小秋阳说保险-北辰
银保监会从去年开始将人保的预定利率开始下调，从4.025%降低到3.5%，数据的下调相信大家都知道这意味着收益的缩减。富德生命颐养天年养老年金保险的收益率为3.39%左右，和3.5%没有相差特别大，所以相对来说收益还不错。但是条款款具体怎样，我们要试探一下！
开始测评前，大家可以参考一下市面上那些比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金由富德生命人寿负责承保的，本质是年金险产品，保障期限为终身或者是55/60岁，
可以一次性领取基本保额也能按月领取，配置给客户灵活的选择空间。并且，领取时间是与我们法定退休的时间是一致的，这就是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金具备有养老、身故以及保单贷款等一系列保障内容，接下来我们来看看它能领多少钱，看看这个水平能否可以让你们满意。
（1）养老年金
然而女性的年龄到了55岁，男性的年龄到了60岁以后，就开始提供颐养天年养老金，可以去选择一次性领取，也可以去选择按月领取。这样具体能领取到多少呢？接下来学姐打个比方，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，十年所缴纳的总额为21600元，总保额为469740元。考虑一次性领取，可以在60岁之后，全部保额都领取回来。
月领的话，可能会有一点麻烦，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月都可以领取1万元的固定额度，男性与女性实际上是不同的，具体的数额看下面的表吧，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果按月领取，可以保障给付20年的，如若不幸身故，没领够二十年，家属可领取期间剩余的生存年金。假若超过20年，被保人生存多久就可以享受多久，身故后不再给付家属生存金。
（2）身故保险金
保险是涵盖身故保障责任的，如果被保人在领取养老金前就身故了，那么保险公司就会返还给大家所有的保费，但是保单的现金价值比保费还贵，那么就用返还现金价值的方式赔偿。保费和保单现金价值谁高过谁就选择谁返还，不让客服被占便宜则价高的。
（3）保单贷款
投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般只能申请到低于保单现金价值的80%，一时间钱周转不过来时可以救一下急。
如果想要稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但对高收益比较心动的话，最好入手含有万能账户的保险，学姐分析完的这些性价比高的产品，大家可以参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不简单，下面分享的是许多小伙伴在选择年金险的时候常见的误区，你们可别踩坑了。
1、只看高收益
好多人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高档利率 6.0%来演示，以此来满足客户想获得高收益的心理。年底前不仅能提供安全稳定的保底收入，再来追求收益。如果缺少了这个前提 ，再高的收益也都是无从谈起。
去年这家公司能够达到如此高水平的收益，但今年在多重影响因素相结合的情况下，收益率可能没有去年的高，出现这种情况没什么好奇怪的。
学姐带来了一款很出色的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，是个很不错的选项：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
倘若是在高收益演示的基础上，后缀加上“大公司”品牌，就可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么 高利率结算给你”。也没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其今年利率下行经济形势下。保险产品其实还得看合同条款，合同里先看保底利率是多少，再去调查一下现行结算利率。
要是非要去看保险公司才能够选择是不是可投保，我们也不可以只去看牌子，更要懂得以下这几点才能解析保险公司是好还是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金其实就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，大家不要只看短期的收益高就下单，尤其是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。要是后期拥有的额度比较少，几乎很难起到保障我们养老的作用。
有关选择年金险的很多干货知识都在下面的文章，跟着学姐一起看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险归属于长期险，购买的时候，必须要挑选适合自己情况的产品，不然后期假如退保的话，就会面临很大的损失，要是经济条件上出现问题，先不考虑年金险投保计划。
以上就是我对 "保险富德生命颐养天年万能"的图文回答，望采纳！
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