险产品全部下架，想在互联网买保险产品的小伙伴们，需要把握时间，赶紧选购。
刚好学姐这里挑出了五款更优秀的增额终身寿险，不只是存在身故保障，又能扩大收益，可以进一步了解：《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "新华康乐无忧2021条款苛刻吗"的图文回答，望采纳！
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