中国人寿鑫福一生两全险好吗，值得加保吗

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小秋阳说保险-北辰

国寿的鑫福一生是一款分红型的两全险，两全险保费高，资金流动性不强，所以并不是人人都适合投保的。想要详细了解更多的原因，这篇文章有写到，点击了解详情：

《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com

想知道鑫福一生的产品表现如何？废话不多说，先来看看鑫福一生的保险责任表！

鑫福一生的投保年龄跨度大，0-70岁皆可投保，下面学姐给大家一项一项分析其产品责任。

1.鑫福一生的生存保险金

鑫福一生在保险生效的第3年便可以开始领取生存保险金，不过在祝福金领取的前后两个阶段，生存保险责任的给付标准是不一样的。

祝福金领取日前，以基本保额的15%给付生存保险金；

在领取祝福金之后，领取的比例相对就降低了，给付基本保额的12%给付。

2.返本金

祝福金一般也被称为返本金，在约定的领取年龄将返还所有的已交保费。鑫福一生可在10个领取年龄中自由选择，最早在40岁就可以选择返本，鑫福一生在住附近的领取上相对还是比较友好的。

3.保险红利分配

鑫福一生也是一款分红型产品，很多消费者都是奔着这个分红过去的，但这个红利是没有得到保险公司的保证的，最坏的情况是0。这也是学姐让大家在购买分红险时多留心眼的其中一个原因，还想了解更多请看这篇文章：

《分红险的这些猫腻你还不知道？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

4.鑫福一生的身故保险金

成人投保鑫福一生，若在保单生效的第一年就离世了，鑫福一生仅赔付120%的已交保费为身故保险金。祝福金领取之前身故，将赔付已交保费和现金价值中的较大值。因为保单的现金价值与保单时效成正比，如果在现金价值较低的时候就身故了，现金价值远远低于已交保费的情况下，说白了也就是把收到的保费归还，保险公司就给付了一点生存保险金，可别傻傻以为是个多大的福利。而祝福金领取后身故则在保额和现金价值者中取大值赔付。

看完了鑫福一生的整体责任介绍，虽然其具有着投保范围广、返还时间的早等特点，但鑫福一生的保障是有缺陷的，且鑫福一生的理财收益也不高。相比于两全险，增额终身寿险才是既能保障又能理财的好产品，在产品形态上更丰富灵活、收益更高。

《【增额终身寿险】真的能做到既保障又理财吗？》weixin.qq.275.com

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