小秋阳说保险-北辰
随着老年人口慢慢的增多了，如何去做好养老这一工作，变成了目前社会上稍微严峻的问题了，有种说法就是，时间是没有能力去造就一位伟大的人，但是一定会培育一位老人，我们一定会老去，或许是能够思量一下养老问题。
准备哪个时候养老呢？六十多岁的时候，退休后再去计划吗？那实在是太晚啦。
学姐相信，在逐渐踏入中老年的45岁开始盘算，就非常好。那应该做些什么准备呢？仅靠社保养老险吗？不够是毋庸置疑的，学姐的建议是，配置一份商业保险，也是一个比较不错的选择，国家也非常鼓励这样做！
今天就来给大家快要进入中年，快要做养老计划的45岁读者们，来讲一讲挑选养老险需要关注的一些东西，并以产品为例，给各位小伙伴们看一看，在挑选养老险时应该关心哪些东西吧！
科普之前，学姐有为大家推荐下之前盘点过的十大养老险的想法：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般分为社保养老险与商业养老险，我们不讨论具有一定强制性的社保养老险。本文更多得是讨论商业养老险。那养老险应该被哪些人购买呢？
答案在这里了：是为收入高且稳定性好的人群打造的。
购买养老年金险只是需求，并不表示适合购买。
千万别以为自己家当足够了，就去任意添置养老险。
养老险倘若买少了，就起不到什么作用，将这笔钱用在基金上才是更好的选择，想买多的话，至少得满足这些条件：
收入不少，最起码也得月入2~3万元，保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不会中断；
四大险种保障全面，确保退休后可长久领取。
除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，也是为了可以持续缴纳。最好是配齐四大险种。二、养老险该买多少？
答案在这里了：首先做好养老计划，再才来计算老险金额。
倘如小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，这是没有考虑社保通货膨胀的情况下:
假设计算完后我们就会发现，在退休后小A能领到的社会养老金为8000元，那么，小A就得确保养老险能带来每月12000元的收益。
在请教养老险问题的时候，可以问一下，要是自己想要拿到12000元收益的话，那要如何去缴纳呢，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，多少钱才能买得到，缴纳时间又是多久。
在之前的文章里，学姐提到过这一点，感兴趣的朋友可以看看这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种养老保险是具备商业性质的，年金险和增额终身寿险。然而，针对哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐想说的是，最重要的不是产品好不好，适不适合你更为重要。这里我们就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家具体说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这大致给各位分析一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容还是有多的优点的：
1、增额比例高
相较市面上其余同类产品而言，这款光明至尊以3.8%的固定复利突出重围。
此前几款畅销的增额终身寿险，一年增额就3.5%，跟光明至尊简直没得比。
别以为只是多了0.3%就没有明显区区别，复利指的就是利滚利，钱生钱，就算只有0.1%那又怎样，还是可以让。
2、身故保障全面
另外，除了基础的身故/高残保险金之外，光明至尊，它还设定航空意外身故保障。
若被保人因航空意外不幸身故或高残，在赔完身故保额的基础上，年度基本保额计算在内的话，赔付就有双份了。
如果不幸发生意外死亡，赔偿的钱起码还能给家人更多的关爱，也是一种责任延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险合理地配套了养老计划，只要能拿出一张保单保费累计≥100万元的，就能拥有养老社区的保证入住权；优先入住的条件≥30万！
没有比这个门槛更低的......目前要明白大部分养老社区的门槛集中在200万之间，光明至尊的表现真的太好了！
能够了解到，光明至尊的基础保障真是挑不出一点毛病，那它的收益高不高呢？咱们用计算器来算算它的收益~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况如下所示：
等到A先生60岁的年纪退休，每年领取10万，可以一直领到90岁。
100万的本金，从60岁开始算起，一直可以提取到90岁，总计领取310万，账户余额就剩84万,相当于账户中产生了394万的收益，一下子翻了3.94倍。
这笔钱能让老年生活非常舒适了，无论是去和朋友尝尝早茶、打下麻将还是和老伴出去欣赏祖国山河，都是很棒的结果。
如果总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，老了后也能拥有优越的生活环境、日常生活有专人悉心照料、医疗保障没有任何缺失、三餐不但富含营养而且味道可口，与此同时娱乐活动非常丰富。具有超高的性价比。
而这个产品多方面的测评，学姐已经评测过了，感兴趣的朋友可以收藏起来：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，小伙伴们面临的问题有现实的养老问题，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，所以有不少人在45岁时将目光放向养老险。
而且学姐也赞同养老在退休后之前就应该开始的观点，要是想要正式退休后就能领取养老险，大家还是早点把养老险交上比较好，然后换工作时最好也提前做好衔接。
可是，各位朋友在做养老准备工作的时候，首先要清楚自己是否需要养老保险，想清楚自己需要购买多少养老险，还要算清楚产品的收益。进一步确定自己需要的养老金。
想清晰的知道如何挑选养老险的方法，就点击下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎样投商业养老保险最划算"的图文回答，望采纳！
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