小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。
确实，年金险作为一种险种具有理财功能，我们还不太清楚的坑真的不计其数！
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要了解清楚：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来分析分析：
由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛也没有很高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人也非常友善。
不过，通过学姐的认真观察，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，没有趸交这一方式可选。
一次性交完所有的保费，也被称为趸交，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。
如果两种缴费方式都有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！
可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？那就来看看这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，对于这点来说很值得称赞。
但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！实在是太小气了！
那么对于万能账户的定义是什么呢？
如果有投保人不想对年进行领取，年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
类型相同的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。
如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，让整个家庭走进了困难，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
所以，赔付的身故金越多，对家庭的保障就更有力一些，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有以被保人的角度来思考问题！
除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，下面这篇文章都会一一告诉你的，感兴趣的朋友戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
介绍完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险能够让大家获益多少，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。
说的简单点，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额在10130元。
生存保险金：投保后就能到手10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。
满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。
根据图上面 的信息可以知道，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，也就是说，到了这个阶段，还没有收益！
在小王有70岁的时候，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。
怎么会有这种情况出现呢？毕竟小王是在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。
也就是说，选购了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，这个设定真的太坑了点！
三、学姐总结
总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益也不是很优秀，投保前要想好了！
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经为大家归纳出来了，有兴趣往下看的朋友可以点开：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险能从线下买吗"的图文回答，望采纳！
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