小秋阳说保险-北辰
我们积极的应对人口老龄化的问题，“三胎政策”是我国5月31日出台的一项重要政策此政策一出台，引发了人们的热议。
不少网友都表示，一胎都养活不起，怎么可以生三胎；也有不少的网友说，还是要早点考虑后续养老问题啊！
怪不得最近就有不少朋友来让学姐测评养老年金险！
那么今天，学姐就大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老年金险吧！
鉴于以下文章中出现了许多的相关保险术语，在开始之前让我们先看看这篇文章：’
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐整理出了一份简洁的产品保障图，让我们一起学习一下：
了解完这个产品保障图大家对这款产品应该有了最基础的认识，学姐直接上结论，不做多余的解释了
>>优点：
1、有投保人豁免保障
倘若投保人在65周岁前因意外伤害身故，就能免交后续保费，合同依然有效；
待被保人选择的养老领取日时，已交能够领取到养老金。
打个比方：
30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份优享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
倘若说小王因为意外在35岁的时候不幸身故了，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
可以说，这是个贴心的设置，最终目的就是为了防止出现被保人无力缴付保费的情况出现，值得一夸！
2、保证领取25年
这25年时间是指在养老金领取日之后算起，在此期间可以领取优享人生的养老金。
如果被保险人在此期间不幸身故 ，余下所有的养老金将会一次性返还给受益人，这点非常棒。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费手段没有一次性交清全部，只有每年一交。
趸交是什么呢？就是一次性把全部保费交完，收入高，但是收入不稳定的人群适合考虑这种缴费方式，
缺少了这一缴费方式，与那些有年交、趸交可以选择的年金险相比，灵活性就不够高了。
趸交和年交总有一款比较好吧？到底哪一款呢？哪一款更适合自己呢？这篇文章能够给你答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日前之前时，只给付已经白费与现金价值而且还是选择其中交大的；
假设被保人在领取养老金日后死去了直接不赔偿身故保险金！这保障力度未免也弱了！
其实市面上还是有很对年金险保障能力都有赔付到120%的一个保额还有更高的赔付赔付160%保额！
在这一块，优享人生没有办法去比较！
3、不能附加万能账户
什么叫万能账户？
若是给付的养老金还没有打算取出来，这笔钱放在这个账户里面不动，二次增值就自动进行了，额外的多了一种收益方式是对被保人而言的。
然而，优享人生养老年金保险是附加不了万能账户的，领取每年的养老金是被保人获取收益的唯一途径。
我们购买年进项，就是冲着收益来的，多一种收益的方式，我们就可以获得更多。
不可以在优享人生养老保险上挂上万能账户。不能附加万能账户直接断送了这条“财路”！真的让人觉得很不划算。
除了这几点，优享人生养老保险还有一些不为人知的问题，学姐想分享给大家的都写在这篇文章里了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
优享人生养老保险的保障内容到这里我们就全部分析完了，大家最关心的无疑是收益情况，别急，下面还有你更想知道的内容！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险的收益如何，可观与否，它表面的演算收益率和内部收益率IRR都不能忽视，两者要一起看。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。单看名词解释的话大家不是很明白，简单来讲，就是有着数值越高的内部收益率IRR，也就观察到这款年金险的收益提升。
那，打个比方来说，关于优享人生它的内部收益率IRR有多少，给大家演算一下，请看以下讲述的内容
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
小王如果在保证领取期间不幸去世了，保险公司能够将所有没有领取的保险金，一次性全部给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现足够强。
市场上年金险高收益藏水分，年金险赚到高收益也基本是不现实的，测试还不超过2%，这样看来优享人生在同类产品中还是不错的！
三、学姐总结
综上所述，虽然优享人生养老年金险在保障上还有许多不足之处，然而它的收益是算得上是相当可观了，如果你觉得这款产品的缺陷不足以对你造成什么后果，就可以选择购买这款产品。
不过，货比三家也没什么坏处，对此我整理了一份备受青睐的年金险推荐榜单，不妨拿来做个参考，里面有更多做的比较不错的产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "优享人生怎么弄"的图文回答，望采纳！
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