智盈人生要不要保

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小秋阳说保险-北辰

保险的行业当中一个爆款产品已经停止了售卖，至今却还流传着它的传说，便是平安人寿的智盈人生万能险。

自这款产品推出后，喜报频传，荣获了多个奖项，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，这些奖励都是在2008年那一年所获得的。

看来，我们要对平安的智盈人生刮目相看了。

然而，学姐对智盈人生的条款进行了相关研究，却觉察到了隐藏在暗处的秘密。

智盈人生的事实是什么，下面就让学姐为大家解决这个疑惑。赶时间的小伙伴干脆打开这篇测评先看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

接下来就要进行智盈人生这个产品的分析在此之前，先来看看产品的外观形态图：

总的来说，智盈人生是包含主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的产品。

平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

就看着这几点其实就已经吸引到我们的目光了，不过，实际上是否好产品，我们还需要再判断判断：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

作为一款寿险产品，智盈人生主要做的是终身寿险这一块，其中包括身故保障，当被保险人在合同有效期内不幸身故，保险公司会按照保单价值的105%或者是基本保额来赔付身故保险金，是二选其一。

竟然没有提供全残的对应保障！

全残保障对于寿险来说是很重要的，全方位的考虑这个问题，其实，全残能让一个家庭的经济损失很剧烈，在某一种程度上比身故还要严重，全残人士相对于普通人来说，每天的个人支出都比较多，都是一笔不小的负担。

不得不承认，全残保障能够给家庭缓解一下经济压力。

学姐认为有必要给大家讲解一下，做的比较到位的寿险产品，如何做的身故/全残保障：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年缴纳的保费存入保单账户使平安智盈人生由此累计收益。

每次存钱的时候是必须要扣除初始费用的！条款里特别强调了每期交费时的初始费用比例：

第1保单年度交费，就直接扣掉50%的保险费，如果想只扣除5%保费的话就要等到第6年保单年度之后。

可以这么说，投保智盈人生的第一年需要交费6000元，那么有3000元会被直接扣掉了，3000元钱属于支出出去了，现在以后或者是将来不会出现一点点收获。

因此，智盈人生就算是有了万能险，我们也不会认为就能够赚得到钱，有可能钱没有赚到一点，倒是被扣了更多的钱。对于万能险，有下面问题还是值得我们留意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

有一个环节的设计在智盈人生的重疾保障是受人民爱戴的，假如被医院诊断为癌症晚期，将会提前支付基本保额。

2、重疾险保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障还是有不尽人意的地方，因为它只为58种重大疾病提供保障，而保额还是与主险共享的。

也就是说赔付了重疾险的保额后，主险保额就会减少对应的额度，而且，理财账户要按照递减后的保额重新计算资金，意思就是，钱在理财账户里面渐渐消失一大部分。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害赔付按找伤残比例赔付是智盈人生一直以来的比例，需要注意的是它的伤残标准是七级赔付比例。

新标准在2014年国家出了之后，其就是十级了，对伤残标准分不清的，可以以此为参考，原因也可能是智盈人生推出的时间比较早，

但是对于买了这个产品的朋友，却只能够看着别人享受十级伤残的赔付，但是别人的赔付比例一方面更高，另一方面也更加明确，怎么看还是心塞塞的。

要是大家不明白什么是十级伤残赔付，那么直接点击这里就行啦：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

其他，伤残标准低作罢了，而且更难以接受的是，意外伤害10万保额还要付出170元，而且现在市场上单一险种保费低于100元就10万保额的不计其数，相比较而言，智盈人生这款产品几乎没什么性价比。

如果想要买意外险保障，这篇文章里都是一些性价比高，品质较好的产品，大家可以选择自己感兴趣的：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底收益率已经在合同里有写明是1.75%，且不做过多的保证。

也表明了保底利率之上的收益真的不是很好明确，而且这么点保底利率看着也太惨了。

对于现在的市场1.75%的万能险保底利率没有任何的优势，因为现在市场上同行业的起码都有2.5%了。

智盈人生的万能险收益展示出来的缺陷，其他万能险也可能会遇到，所以我们选购这类产品前，首先一起来看看这篇文章，防止被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总而言之，智盈人生这款产品有兼具保障 ➕投资功能，虽然很齐全，不过保障条款里的不太令人满意，投资并不出色。

因此保险公司名气大，产品不一定是优异的，我们买保险，不要被表面那些不切实际的荣耀迷了眼，脑子要清楚，好好分析产品才是关键。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

那如果已经买了这款产品，后悔了怎么办，毕竟如果退保的话就一定会有损失，要如何做才能把损失给降下来呢？

智盈人生万能险是一款长期投资的产品，虽然收益不怎么高，这么说只是相对而已，从这个保险整体上的步调来讲的话，期缴保费的越是很多，缴费时间长，越快回本，收入就越多。是以我们对智盈人生的主险部分可以保持下来，虽然这款产品在超过标准保费6000块的部分会扣除5%的初始费用率，要想回本差不多得10年，要想存银行一样差不多得15年，到20年以上才能见到这个保险的真正收益，只要被保人没有逝世，就能一直缴费，还是可以获取些利益的。

小伙伴们要入手专门的保障型产品，与此同时，删去智盈人生的附加险，就把它看做存钱罐就好了，不论有多少吧，但还是可以有保底1.75%的利滚利在逐渐递增。

假如大家真不想要智盈人生，那学姐觉得可以先浏览下这退保攻略，让你不再损失更大：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

这里提示一下，我们不能只仅仅看保险公司的建立成本，名声大小，荣誉，条款才是非常重要的，要看条款上面写的那些项目是否有满足到我们保障条件和符合自身利益的。

若想要买理财产品，推荐专心理财险挺好的，保险产品是不可能有存在做到“万能”的！你们留意一下，选购理财险之前，我们第一步要确保保障是相对完整的，保障型的保险总共有这几种，学姐已经帮大家总结了，小伙伴们认真瞧瞧：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生要不要保"的图文回答，望采纳！