小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，就想着买重疾险就是让心里平衡点，就买个20万保额就够了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：买一个20万元的重疾险真不实用。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
为何这样说？因为够买重疾险，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这是为何？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，在这期间患者只能处于休息状态，收入肯定是没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持家庭原来该有的生活。
从收入来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。因此，对于大多数人来说买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，估计40万至少还是要的。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，稳妥打算，还是50万保额比较好。
倘若重疾险只买20万保额的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
假如保险的保额不足，那保险都不保险了，买它有什么用？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，想了解更多关于保额选择的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，把它作为过渡期的一款保险。
但是如果我们的收入不再那么低，等到预算也没有那么有限时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，购买能够使保障更加全面的产品。
学姐给大家举个例子吧：
如果我们之前由于经济紧张，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，并且保障期更长了。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，经济条件比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用关注这个高保额。
倘若不幸生病，哪都需要费用，有人会嫌弃钱多吗？
假如这份超高保额的重疾险，导致你的经济压力大，使生活质量受到了干扰，这时候，我们需要重视。
部分保险产品可以进行后续的调整，即降低保额，从而减轻经济压力。
假如产品不好，可以退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是意味着退保费，而是不要对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值较少，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，还请慎重考虑。
退保的策略我就搁这边了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "买重疾险多少额度才够"的图文回答，望采纳！
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