小秋阳说保险-北辰
老年人口越来越多了，如何去做好养老这一工作，变成了目前社会上稍微严峻的问题了，有这么一句俗语，时间虽然不能造就一位伟大的人，但是一定会培育一位老人，我们一定会老去，或许是能够思量一下养老问题。
打算什么时候养老呢？六十多岁的时候，退休后再去计划吗？那就迟啦。
学姐感到，在逐渐进入中老年的45岁开始打算，就一定好。那需要筹备些什么呢？只是依靠社保养老险吗？不够是必然的，学姐觉得，配置一份商业保险，也是一个比较不错的选择，国家也非常鼓励这样做！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，慢慢要面对养老难题的45岁朋友们，盘点一下有哪些问题是选择养老险是需要考虑的，会以产品作为解说的案例，给大家讲一下有哪些东西是挑选养老险时需要注意的！
讲解之前，学姐想为大家推荐一下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们常常把养老险划分成社保养老险与商业养老险，社保养老险具有一定强制性，我们不作讨论。本文主要讨论商业养老险。那养老险的适用对象是哪些呢？
先说答案：适合高收入并且稳定性好的人群购入。
存在购买养老年金险的需求，并不代表适用。
请勿认为自己的财富足够了，就能任性妄为地去购置养老险。
养老险如若买少了，作用就不大，更棒的选择是拿这笔钱买点基金，想要多入手几款养老险的话，最少能做到下面这样：
收入挺高的，最少也得月入2~3万块，保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费能不被中止；
全面配置四大险种，保证退休后能长久领取。
除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，也都是为了保证不会断缴。尽量四大险种都配齐。二、养老险该买多少？
先说答案：先做好养老计划，其次就来计算老险金额。
倘如小A今年25岁，计算退休之后每月可以拿到20000元，这是没有考虑社保通货膨胀的情况下:
通过上述的计算我们不难发现，在退休后小A则会领到社会养老金金额为8000元，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在请教养老险问题的时候，就问一下倘使是想要拥有12000元收益应该怎样去缴纳，多对比几款保险就明白哪款更符合自己的需求，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。
这一点，学姐在之前的文章中也提到过，感兴趣的朋友可以看看这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种养老保险是具备商业性质的，年金险和增额终身寿险。然而，针对哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，大家不能一昧关注产品好不好，产品适不适合你才是第一关注点。那学姐就拿光明至尊增额终身寿险来说吧，给大家分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我们就先来瞅瞅光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容有很多亮眼的地方：
1、增额比例高
和市面上其他同类产品相比，光明至尊以3.8%的固定复利名声大噪。
在之前几款饱受关注的增额终身寿险，每年增额才3.5%，跟光明至尊简直没得比。
别以为只是多了0.3%没啥大的区别，复利其实就是利滚利，钱生钱，即使只有0.1%同样是可以把保额饭很多倍。
2、身故保障全面
同时除掉基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还安排了航空意外身故保障。
若被保人因航空意外不幸身故或高残，不但赔付身故保额，把年度基本保额计算在内的话，就有双份赔付了。
如果不幸突然离世，赔偿的钱至少能给家人带来更多的信心，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险人性化地提供了养老计划，只要能提供单张保单保费累计≥100万元，就能保证可以入住养老社区；要拥有优先入住权，≥30万就可以！
这个门槛真的一点都不高......目前要明白大部分养老社区的门槛集中在200万之间，光明至尊的性价比实在太高了！
这么了解的话，光明至尊的基础保障真是挑不出一点毛病，那它的收益高不高呢？咱们可以通过计算器获得答案~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况，请看下面：
等到A先生60岁的年纪退休，每年可以领10万，一直领到90岁。
总100万的本金，就从60岁开始一直提取到90岁，总计领取了310万.账户还剩余84万，等于账户为你带来了394万的收益，这相比本金，整整翻了3.94倍。
这笔钱足以令老年生活没有压力，无论是和朋友品尝早茶、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是可以的。
而且，总保费超出100万，A先生也还可以加入光大养老社区计划，年纪大了也可以拥有优越的生活环境、有专人精心照料衣食起居、全面的医疗保障、每日三餐即多元化的营养又味道可口，另外娱乐活动极其丰富。真的很适合入手。
而这个产品多方面的测评，在之前的文章里学姐就做过了，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，小伙伴们面临的问题有现实的养老问题，我们都是因为想着在老了以后仍然拥有高品质的生活，所以有不少人在45岁时将目光放向养老险。
并且学姐也赞同养老不是退休后才开始的事，如果想要正式退休后，就能获取养老险，朋友们还是尽早配置养老险，并且换工作时，也得提前做好衔接。
但大家在做养老的准备工作时，首先要想清楚自己是否需要养老险，要明白自己需要购买多少养老金，还要清楚产品的收益是多少。进一步确定自己需要的养老金。
想清晰的知道如何挑选养老险的方法，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁配置哪款年金险性价比高"的图文回答，望采纳！
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