普惠健康保各方面对比

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”在市场上出名了！

最近这段时间，不少北京朋友的朋友圈、家族群等等都被【北京普惠健康保】刷屏了，“买了”“投了”这些字样纷纷被打在了屏幕上……

据说这款火爆北京票圈的产品保障特别全面，除了提供最高300万的医疗保障之外，还免费为参保人提供出院后5次复查陪诊或上门护理增值服务，它的投保范围要求是北京市基本医疗保险在保状态的参保人员。

这个消息一传开，不少人前来跟学姐聊，北京普惠健康保保障好不好？到底值不值得花钱？假如你投保了百万医疗险的话，要进一步要入手这款产品吗？

那事不宜迟，学姐这就给大家做个详细的测评！

一、北京普惠健康保保障如何？

按照惯例，先分析一下产品保障图：

北京普惠健康保

观察图片可得，这款北京普惠健康保提供医保内责任、医保外（个人自费）责任以及海内外高额特药责任三大保障，一个人一年仅仅只要195元就能得到最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去很OK呀，大家跟着学姐一起来了解一下它都有什么亮点和猫腻吧，适不适合消费者进行投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康有着相对较低的投保门槛，只要是北京医保在保状态的人员均可投保，对年龄、健康、户籍都没有限制！

我们了解到，目前市面上医疗险的健康告知都很苛刻，若是身体处于亚健康状态，或是有既往病史、或是年龄稍大，以及从事高危职业，很难投保到一款称心如意的医疗险产品。

然而，该款北京普惠健康的投保标准不高：

首先，北京普惠健康的投保年龄范围超广，完全没有要求，相当于说无论你是小孩、青年人、中年人、又或是老年人，你只要是北京的参保人员就符合北京普惠健康的投保要求；

另外，所有职业都可以投保北京普惠健康，通俗一点来讲，不论你是办公室文员、教师、或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，你只要是北京的参保人员就符合北京普惠健康的投保要求；

而且，在健康告知方面，北京普惠健康的要求也很简单，准许带病投保，就患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群而言，他们也有资格参保。不仅仅不除外承保，只要达到理赔的标准就可以根据合同得到一定的理赔！

综合这方面来看，北京普惠健康就更适合大众群体了，投保也没有那么繁琐，几乎满足了每个人的投保需求！

优点二：保障范围广

刚提到，该款北京普惠健康保包括了医保内责任、医保外（个人自费）责任以及海内外高额特药责任保障。

普惠健康医保的目录内责任包含的住院和门诊个人自付费用不仅报销的门槛低，而且可报销的额度也很高，只有超出北京市当年大病医疗保险起付标准才可以报销，最高会偿付100万/年。健康群体的理赔比例为80%，特定既往症人群赔付比例达40%。

与此同时，医保目录外住院个人自费责任最高会理赔100万元/年，健康人群、特定既往症人群的赔付比例分别为70%、35%。

最后，为了保护人群的医疗保障要求，海内外高额特药责任还包含了国内特药，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的偿付比例分别为60%、30%。不过这之中包含了25种国内惠民常用抗癌跟地产药品，除此还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构是可提供的特殊药品，适用范围还是非常广阔的比如:肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

综合这方面来看，就有十足的把握满足很多人医疗保障标准了，保障范围广，保障全面，且赔付力度比较高。

优点三：性价比高

要了解，市面上不少医疗险保费的多少是根据年龄、身体状况来决定的。

20岁出头的青年人购入一份医疗险，或许上百万的保额仅仅100块出头就能入手。不过逐渐随着年龄的增长，保费也会有一定程度的上涨。如果百万医疗保险的购买人群是中老年朋友，是有上千块的可能性，甚而更多。

于是从保费的角度来分析,195元/人/年是北京普惠健康保统一规范的价格，最高300万的保障就可获得，对大多数中老年这个年龄段，这个性价比令人满意。

因此，北京普惠健康保的保障内容还是比较全面的，相比于市面上其他百万医疗险，它的优势更明显。难道这款产品没有什么弊端吗？

仔细分析条款后，我找到了北京普惠健康保的缺陷：

>>>免赔额较高

免赔额的含义就是在一定的数额内不用赔偿。实际上就是，倘若某款百万医疗险规定的免赔额是一万元，只有当被保人支出的必要医疗费超过了一万元，对超过部分进行报销。

通常来说不会出现很高的免赔额，医疗费用中能够报销的就会多一些，从被保人的角度来看，是更好一些的。如今市面上多数出色的医疗险产品，免赔额都比较合理，医疗险的免赔额一般是一万元、重疾医疗的免赔额为0。

我们回过头来看北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；