小秋阳说保险-北辰
官方发表：2021年养老金会变动，将上调整，养老金将会迎来17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着退休年龄延后，很多人退休过后 年龄都很大了，领取养老金的方式不仅仅只是社保了，现在的商业养老保险更受大家欢迎！
第二支柱的养老保险的产品，毕竟还是商业养老保险，更多的考虑老百姓的保障需求，尽可能多层次多样化。
关于养老年金险学姐今天借此机会就好好跟大家聊聊，就像相约优年即期养老年金险，一起研究一下买这款产品到底值不值当？
分析之前，这份年金险购买指南是学姐准备给大家的，避免被骗：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
抓紧时间，我们现在来解析一下相约优年即期养老年金险有没有优质的保障责任？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险是一款保障终身的养老年金险。
为方便理解该款产品，拿世纪老人做例子，只要他不去世，则一直能够得到保险金。
这也是相约优年即期养老年金险的一个特点，但我仍然相信有的朋友会问得到，如果活不了那么久，是不是会有一些吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
然而我们会质疑正在发展的医疗技术吗？显然，寿命提高会是必然趋势！
养老金保险能够为许多人的生活带来较为全面的保障，仔细对比一起筛选一下吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
万能账户让很多年金险好评多多，怎么理解万能账户及其用处呢？
简单的说，它是一种保险公司的VIP账户。
在这里设想一下，附加万能账户的相约优年即期养老年金险，想必许多人都非常乐意将年存金进行二次增值，也就是说存入万能账户。
这就相当于赠送了我们一个能够获利的机会，真是求之不得啊！
不过呢，事实是相约优年即期养老年金险依旧没有万能账户，增值方式让很多人不太满意。
3、回本速度慢
遵照相约优年即期养老年金险的保险合同的条款，就是需要等到犹豫期结束次日就可以领取年金了。而投保人可灵活选择按月领取或者按年领取养老保险金。
学姐以60岁女性，保额为2000元，保障终身，分5年缴费为例，经过测算得出每年保费为111023.6元。
领取2000元/月的基本保障金也是他们给投保人的一种选择。领取基本保额23620元的都是选择按年领取养老保险金的。
那么多久可以回本5年的累计保费555118元？
通过计算，学姐发现，投保相约优年即期养老年金险回本需要24年，假如60岁女人投保，回本就要到84岁！
就这回本速度，学姐还真是不敢恭维啊。
这样也就算了，学姐后期也很认真的去研究了一下发现相约优年即期养老年金险居然存在这样的缺点：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
可见，相约优年即期养老年金险的收益并不可观，这要是和同样是理财险的增额终身寿险来讲，它们之间会有哪些不一样的？带着这样的问题我们继续看下去！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，要把增额终身寿险的意思给弄明白：增额终身寿险就是保额按根据合同约定连续不断递增的寿险。
通常情况下我们在投保的时候 都会在保险合同标注保证利率，不得随便进行修改的。
遵循增额终身寿险的含义总结得出：寿险保障与福利增额，收益固定，自有领取，寿险的总和就是增额终身险。
假如朋友们对于这种增额终身寿险还是抱有好奇的心的话，点开这篇文章即可了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
那么照这么来看，兼具理财增值功能和养老需求的有增额终身寿险和相约优年即期养老年金险。
但年金险的时候，是属于固定返，最早是从六年的时候开始，终身返正好属于被保人长寿的风险能够有所避免而返还；
而增额终身寿险的现金价值可迅速增长，资金流动性强，并且往后的每一年都呈递增的状态，而且越往后的时候，保额会越来越高。
如果用到了部分解约而达到增值寿险减保取现的形式，领取时间、领取多少都没有要求，怎么使用自己安排。
增额终身寿险最重要的两个功能是用于资产传承和规避未来可能会出现的遗产税！
以上就是我对 "合众相约优年优缺点有哪些？领多少？"的图文回答，望采纳！
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