小秋阳说保险-北辰
随着理财意识不断提高，出现了很多人购买理财产品的情况。
对比银行微薄的利润、股市过高的风险，很多人选择购买稳定的理财保险，但是对于理财保险的种类的确很多，不同类型的保险存在差异：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出了号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险引起了消费者的关注，作为一个资深测险人，学姐怎么会放过这款美名在外的保险。
但是经过深扒后，学姐可以说，这款保险是很复杂的！今天学姐就带大家一探究竟！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿配备的一款增额终身寿险，也被叫做两全险。两全险顾名思义，有两方面保障，即保生也会保死，把被保人的生死作为理赔的标准。
对于两全险，这里面的的门道也是蛮多的，也不是哪个人都适合买的，因此在揭秘之前，大家最好是了解一下这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
少说废话，咱们立刻回归正题，第一个要看的就是恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容大概就清楚了，学姐不整那些花里胡哨的，直接告诉大家优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧在投保年龄做出了上限为70周岁的规定，对想要用于财富传承老年人很有帮助。
一般来说，市面上，两全险投保的年龄限制范围就是50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制而言，比较广泛。
支取灵活
恒大万年禧可以运用减保和保单贷款的方式，从保单里那里领取到现金价值。
恒大万年禧属于一款增额终身寿险，如果满足合同所规定的减保相关规定，你可以在人生所处的不同的时间段，比如像子女教育、个人养老等情况可以随时申请减保。
也就是说，万一有一天发生紧急事件，我们是能够去申请减保的再或者是用保单来贷款将部分钱用于解决燃眉之急。
而且它的减保功能并不会有额度、次数以及领取时间方面的限制，只要没有超过条款中约定的限额都是没问题的。
灵活和安全就是增额终身寿这款产品的一个特点，它究竟买了值不值，这篇文章里面有具体说明：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧这款产品有搭配到万能账户这一传家宝，有2.5%的保底利率，目前年化结算利率为4.95%。
那么协同万能账户号会得到什么帮助呢？
如果有万能账户的话，那么就能够将领到的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己是可以给万能账户里面充钱的，而且没有上限，可选范围很大。
增值服务
增值服务在满足保费要求的前提下，投保恒大万年禧可以具有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
就例如像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而配备恒大万年禧，可以配置有费用垫付、享受专家门诊专人陪诊、专家病房等一系列的多种增值服务。
这样安排，在同时享受两全保障和收益获得的情况下，治病看病还可以配置有优质的资源和服务；就大大降低了得病就医难、治病支付难的风险，是非常实用的保障了！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧具备有减保但不提供加保服务，这个设定就显得有些不灵活了。
不能加保就表示着即使在经济条件好的时候，想提高保额的想法是也是不能实现的，也就只能按照原有的金额进行复利增值。
对比了市面上可以加保的两全险来说，恒大万年禧在这项功能上的表现还是有些不足。
保障责任少
保障范围少，恒大万年禧只具备有身故保险金和满期生存保险金；而且就在日常生了残疾、大病或者出现了重大意外事故全部都是无赔付的。
一旦发生严重的人身健康问题，于是，所需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；并且还要持续负担两全险的保费......我们将会面临比较大的压力，由此可见，大家一定要优先做好基础人身保险的首要配置。
下面大家共同剖析一下恒大万年禧的事儿，想知道的朋友千万不能错过：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最关键的标准还是收益，想必也是大家最重视的一个部分，接下来学姐就用收益说话。
那么就先把隔壁老王拉过来用一下，要是老王30岁配备保险，每年需要支出10万元保费，缴费期限为五年来演算：
如若是这样，老王总共上交了50万，于是在第7年开始回本，于是，这样也就意味着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来对恒大万年禧的实际内部利率做个了解，其实就是IRR。在40岁时，为3.38%，40-70岁年间呈上升趋势，这样直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然在市面上没有排名第一，但跟收益率只有3%出头的两全险相比，还算可以。
如果说期间没有减保或保单贷款，直到满期时的现金价值为510多万，在70年的时间里面，加大了10倍有余，那么的收益其实也是蛮好的。
最后的话：
恒大万年禧尽管说有不足，但就这款产品基础保障和收益情况整体而言还算过的去，但是，目前学姐还是要提醒大家，先是要保健康再看理财，没有计划要做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大人寿恒大万年禧终身寿险分析"的图文回答，望采纳！
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