小秋阳说保险-北辰
学姐发现近期有不少小伙伴来询问大病险:“究竟什么是大病险?值得我们买吗?我们怎么选择才好?”
的确,大病不仅会造成身体机能下降,经济方面也是会饱受冲击。
大家增加了风险意识,学姐是很高兴的。
那么今天就给大家好好普及一下大病险吧!
我们在科普以前,这份保险知识手册先给大家看看,谨防上当第一步:
一、什么是大病险?
大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。
免额赔相关内容不是太清楚?请查看这篇文章:
2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。保险金作何用是能自己决定的,不论是拿作医疗费用还是补偿收入损失都可以。
虽然两者都属于保障重大疾病的保险,但差别也是不少的,这篇文章为感兴趣的朋友提供了参考:
二、有必要买大病险吗?
很有必要,而且最好百万医疗险和重疾保险都买,原因是:1. 重疾患病率高、患病人群低龄化
数据显示,在中国罹患癌症的平均每10秒就有一个,而且确诊重疾的人群的年龄逐渐变低,平均的理赔年龄在42岁!
除了加强自身身体素质去预防疾病外,我们还可以通过配置大病险,来转移疾病所带来的风险。
2. 重疾所需治疗费用高昂
根据数据统计,重疾所需的治疗费用一般在30-70万,这是致命的打击,因为很多家庭并不能承受这么多费用。
这些巨额费用,对于不幸罹患重疾的家庭仅仅只是冰山一角,后续不仅是康复费、护理费,还有一些其他不小的费用需要花费,这些都好像黏附在你身上的水蛭,使劲吸你的血,会一点一点的把你存款吸食干净。
我们再来看看这张图:
我们已经简单的说了,大病险虽然包括重疾保险和医疗险,但是两者具有不同的赔付方式。
治疗费用这种可以被解决的直接损失,是可以通过医疗险根据看病的发票来进行报销的;保险公司直接赔付的一笔保险金,可以用于潜在损失上,比如疗养费、收入损失等,它就是重疾保险。
你可以配置重疾险+百万医疗险,通过百万医疗险来保险患病所产生的医疗费;
据学姐了解重疾保险赔付的保险金就能用于损失补偿、支付后续的康复费等,这样是可以让我们生活得以周转。
综上所述,大病险有必要买,并且最好是百万医疗险和重疾保险双管齐下。
三、大病险应该怎么挑?
给人东西不如教人方法,我来讲一下大病险哪样才比较好,有助于大家选一个好的大病险。1.百万医疗险挑选指南
①续保条件宽松
现在很多百万医疗险都是买一年保一年。
对于续保条件严格的保险公司来说,第二年对被保人的健康状况会做一个审核。倘若被保人的身体状况变差或者发生过理赔,基本上就会被保险公司列为拒保对象。
所以在选择百万医疗险的时候,尽量不要选择续保条件非常严格的。
②保障全面
百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。
必须要让这些基础的保障覆盖全面,以更好地应对疾病的风险。
不懂得要挑选哪个百万医疗险?别怕,学姐的建议向来都是很全面的,请看:
2.重疾保险挑选指南
①保障全面
好的重疾保险不单单要保障重疾,也需要涵盖轻症和中症的保障。
轻症、中症如果不被重视,拖延治疗,就很有可能恶化成重疾。
倘若被保人购买了一份有轻症、中症保障的重疾保险,后不幸罹患轻症/中症,按照标准,自然而然就能拿到保险公司的保险金,被保人取得了这笔钱,就能通过早早的治疗阻止疾病恶化成重疾。
并且,被保人在后续保障期间不幸罹患重疾,也能得到赔付。
在这种前提下,理赔门槛得到了降低,与此同时理赔范围也被扩大了,充分保障被保人的利益。
②额外赔付
因为不同年龄段的人,受重疾影响的轻重程度不一,所以如果对特殊年龄段没有额外赔付,那这款重疾保险就不能算是优秀的。
例如,在保单前15年可以额外获得30%赔付保额,在60岁前可以额外获得50%赔付保额等。
额外赔付对家庭经济支柱的保障是非常大的,被保人能够享受更多的经济补偿,保障的力度也更加充分,就能增强抵御疾病带来的风险的效率。
还有,挑选重疾保险时多重视这些要点:
想要买重疾保险?快来看看这份学姐贴心整理的重疾保险榜单:
以上就是我对 "保险中的重大疾病保险的定义是什么"的图文回答,望采纳!
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