中国平安智盈人生年金险好坏分析

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小秋阳说保险-北辰

以前有一款产品已经不卖很长时间了，现在很多人都在说着他的历史，讲的便是平安人寿的智盈人生万能险。

对于这款产品可没少下功夫，一经推出，便获得了多个奖项，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，这是在2008年所获得的奖励。

没想到智盈人生是一款这么优秀的产品！

不过，学姐对智盈人生的条规进行了剖析，却发现了它更为惊人的秘密。

智盈人生究竟有什么不为人知的事情，接下来学姐就给大家一一解释。这篇测评文章心急的小伙伴先点击出来看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

仔细分析之前，我们一起来瞧一瞧智盈人生的产品动态图：

总的来说，智盈人生是包含主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的产品。

平安当时推销智盈人生时有这几个点人们看到了简直就是很爱：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光光看着这些点大家就已经被吸引了，不过，实际上做的优不优秀，我们还要从全方位进行了解：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

作为一款寿险产品，智盈人生主要做的是终身寿险这一块，它设置了身故保障服务，如果很不幸在合同有效期内身故，目前保险公司承诺给被保人提供保险赔付金，可以按照保单价值的105%或者是按照基本保额来赔付。

针对于全残的竟然不提供相应的保障！

对于寿险来说全残保障是很重要的，从另一个角度来讲，不可否认的是，身故和全残都会影响一个家庭，但是全残会直接的导致一个家庭经济水平直线下降，全残人士的生活费以及治疗费都比普通人的生活支出大一些，带来的经济压力巨大。

全残保障所提供的保障，能缓解一个家庭暂时性经济方面的巨大压力。

学姐认为有必要给大家讲解一下，优秀的寿险产品，提供的身故/全残保障是什么样的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年缴纳的保费存入保单账户使平安智盈人生由此累计收益。

每次存钱的时候是必须要扣除初始费用的！条款里特别需要注意的一点是每次交费的初始费用比例是非常明确的：

第1保单年度交费的同时是要扣掉50%保险费的，第6年保单年度扣除的就是5%的保费了。

由此得知，智盈人生的第一年投保要交6000元的费用，一定会从账上扣除3000元，不用再考虑这3000元钱的收益状况了，以后对于收益来说一点都没有。

那么，我们不可以认为智盈人生有了万能险，回报方面就稳赚，很有可能被扣掉了很多钱，盈利方面也没有。关于万能险，还有这些点我们要注意：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中的一个环节设计的非常贴合民意，被医院已经确认为重疾病，并且没有几天的生命，则会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障却还是不尽人意，是因为它只为58种重大疾病做出保障，而且保额还是与主险共同享有的。

就是说在赔付重疾险的保额以后，主险保额相应递减，可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，换而言之，理财账户里的钱就会越来越少。

3、意外伤害赔付比例

智盈人生的意外伤害赔付是按伤残比例赔付的，特别要重视的一点是其对伤残标准的赔付是七级赔付比例。

对于2014年的新标准来讲，国家推出的时候就已经是十级了，不了解伤残标准的可以以此为参考，这也可能因为比较早的推出智盈人生，

但是如果有朋友买了这款产品，就不能够和别人一样享有十级伤残的赔付，但是别人的赔付比例一方面更高，另一方面也更加明确，心里堵得慌。

十级伤残赔付究竟是什么意思？要是你有这样的疑问，赶紧看看下面的文章：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

此外，伤残标准低不提也罢，更令人揪心的是，170元保费只能买到10万保额的意外伤害，而且现在市场上单一险种保费低于100元就10万保额的不计其数，相比而言，智盈人生这款产品的性价比完全没有优势。

要是你计划配置意外险产品，这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的，并且品质方面也有保证的产品，大家可以按照自己的喜好来挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底收益率已经在合同里有写明是1.75%，且不做过多的保证。

也间接的说明了保底利率之上的收益要确定下来比较困难，而且保底利率也着实低的让人无法理解。

现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出来。

智盈人生的万能险收益显露出的欠缺，其他万能险可能也会有，所以我们选购这类产品前，首先一起来看看这篇文章，防止被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总而言之，智盈人生这款产品有兼具保障 ➕投资功能，虽然很齐全，不过，对于它的保障条款里，是有着不好的地方的，投资不太行。

因而就算保险公司是众所周知的，产品也有可能比较差强人意，我们在购买保险的时候不要被这些表层的而吸引了，目光要够严谨，仔细研究产品才是重点。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假如大家已经入手这个产品，不想要了如何做，毕竟退保很大程度上会造成损失，要怎样做才能降低损失呢？

智盈人生万能险的投资期限比较长，虽然产生的收益比较低，固然这只是相比之下的，从这个保险整体上的步调来讲的话，期缴保费的越是很多，越长的缴费期，就能快速回本，收成就越多。这样的话我们可以再投保智盈人生的主险部分，虽然这款产品对于超过标准保费6000块的这种情况采取扣除5%的初始费用率的做法，但大概率在10年能回本，15年左右可以和存银行差不多，这个保险开始盈利至少要20年，只要被保人还是活着，能继续缴费，收益或多或少还是有的。

随后，大家选择专门的保障型产品，随后把智盈人生的附加险删掉，视它为一个让我们储存资金的工具就可以啦，最少也能够保证有保底利率1.75%的复利在增加，这样累计起来也是不少的。

倘若小伙伴们真的讨厌智盈人生，那么，你们尽量要花点时间来浏览下退保攻略，帮你把损失降到最小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

大家要记得，我们买保险不要只光执着于保险公司的大小和荣誉，还是要看看条款，对于我们来说是否满足了我们自己要的保障和利益。

要是需要购买理财产品的，那这款专心理财险可值得信赖，没有哪一款保险产品能真正做到“万能”！你们留意一下，选购理财险之前，我们首先要做好较为完整的保障，保障型的保险都有这些，学姐整合出来了，大家最好浏览一下：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险好坏分析"的图文回答，望采纳！