小秋阳说保险-北辰
中国人寿的大名几乎是人尽皆知的,而新华保险虽然在名气上比中国人寿低,但是其已经归属于目前保险行业的第二梯队!
这是两家实力非常强劲的保险公司,那么他们推出的年金险是什么样的呢?收益是高是低?是否值得配置呢?今天学姐就来给大家揭秘!
年金险这个险种具有理财功能,里面潜藏着一些骗局,这份防骗指南给你看看,大家不妨看看:
一、中国人寿VS新华保险,哪家实力更胜一筹?
1、公司实力对比
中国人寿,公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司,总部设立在北京,世界500强企业、中国品牌500强,属国家副部级单位。
2020年,集团合并营业收入近1万亿元,合并保费收入超7500亿元,合并总资产突破5万亿元,合并管理第三方资产1.8万亿元,持续保持历史高位。
2020年,中国人寿集团位列《财富》世界500强第45位,世界品牌实验室“世界品牌500强”排行榜中第127位,品牌价值高达4158.61亿元。
新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。
2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。
新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。
一看就是排名在第一、二梯队的保险公司,资金实力的是不用说的!
2、偿付能力对比
偿付能力,说的就是判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准。
而偿付能力信息,银保监会要求保险公司每个季度必须公开披露,并且也有一套严格的判断标准:
①核心偿付能力充足率在50%以上;②综合偿付能力充足率在100%以上;③风险综合评级B级及以上。
必须同时满足上述三个条件,才算偿付能力达标。
一起去了解一下中国人寿和新华保险这两家公司的偿付能力信息:
果然如此,两家保险公司的偿付能力方面也很不错,不仅能够达标,甚至已经远远的超过的规定的标准!
已经把中国人寿和新华保险的基本情况给大家讲完了,这样的话中国人寿和新华保险的年金险谁更胜一筹呢?
最关键的地方就要揭晓了,被吸引的朋友来一直往下拉!
二、中国人寿VS新华保险,谁家的年金险更好?
学姐将两家保险公司的2021开门红产品拿出来,来给大家做个测评,测评通过两种产品的对比来进行,先开看看产品对比图:
1、投保规则方面
两款年金险在投保年龄和交费期限方面都没有差异,最高允许70岁人群投保,比较符合老年人的需求,投保门槛较低。
交费期限不仅设置了趸交,同时也设置了年交,趸交,顾名思义,就是一回把钱交完,这种交费方式与年交相比会更加适合那种,只是暂时收入高、收入不稳定的人群选择。
此外,还有一些趸交、年交这两种交费方式之间的差异没有详细说到,有兴趣的朋友可以点击打开此篇文章:
保障期限对我们来说是比较重要的选项,但鑫耀前程只保障15年,这样的设定就太简单了,因此可以说惠金生的灵活性是比较高的,毕竟可以选择保障10或15年。
2、身故保障方面
鑫耀前程一般都是给付已交保费,而惠金生则为已交保费和现金价值二者取大。
给付已交保费、现价、保额三者取大是如今年金险在身故保障上做的比较出色的,这种设定会更加的灵活,无论什么原因,比如在被保人突发状况身亡时,保险公司也不会逃脱责任,按照合同,承担一定的风险,补偿赔付金,可以给家庭更好的保障。
所以在这一保障方面,惠金生和鑫耀前程的性价比基本上不高,绝对要加以改进。
3、万能账户方面
其实简单的说,就是把万能账户看成是被保人获得额外利益的渠道,假如不想取出年金,直接选择把钱留在万能账户里面,依然能够增值获益!
通过保障图能够获悉,鑫耀前程和惠金生完全可以附带万能账户,基于被保人的角度,完全是可以得益的。
但是,现在非常多的万能账户的保底利率都有3%,2.5%居然是鑫耀前程和惠金生的万能账户保底利率,实在是离谱!
如果你想了解万能险,学姐推荐你一篇科普文章,要不然补充阅读具体看看:
4、收益方面
年金险这个险种具有理财功能,大家是不是特别想知道收益如何,接下来学姐给大家测算一下这两款年金的收益!
以30岁人群为例,保障期限选择15年,一起来看看哪款年金险收益更优:
可以从收益测算图看到,鑫耀前程的收益和惠金生的收益很相似,都没有达到比较高的程度。
毕竟很多保险公司都有高收益的年金险产品,irr能达到3.5%!
虽然这两款产品好评颇多,但对于看重收益的朋友,学姐不建议入坑。
三、学姐总结
一言以蔽之,不管是中国人寿,还是新华保险,这两家保险公司,名副其实,毕竟他们的实力和偿付都属精良,然而,推出的年金险确实有点不靠谱。
要是近期你想购买年金险,快来看看年金险榜单,有多个高收益年金险产品供你考虑:
以上就是我对 "中国人寿和新华年金险对比利率高吗"的图文回答,望采纳!
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