保险问答

中国人寿鑫福临门年金险偿还能力

提问:别开视线   分类:国寿鑫福临门年金险
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小秋阳说保险-北辰

鑫福临门是2020年中国人寿的爆款产品之一,不得不承认,实际上它是年金险+万能账户,以第五年起能够连续5年领取100%保费的噱头,吸引了无数消费者的眼球。咱们今天就来好好看看此款国寿鑫福临门的获益究竟有多高,能不能放心买!

入手年金险前,关于年金险的那些坑你一定早知道:

一、鑫福临门年金险有什么保障

懒于浏览条约的伙计,可以看看这一款鑫福临门年金险的保障精华图:

1、鑫福临门年金险的投保规则

从上述的这张图我们能了解到,鑫福临门年金险产品的投保年龄为出生满28天以上,60周岁以下的人群可以投保,但是绝大多数的年金险都能允许0-70周岁的人投保,所以鑫福临门的投保年龄限制是相对严格的。

鑫福临门年金险返还快、提供短期保障。这款产品的保障期限为15年,缴费期为10年,领取到返还金最快只需要5年的时间,即可以每月度交一次也可以一年交一次。此产品在缴费期和保障期的要求上是固定的,客户不能灵活选择。

保险不仅有返还型的,还有消费型与储蓄型的,不同类型的保险有不一样的保障范围,自己不清楚该选哪一种的话 ,可以多看看下文 :

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容很容易理解 ,有年金保障、身故保障、万能账户收益,在急需用钱的时候 ,保单可以借款 。

(1)年金保障

保单第五年就可以领取年金的是鑫福临门年金险。第五年到第九年,100%的保费每年都可以取到,第十年到第十四年,每一年有50%的保费可以领到,到第十五年保障期满,领取100%保额。

(2)身故保障

对于客户来说,不利于他们的是鑫福临门年金险的身故保障,只赔付被保人生前交的保费而已。为了提高保险产品的实用性,大部分的年金险,都是给付已交保费或者现金价值两者取大,对于客户来讲,更容易被他们接受 。

(3)万能账户

鑫福临门可以在四个万能账户中灵活选择,被保人可以选择适合自己的账户,可以从鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝(乐鑫版)这些当中进行选择,四个万能账户的保底收益都是2.5%,被保人能够在这里实现理财的二次增值。

万能账户能够进行二次增值是让很多的人都觉得很不错的方面,但是投保万能险,要建立在对它有初步了解的基础上,理解它好的和不好的方面分别在哪:

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

咱们先一起浏览一下这一款鑫福临门的年金收益,不光可以固定领取,当然还能算出具体金额保障。

举个例子,当李先生30岁时,买进了该款鑫福临门年金险产品,万能账户没有附加的情况下,年度保费是10万元,10年累计缴交100万,保额为355010元。

李先生要是满了35岁的话,每一年都可以去申领100%保费,就有10万元,等到39岁时,共计拿到五十万。李先生在40岁的时候,只能够领取50%的保费,但是每年也有5万元,这样累计下来,到了到44岁的时候一共就领取了25万。45岁的时候,期满领取100%保额,也就是3355010元,累计总共领取1105010元。

最后,领到的年金比开始的本金多了105010元,内部收益率为1.62%,该获益率整体来看是颇少的。

2、身故保险金

这款鑫福临门年金险保险身故仅仅只能取到已经缴纳的保费,即便有这样的缺点,但是这款保险还是吸引人的,因为越到后期现金价值越大,看起来非常吸引人,但是经过通过膨胀之后,已交保费是被保险人仅能享受的,被保人实际上是受到了损失的。当时间除外最后一年时,3550010元就是鑫福临门年金险所达到的现金价值,保费只有它的1/3,客户假如去世了,保费也会随着贬值。能够享受的保费也只有100万。

为了养老才买这些年金险的话,这些介绍是关于一些养老保险产品的,也许更加适合你们的需要:

3、万能账户收益

由于万能账户的获益是未知的,故而我们不可以算出回报,所以唯一的办法就是按照目前的万能账户结算利率对收益进行预测。

鑫福临门年金险这款保险产品给出的保底利率至少都有2.5%,并且凭据国寿的数据反映,鑫尊宝在2020年9月-2021年1月期间的结算利率都连续达到了5%,已经比之前的5.3%有所下降,收益其实是不太乐观的。

总体而言,对于主险收益来说国寿中的鑫福临门年金险并没有太多的收益,因此大家在前期根本不可能实现收益,并且从整体上看万能账户的结算利率呈现出下将的趋势,5.3%的结算利率是比较难拿到的,若想投保的朋友需要通过作比较再下决定,才能选到较为优质的产品。

学姐为大家整理了一些相对来说性价比较高,且收益可观的年金险产品,大家可以从中进行参考一下:

以上就是我对 "中国人寿鑫福临门年金险偿还能力"的图文回答,望采纳!

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