小秋阳说保险-北辰
为了积极应对人口老龄化问题，我国在5月31日这天，出台了一项重要政策，那就是“三胎政策”此政策一出台，引发了人们的热议。
不少网友都表示，一胎都养活不起，怎么可以生三胎；有的网友表示，还是要早点考虑后续养老问题啊！
怪不得最近就有不少朋友来让学姐测评养老年金险！
那么现在，学姐就为大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于下文中出现了许多大家不熟悉的保险术语，为了更好的了解保险术语，在开始之前不妨先看看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐为我们整理出了一份简介的产品保障图，让我们一起来看一看：
认真看完这个保障图以后大家对这款产品应该有了最初的认识与了解，学姐直接上结论，不做多余的解释了
>>优点：
1、有投保人豁免保障
就是说，如果投保人65周岁前因意外伤害身故，就可以不继续缴纳后续保费，合同继续有效；
到了被保人选择的养老领取日的时间，已交能够领取到养老保险金。
说一个之前遇到的案例
30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份优享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
如果小王在35岁的时候因为意外不幸身故了就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
不得不说，这个设置还是十分暖心的，以防止出现被保人无力缴付保费的情况出现为目的，值得表扬
2、保证领取25年
在养老金领取日开始之后的25年里，这段时间是优享人生的养老金保证领取期。
倘若在被保期间，被保人不幸身故，余下的养老金也会一次性返还给受益人，这点特别贴心。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限没有趸交，只有年交，
如何理解趸交呢？就是一次性交清全部保费，我们为收入高，但是收入不稳定的人群准备了这种选择，
这种缴费方式的缺少，同那些有年交、趸交可以选择的年金险比较，相较之下，灵活性就没那么高了。
对于趸交和年交这两种缴费方式还不了了解，不知道哪一款适合自己？下面这篇文章可以告诉你答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金之前，只是仅仅赔付已交保费和现金选择其中最大的；
假设被保人在领取养老金日后死去了直接不赔偿身故保险金！这保障力度也是简直了很弱！
市面上的一种公司里面设置的年金险保障额度大多都有120%，还有更好的能赔付160%保额！
在这一方面，优享人生简直就是没有任何价值可说！
3、不能附加万能账户
什么是“万能账户”呀？
如果给付的养老金不想领取出来，把这笔钱放到这个账户里面就能进行二次增值，从被保人方面来讲，算是多了一种收益方式。
然则，优享人生养老年金保险不可以附加万能账户，要想获得收益被保人职能通过获取养老金来获得。
我们买年金险，肯定都是冲着收益去的，多一种收益的方式，我们才能生活的更好。
而且，在优享人生养老保险上是不可以附加上万能账户的，这是明令禁止的。因为没有万能账户这条“财路”就直接被掐断了！实在是非常不亲民了。
除了上述几点，我们还发现了优享人生养老保险上的一些小问题。学姐都总结在这篇文章里了，大家可以了解一下：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
到此为止，我们就给大家分析完了优享人生养老保险的保障内容了，大家最关心的收益我们还是会为大家解读，接下来，咱们说一说大家最关心的问题！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险的收益到底如何，它表面的演算收益率和内部收益率IRR都不能忽视，两者要一起看。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。大家如果只看名词解释可能会理解不上去，简单总结，就是年金险的内部收益率IRR的数值越高，就代表着这款年金险的收益越好。
那么，下面学姐就举个例子，关于优享人生它的内部收益率IRR有多少，给大家演算一下，下面的内容作为参考
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
小王如果在保证领取期间不幸去世了，还没有领取的养老金，保险公司将一次性付给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，表现的相当不错。
市面上的养老年金保险产品花样翻新，但多数产品高收益仅仅是个幌子，年金险赚到高收益也基本是不现实的，测试还不超过2%，这样看来优享人生在同类产品中还是不错的！
三、学姐总结
综上所述，优享人生养老年金险，在保障方面虽然存在着较多的不足，其实它的收益还是非常好的，假如你能接受这款产品本身的劣势，便可以将这款产品列入备选范围。
一般来说，备选多个产品进行比较才能选择最适合自己的，学姐熬夜整理了一份高收益年金险榜单，不如用来比较一下，里面大多数都是比较优质的产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中邮保险优享人生年金险特定有用吗"的图文回答，望采纳！
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