小秋阳说保险-北辰
过去几天有朋友来找学姐问了个问题:“学姐呀,我经常有在缴纳公积金,对它的使用一知半解的,你能不能跟我分析一下?”嗯,果然小伙伴们对自己切身利益相关的东西还是很关心的嘛,让学姐来给大家详细介绍一下:平时我们按期在缴纳的「公积金」具体是什么呢,它是只可以用来买房吗?
公积金是什么?每月要交多少钱?我们平时所说的「五险一金」中的「一金」就是指「公积金」。公积金全称为「住房公积金」,是指单位及其在职职工缴存的长期住房储金。它由两部分组成,通常是单位和个人按照1:1各交一半,缴存比例在5%-12%之间。计算公式为:每月入账公积金=缴存基数*个人缴纳比例+缴存基数*单位缴纳比例有人就要问了,按照这么算,我每个月总工资5000块,缴纳比例5%。每月公积金应该是入账=个人缴纳5000*5%+单位缴纳5000*5%=500元。不对啊我每个月只收到300块,是不是你哪里搞错了。学姐只能说:是你家公司太抠门。严格意义上讲,缴纳基数等于单位上报到公积金管理中心的员工月工资,而并不等于员工实际工资。按正常情况来讲,上报的月工资对每个月入账的公积金是正面影响。只是非常多公司为了能少交钱,会将你的工资填写为当地最低缴存基数。出于避免差距过大的目的,国家规定了最低缴存基数与最高缴存基数。不会比当地最低的工资标准数字小,也不会比当地平均工资的三倍数字大。例如广州2020年现行最低工资标准为2100元,那么广州最低缴存基数为2100元;广州2019年城镇非私营单位在岗职工月平均工资为10292,那么广州最高公积金缴存基数为30876元。
因而,在谈工资的时候不要只觉得月薪好就行,千万要搞明白公司公积金的缴存基数和比例。那是一笔很关键的宝贵财富!忽略了它,有时你最终实际的收益,月薪5千还不如人家月薪4千。公积金有什么用?聊到公积金,很多人只知道说:买房能用上。
但具体哪块能用,如何去用,很多人都不是很明白。今天我们就来认真谈谈。
公积金贷款买房公积金最重要最实用的使用途径就是贷款买房。
从今年10月8日起,新发放的个人商业住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成,目前公布的5年以上LPR为4.85%。相比商业贷款,公积金贷款的利率低很多,只要3.25%。这不就等同于,都贷款了50万元,30年的等额本息,公积金贷款可以比商业贷款节省了近20万元的利息。只是,使用公积金也是有一定的约束条件,常见的贷款条件有:
● 正常连续按月缴存住房公积金6个月/5年以上;
● 配偶一方申请了住房公积金贷款,在其未还清贷款本息之前,配偶双方均不能再获得住房公积金贷款;
● 没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务;
● 公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的,公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。
要是满足了贷款条件,贷款的金额也不能随心所欲,这是由当地城市的贷款上限和你的公积金账户余额共同组成的。
例如说深圳,深圳的规定是个人最高贷款额度为50万,家庭贷款额度90万。若是你想在深圳买房,能够贷到的钱只会比这两个数字少而不可能会超过它们。
那么具体能贷到多少呢?
如果你在深圳,公积金可贷额度=账户余额*14。
也就是说,你的公积金账户余额有1万块,就可以贷到14万。
如果你在广州,公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数
是不是计算过程有点吃力?不用怕,广州人民可以打开【粤省事】小程序,点击【贷款计算器】一键计算出你最高可贷款额度!
租房
公积金除了用于购房还可以用于租房,毕竟买一套房花费甚高一部分人还买不起还有一部分暂时也没有购房打算。
无房的职工也不用担心,只要你按时缴纳公积金满三个月,不用租房发票、税票也能够支取住房公积金。
只要能证明自己与配偶子女都在本地无房,就可以去当地的公积金管理中心(或银行网点)进行提取公积金。
各地有着不同的可提取额度,其影响因素有月租金的数量、收入的高低。
其他用途此外,用于农村集体土地上的自建房,或者对现有的住房进行翻修或者大修(非装修),也是可以提取公积金余额。
还有一些情况会比较特殊,例如生活中有一些比较大的变化或者是不可抗力的因素,这时候可以提出申请提取公积金账户里的钱。
譬如:工作地区变化;去国外定居;退休;生病;死亡
总结来看,公积金就像一个硬性要求储蓄的小钱包,平日里把钱打进去,有用钱的需要就去拿。
建议大家别忘了研究各个地方的公积金政策,这个容易被漏掉的隐形账户要学会好好把握。
如何查询与提取公积金?公积金的查询与提取方式有线上和线下两种。去当地的住房公积金管理中心就是线下的途径,很简单,保持“微笑嘴甜不懂就问”就可以了。在这里学姐重点讲一下线上查询及提取的手段。相信大多数人和学姐一样都不那么爱出门,线上能解决的事情绝不留到线下出门办。
支付宝打开支付宝,在首页找到【城市服务】,点开之后,找到【公积金】,登录后进入公积金页面,就可以看到【公积金查询】和【公积金提取】的按钮啦。
指路就到这了,其余步骤可按提示操作。
微信点开微信,关注【微信城市服务】,在【城市服务】里面选择公积金,登录后可看到自己的【账户总额】。注意如果要提取,需要预约银行网点办理提取业务。
其他方式还可以通过登录住房公积金网或拨打公积金管理中心电话询问办理。
常见疑问解答1.如果说工作是在另一座城市,且一金也是在那缴纳的,现在想买房,买房在出生地老家,是不是不能贷款?
提取公积金可以异地进行,办理贷款也是如此,不过是否可以得问当地的公积金管理中心。
2.一个人先用公积金贷款买房,结婚了能两个人一起用公积金还那个房贷吗?结婚之后夫妻之间的公积金,一方是可以拿来还房贷的,准备好提取所需要的材料向公积金管理中心提取申请就可以了(需要夫妻关系证明)。3.公积金既然可以贷款付首付,那么月供是否也可以用公积金还呢?只有公积金里的存款可以用来付首付,公积金贷款是不可以的。
用组合的方式也可以拿来付首付:住房公积金余额的一部分+现金然后进行公积金贷款,但是提取额不能超过首付额。
大家尽可以将自己没有搞懂的问题留言在下方,学姐会帮大家解答的~
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以上就是我对 "天津住房公积金"的图文回答,望采纳!
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