小秋阳说保险-北辰
9月7日，比特币出险暴跌行情，突然之间，闪崩达到19%，大约有40万人爆仓，金额达到280亿！
学姐必须感叹一句，投资会有风险，交易得谨慎！
在2021年， 激发了全民理财热潮。
不过能够理财的增额终身寿险，凭靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等优秀之处，得到了很多小伙伴的注意。
最近有听到说国联人寿推出的益利多终身寿险要停售的消息，2021年9月30日24点这款产品就将退出市场！
益利多终身寿险存在哪些优缺点？收益好不好？马上就要停售了，是不是要抓紧最后的投保机会呢？
学姐马上给大家分析一下！
本文篇幅较长，学姐精心为朋友们整理了一份精简版，大家伙要是赶时间的话戳这里吧：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
学姐整理了一份简洁的产品保障图，大家跟着学姐一起去看一下吧：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
在缴费期限这方面，益利多增额终身寿提供了趸交和年交两种，年交的话有5种选项，分别为3/5/10/15/20年，满足不同人群的投保需求，非常灵活。
要是选择年交，起投金额至少为2000元，对预算有限的人群也非常友好。
对趸交这个概念感到很陌生？这篇文章能解答你的疑惑：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，考虑到了中老年人群。
并且投保对象也可以是1-6类职业人群，诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也满足购置这款产品条件，投保限制很低！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿险对于加保、减额交清相当支持。
减额交清其实是保险行业专用的说法，简单理解就是保险合同具有现金价值的情况下，投保人以本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，直接拿来折抵全部的保险费，一次性交清，合同条件还是相同的，保额会相应减少，让保险合同继续有效的一种行为。
意思就是，如果被保人无力继续缴费，不过又不打算退掉保险，想要维持保障的效力时，利用减额交清功能是可行的，把此时的保单的现金价值用来缴纳以后的保费，保障不会消失，只不过相应的保额会下降。
类似这样的保险术语还有很多，在这篇文章里学姐已经整理好了，感兴趣的朋友就来戳开下方链接吧：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保理解起来就很简单，假如说，投保的时候资金不充裕，后来经济条件好点了，那么就可以选择追加保额，增加后面的收益。
3、可保单贷款
此款益利多增额终身寿还包含了保单贷款功能，如果被保人急需流动资金，就可以启动这个功能，最多可以贷款保单现金价值的8成，期限最长也就是180天，资金短缺的问题就可以被解决。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益利多增额终身寿的身故/全残赔付对应系数为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
首先分析一下什么的赔付系数比较合理：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
41-60周岁的这类人群，一般会承担大部分家庭经济压力，应该设置最高的赔付系数，就算被保人发生身故/全残的话，那这笔赔付金也能够为家庭提供更多的保障，许多问题都能得到解决，比如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。
国人通常避讳生死话题，但我们不得不承认，风险是的的确确存在的，要是以为避而不谈就可以躲得掉那就错了。
因而在此方面上，益利多增额终身寿是需要完善的。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会按照递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数为3.5%，就只能够达到目前市面上的及格水平。
保额递增系数越高，后续的收益就越好，一望过去，目前为止市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险数量超级多，经过较量，益利多增额终身寿就没什么优点了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值，就是指我们退保以后返还的钱，但是增额终身寿险的收益是和保单现金价值是不可分割的。
有关益利多增额终身寿的收益学姐接下来就给朋友们分析一下：
假设30岁小方，投保了一份益利多增额终身寿，年交保费10万元，交5年，保障至终身。
缴纳的保费金额为50万元，看保障图可以发现，在36岁时，保单现金价值达到了58.9万元，也就说明了，大概需要6年时间回本，这样的回本速度也是还可以的。
一直到小方60岁时，保单现金价值就有了134.4万元，价值的话也是翻了2.6倍，要是这时候选择退保的话，这一笔资金的话也完全是可以够小方以后的养老生活所需了。
要是不选择退保，小方满70岁时，保单现金价值就有189.6万元之多，是总交保费的3.7倍，这个收益太令人满意了！
而且通过测算，在小方达到50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益比率irr差不多在3.5%，对比同类型产品，优势就十分明显了。
三、学姐总结
从整体上来看，即使益利多增额终身寿在保障方面并不完美，但是整体收益还很高，回本速度快，现金价值高，看重收益的人群，不妨考虑入手这款产品。
学姐在这里多讲一句，2021年9月30日24点后益利多增额终身寿就不再销售了，有需要投保的小伙伴们要抓紧了！
以上就是我对 "益利多就是坑"的图文回答，望采纳！
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