小秋阳说保险-北辰
分红险在保险市场一直都比较受欢迎，提到“分红”二字，好多人都认为自己交了钱，除保障外，还可以获得分红，认为自己就属于是保险公司的原始股东了，到底有没有依据呢？
有关分红险大家可以阅读一下这篇文章：
《分红险投诉率为何居高不下？深入了解分红险》weixin.qq.275.com
那么，今天就来分析一下保险公司的分红险到底靠不靠谱，是不是具有购买价值！
一、什么是分红险
分红险的意思是说保险公司在每个会计年度结束后，会把上一会计年度该类保险的可分配盈余，按一定的比例一般是70%、以现金红利或增额红利的方式，分配给客户，有关保险的更多知识欢迎来这里学习哦：《超全面！都是你需要的保险知识》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利指的是盈余是按现金的形式分配给投保者的，目前很多保险公司都会用这种方式来分配盈余；而增额红利的话，是说在整个保险期限内，保险公司会每年以增加保险金额的方式将红利分配给客户。
二、分红险值得买吗
购买分红型保险，保险公司收取保费后，去掉运营成本后有剩余的花，剩余的钱就可以当作红利来进行返还，可以获得“在得到保障的同时相应付出的金钱最少”这一保证，同时还可以抵御各种金融风险。听起来这产品真是让人跃跃欲试！
然而分红险并不那么十全十美，还有许多缺点需要消费者们注意一下！
1. 分红不确定
很多人在购买分红险时，常常忽略了一个至关重要的问题：红利不是一定能拿到的！
分红型保险的分红主要是要根据保险公司的经营状况而定，因此并不能保证每期都有分红，且分红有多有少，无法确定。
同时，分红险的保费也是很高的，因此大家购买分红险的之前一定要想好，别以为只要买了分红险每年就等着分钱了！
2. 业务员夸大收益有一些保险代理人在游说客户购买分红险时，会对比保单的分红收益率和银行的存款利率，这样会让大家曲解，觉得分红型保险银行存款是类似的，甚至还超过了银行的收益率。这是一种错误的想法，银行其实是保本保息，而分红险只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
分红险在很多人心目中有保障能力，还能获得分红，非常适合购买。但是正常来说的话，分红型保险是没有提供全方位的保障的 ，而且保额的数目也是很小的，这点也是让很多消费者觉得分红险型保险有缺点的其中一个原因。
经过上述的解答，想必大家对于分红险的认识也更深了，但是购置保险产品的时候建议大家最好优先购置一些保障型的，日常生活保障了之后，再想是否添置分红险产品。
那么，可以考虑购买哪些保障型产品呢？
1. 重疾险
假如不小心患上了重疾，几十万甚至上百万的医疗费，康复费，没有经济来源等等 ，这会给一般家庭带来沉重的经济负担，所以投保重疾险是必要的，即使罹患重疾，家庭也不会有太大的经济压力，有充足的资金来治病还可以补救收入损失，
越早购买重疾险越保险，家庭条件不错的话可以购买终身重疾险，保障终身；家庭条件差的话，可以考虑购买定期重疾险，尽量把保额做大，保额至少足够支付医疗费用和维持家庭正常生活，已经为大家测评了一些高性价比的产品，有需要的朋友可以看一看:
《目前，这十款是最值得购买的，在新定义重疾险大PK中！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
为什么花那么多钱买了重疾险，还要买医疗险呢？
重疾险和医疗险第一点不同的是：它们的理赔方式不一样，假如患有重疾是合同规定的，那就可以得到一笔钱，收入损失和治疗费用这些问题都算不上什么，所以为什么要建议先购买重疾险，因为医疗险只能报销医疗费用。
患有重疾规定的患者就能获得重疾险的赔付，医疗险的报销可以用在治疗费用这里，因此配置医疗险是我们非常需要的。
医疗险有着解决医疗费用的作用，百万医疗险和小额医疗险是两大分类，大部分负担小额医疗险不会有很大压力，但是如果看门诊很多，理赔记录也留下很多，以后投保不能如先前一样顺利。
而百万医疗险一年只需花几百块就能拥有几百万的保额，虽然存在1万的免赔额，但要是不幸得了重疾，百万医疗险在你面对很高的医疗费用时，可以帮助你减轻负担。
因此配置百万医疗险是作为医保补充的最佳选择，如果想用最划算的方式买百万医疗险，可根据自己的现实状况，购买一些符合需求的续保条件好的产品。
这里整理了一些不错的产品，大家可以参考一下哈：
《十大百万医疗险排名新鲜出炉！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险价格便宜，通常一年一保，主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗。
购买意外险的时候，免赔额、报销范围和报销比例等问题都是应该更加注重的，购买保险前可以结合这篇文章以及自己的实际情况看看：
《2021年，最值得买的意外险倾情奉上》weixin.qq.275.com
意外险的保期主要有保期1年的和长期的两种，保期1年的意外险每年只需几十块就可以把保额做到很高。
而长期意外险保费高，保障时间为20年或者30年，但是随着科技不断发展，发生意外的情况也在不断减少。
同时，意外险更新速度快，如果购买的意外险的时间太长，显然是没办法对意外进行全面的保障。
最后还是要提示大家一下，即使分红险能够做到保障和分红，但购买时还是应该三思而行，毕竟首先还是要重点关注的是人身保障问题，保费也不便宜，这样才能转移以后生活中的风险，更好的保障自己。
希望这篇文章对你有所帮助！
以上就是我对 "配置分红型两全险靠不靠谱"的图文回答，望采纳！
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